个人购房向银行贷款的意识随着住房体制改革的深入而不断增强。住房公积金贷款和商业性贷款组成的组合性个人住房担保贷款,已成为构筑良好的住房金融体系和中国实施政策性与商业性并重的住房金融发展的需要,普通老百姓欢迎这种贷款方式。组合贷款中住房公积金贷款的利率在各类个人住房贷款中是比较低的,从而它可以减轻购房者的相应负担,在这一块,5年以上的长期贷款更加明显。以6年期为例:公积金贷款年利率为4.59%,月均还款额795.75元,一共需要偿还本息57294元。银行个人住宅贷款年利率为5.58%,月均还款额为878.75元,一共需要偿还本息58950元,要比公积金贷款多支付利息1656元。

但是,中国多数地区开办的住房公积金贷款目前还难以满足个人住房贷款的需求额度。这是因为中国实行住房公积金制度的时间较短,各地职工个人住房公积金积累较少。因为一些困难企业还没有找到摆脱困境的根本出路,从而影响了住房公积金的正常缴纳。

一、那么申请公积金贷款需要你具备哪些条件呢?

(1)贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人;

(2)具有城镇常住户口或有效居留身份;

(3)具有稳定的职业和收入,信用良好,有按时还本付息的能力;

(4)借款人及所在单位已与管理建立正常的住房公积金缴存关系,至贷款时已累计缴存住房公积金12个月,并连续缴存6个月以上;

(5)具有合法的购房合同或协议,借款人必须是购房合同约定的产权人;所购住房为济南地区范围内的商品房、经济适用房、单位集资建房、房改房及二手房;

(6)已交付所购住房全部价款30%以上的首付款;

(7)同意以所购住房或管理认可的其他房产作抵押,集资建房单位应提供阶段性贷款担保,不能提供担保的事业单位,要由该单位与管理签订协议,负责代扣代缴借款人每月应还的贷款本息;

(8)每个住房公积金缴存者及配偶只能同时享受一次住房公积金贷款,如果配偶一方已经办理住房公积金贷款,则在该笔贷款清户之前,另一方不得再申请住房公积金贷款。

二、购买哪些房屋可以申请公积金贷款

(1)商品房 (开发商必须与市住房公积金管理签订贷款合作协议);

(2)现住房 (即房改购买产权);

(3)二手房 (上市交易的存量房);

(4)无产权住房(必须以自有或第三者房屋权作抵押);

(5)拍卖房 (拍卖公司必须与市住房公积金管理签订贷款合作协议).