商业银行住房贷款首付比例太大，要求太多，申请麻烦…初入职场的新人，假如你的薪资让你对银行贷款止步不前，假如你有强烈的购房梦想，这时候公积金会成为你一个不错的选择。怎么才能用活公积金贷款，住房公积金贷款如何使用，住房公积金如何还清贷款？下面我们进入住房公积金如何还贷攻略。

申请住房公积金个人买房贷款条件：（贷款对象需满足下面四个硬性条件），一，配偶一方申请过住房公积金贷款，没有讲贷款本息还清前，夫妻双方均无法获得住房公积金贷款。二，申请者提出公积金贷款申请时，必须具有稳定的经济来源和还贷的能力之外（住房公积金贷款申请人应有等于购房价的２０％或之上的自筹资金，住房公积金贷款申请人应当同意办理贷款担保），未还清的额度较大时，可能影响到住房公积金贷款偿还能力的其他债务。三，只有参加过住房公积金制度的职员才有资格申请住房公积金贷款，未参加住房公积金制度的职员不能申请这笔住房公积金贷款。四，参加住房公积金制度者要申请住房公积金贷款还需符合下面的条件，即是申请贷款前，接连缴存住房公积金的时间不得少于六个月。

住房公积金贷款本息如何偿还：需要提取公积金账户缴存金额的借款者，向银行提出申请，经过审核通过后签订“提取住房公积金储存余额的申请审批手续”，由银行方用转账方式代办提取手续。支取公积金账户储存余额的申请手续在正常还贷后进行办理。

住房公积金贷款还款年冲还是月冲：公积金账户的余额不能作为买房的首付，它的重要功能便是冲还贷，减少房贷的还款额度。年冲（一次性冲入省利息），又称作一次性还款，和月冲的还贷不同，他是直接使用公积金账户的全部余额来抵冲贷款本金。根据规定，年冲必须先归还公积金贷款本金，即为年冲的这样方式是一种提前还款，节省下来的是公积金贷款的利息，这种方式适用于公积金账户余额较多者和贷款前期现金支出压力不大的买房人。使用年冲，首先，住房贷款必须满一年后，才可办理此业务；此外，年冲之后，减少了贷款本金，同时每月的还款额也会有所减少，针对那些还款能力高的人，此时到银行修改自己的还款方式，可以达到进一步节省的目的。月冲（可减轻贷款月供压力），又名逐月还款，银行一个月一个月的把公积金账户的金额提取出来，用来支付房屋贷款本息，相对来说，每个月的进账额也会小于月总还款额，因此商业贷款加公积金的组合贷款模式以及月冲为大多数人的常见选择。到底选择年冲还是月冲呢：理财认为，这要取决于各自的现金流量和还款规划（是否想要提前还清等），选择月冲也不妨碍提前还贷，买房人可将每月节省的资金积攒到年底一起抵冲本金，可优先还清商业贷款本金，购房者的负担相应减少。但是，年冲需要考虑还公积金贷款后，公积金贷款较低的利率将不再享有，月冲更有利于积攒资金，用于提前冲抵商业贷款。

综上所述，住房公积金如何还款一目了然，把自己的公积金用得妙，并让它转换为实实在在的个人财富，其中有许多奥妙，机智的你如果懂得巧妙使用的话，可帮助你节省不少银子，住房公积金如何还款将不再是困扰。