住房公积金是国家为公民提供的货币化的住房保障制度,由职工和单位联合缴存,由银行托管,由住房公积金管理审批和发放。在现行贷款购房制度下,个人商业贷款和住房公积金贷款两种方式并存。

住房公积金贷款属于住房保障制度的重要组成部分,在多方面优于个人商业贷款。在缴存阶段,每月由职工缴存基本工资的12%,工作单位同时为员工缴纳同等的金额。在贷款阶段,商业贷款基本利息为6.55%,住房公积金贷款基本利息为五年以上3.25%,五年及以下2.75%。住房公积金贷款还款压力小。

虽然住房公积金贷款在缴存和还款政策上有较大优惠,但申请住房公积金贷款的流程却比较麻烦。首先需要向住房公积金管理提交材料,由当地住房公积金管理审核申请人的申请资格等材料。然后由指定评估机构评估房屋价值。由住房公积金管理再次进行贷款审核。审核通过之后办理担保手续,后签订借款合同。以上流程中,第一道流程(提交申请人材料交由住房公积金管理审核)是申请个人商业贷款不需要的,通常耗时15个工作日。

购房者在购房前一定查询好楼盘信息并在当地住房公积金部门详细咨询。住房公积金的申请要求申请人连续缴纳住房公积金至少6个月,预购房屋所在工程的完成度在三分之二以上等约束条件。不同银行对住房公积金贷款的支持力度也大相径庭。

而商业贷款区别于住房公积金贷款。商业贷款是面向全社会的,申请资格较为宽松。有民事行为能力的公民,男性65岁以下,女性60岁以下,有正当职业稳定工作,无违法记录,有良好的信用记录,满足以上条件的人都可以申请购房商业贷款。申请商业贷款,相当于问银行借钱,借不借、借多少、按什么利息还款全部由银行决定。

公积金贷款和商业贷款是我国现阶段并行的购房贷款方式。商业贷款较为灵活,公积金贷款有更多的优惠;商业贷款流程相对简单,公积金贷款审批流程相对复杂。2015-2016年初,国家发布政策力促住房公积金异地互认,各省市也发布了适应本地市场的购房贷款新政策。有贷款需求的网友可以政策部门和住房公积金管理咨询针对本地区的贷款政策。

公积金贷款