现在越来越多的家庭选择贷款买房，那么买房贷款的方式有哪些？不同的人又该怎么选择适合自己的贷款买房的方式呢？

一、目前贷款购房主要有以下几种:

(1)住房公积金贷款

(2)个人住房商业性贷款

(3)个人住房组合贷款。

1、个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用。限定条件多。所以。未缴存住房公积金的人无缘申贷。但可以申请商业银行个人住房担保贷款。也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%.并以此作为购房首期付款。且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押。或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。那么就可申请使用银行按揭贷款。

2、个人住房组合贷款:住房公积金管理能发放的公积金贷款。高限额一般为10-2能万元。如果购房款超过这个限额。不足的部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大。因而较多被贷款者选用。

3、住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说。在贷款购房时。首选应该住房公积金低息的贷款。因为住房公积金贷款具有政策补贴性质。贷款利率很低。不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半).而且要低于同期商业银行存款利率。也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时。住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关的手续时收费会减半。

二、办理住房公积金贷款应按下列程序:

(一)借款人在申请住房公积金贷款时需要向市住房公积金管理提出书面申请。正确填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。

(二)市住房公积金管理负责借款人资格,担保人资格,贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意之后。借款人与签订相关合同或协议。并按中国人民银行的规定办理相应的保险。

(三)贷款手续办理完毕后。市住房公积金管理给银行签发准予贷款通知书。银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续如果客户购买个人住房时申请的是商业性的贷款。如:个人住房按揭贷款,个人住房转让贷款,个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到公积金贷款但现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额且已满足公积金申请购房贷款的条件。虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款。但却可以提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理申请并办理提取公积金相关的手续。就可提取公积金归还个人住房贷款本息。

综合上文,个人住房委托贷款(公积金贷款)划算。个人住房贷款(商业性贷款)利息负担重。