家庭不同阶段的理财方法

发布时间:2017-06-26 09:13

家庭理财,就是学会有效、合理地处理和运用钱财,增强家庭经济实力,保障家庭财富。那么,家庭不同阶段的理财技巧有哪些呢?下面jy135小编为大家收集整理了家庭不同阶段的理财技巧,希望能为大家提供帮助!

家庭不同阶段的理财方法

家庭不同阶段理财方法

一、各阶段家庭通用招数

1、制定家庭收支预算

家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。在制定过程中,首先要知道家庭在未来一月或一年中可能的收入有多少,按照量入为出的原则,制定支出预算。其次,记账可以帮助家庭更好地预测支出,从而制定更为合理的预算。

制定家庭收支预算不仅有利于家庭总资产的增长,也可以防备未来的各种不时之需。

2、制定财富目标

投资理财忌讳很多事,其中一点就包括没有财富目标。目标可以分为短期、中长期及长期,如果难以把握未来的形势,从短期目标开始制定,比如每年预存多少钱,或者是每月预存多少钱,等财富积累到一定程度,再进行中长期甚至是长期规划,这样更有利于实现财富增值。理财是件做一辈子的事。

一、不同阶段家庭理财技巧

家庭形成期:

从结婚到新生儿诞生的1-5年里,都可以属于家庭形成期。处在该阶段的家庭最鲜明的特征就是支出多,但收入一般,同时还要开始背负各种贷款。

妥妥贷理财师建议该阶段家庭,应合理控制消费和支出,并开始考虑多元化投资。比如在配置股票型基金或是偏股型基金的同时,再配置一些国债或是稳利精选组合投资计划等固定收益类产品,可有效分散风险,同时日常花销部分可以存在货币基金中。另外,该阶段的保险配置应选择一些保费较低的险种,如意外险、健康险等。

家庭成熟期:

从子女参加工作到家长退休的这一阶段属于家庭成熟期。该阶段是家庭积累财富的最好时期,因为子女独立,债务逐渐减轻,经济状况会达到高峰。

处于该阶段的家庭应扩大投资,40%-50%的资金可用于配置股票型及混合型基金,30%-40%用于稳健型投资,比如P2P固定收益产品,年化收益10%-15%。剩余资金除了应急部分外,家长也该为养老做打算,因此该阶段应配置一些重疾险或是养老险。如果风险承受力几乎为零的,可以选择银行的固定收益产品,年化收益4%左右,投资基数大的选择这项也能保障稳定收入

进入退休期:

进入退休期后,家庭收入可能会明显减少,且随着年龄增大,各种疾病也会随之而来,出现家庭赤子的可能性增加。

处于该阶段的家庭,理财师建议,应以稳健、保值为理财目的,将风险性投资降到最低,比如10%甚至不做此类投资。另外,前期的财富积累在此阶段已完全显现,除了可继续配置些稳健型产品外,也可直接用来享受生活。

不同阶段家庭有不同的理财方案和妙招,各个家庭也应当根据实际经济情况,选择一个更为合适的理财方式,实现财富保值增值。理财是为了更好地生活,并不是说节衣缩食的存钱,这违背了理财的初衷,理财是长期的,一点点累积的。

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