导语：社会保险是国家通过立法强制实行，保证劳动者在年老、失业、疾病、工伤等失去劳动能力的情况下，给予基本生活保障的制度。包括基本养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、女工生育保险和农村养老保险六个部分。

五险一金的玄机

现如今，多数人对“五险一金”的情况了解不多，比如，广义的社保分成两块。一块叫养老保险，一块叫医疗保险。但“五险一金”又与我们每个人的生活息息相关。笔者整理一些材料，告诉大家“五险一金”各自不为人知的真相。

其一，医疗保险并非所有的病人都能获得，而且医保支付的局限性也很大。一方面，整容、不孕不育、精神疾病等这些医疗费用，医保是不管的。此外，如果不幸出了交通事故，也不在医保范围之内，只有获得公安机关开具找不到加害人证明的情况下，医保才能暂时核销。

另一方面，医保在异地使用也有很多限制。在国内非居住地突发疾病，需就近住院就诊者，必须在3个工作日内，将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险机构备案，待病情稳定后若要继续治疗的，应及时转至定点医疗机构就医，医保的手续很麻烦。

其二，美好晚年，仅靠养老保险是不够的。如果在一线城市，养老金尚能维持退休后的体面生活，但在三四线城市的养老金只能满足老人的基本生活，老人在退休后的消费水平或许也会大幅下降。

其三，生育保险要有单位挂靠，没有工作就很难享受到生育保险。因为生育险必须由单位统一缴费。也就是说，在家做全职太太就无法有生育险。另外，生育险要缴纳一年以上才可享用。而且生完孩子后还要继续缴费。

其四，失业保险到底值不值得缴?领取失业保险，要有一大堆手续办，比如，应在离职日起60日内，各种证明进行失业登记，办理申领手续。此外，按照标准，多数城市一个月的失业保险金都不超过1000元，而且你至多领2年，这还得要求你缴费10年以上。所以缴纳失业保险划不划算，你可以自己来计算。

其五，工伤保险48小时外不赔付。我国《工伤保险条例》第15条规定，在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内抢救无效死亡的，视同工伤。如果，职工在发病后第49小时死的，就不算工伤。

其六，住房公积金是个好东西，每个月单位交的住房公积金越多越好，将来买房、装修都可用上，但对于不买房子，或者短期内不准备买房的人来说，公积金就在银行专属账户上躺着，无法对抗通货膨胀，很不划算。就算政府部门将公积金存款利息从活期利率提高至三个月存款利率，大家缴纳的公积金还是无法获得更大收益。

李克强总理提出适当下调“五险一金”的缴存比例，这对于广大百姓来说，是大利好。但如何调降“五险一金”的缴存比例是一个技术活，而且也要兼顾各地的实际情况。不过，笔者认为，“五险一金”不仅仅是调降惠民，更应该将制度设定的更趋人性化，让更多的人愿意参与到缴纳社保基金的队伍中来，这才是根本。

关于五险一金的四个秘密：

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