在买房子的时候，我们可能会遇到这种困境。如果使用公积金来贷款的话，因为贷款金额的限制，不足以支付除了首付之外的房款。如果使用商业贷款，贷款的利率会比较高，增加了还贷的压力。这种情况下要怎么办呢？

其实我们可以选折公积金组合贷，一部分的自己资金通过公积金贷款获得；另一部分的资金通过商业贷款获得，这样就可以两全其美的解决贷款买房的困境。

什么是公积金组合贷款?

公积金组合贷款其实是住房资金管理运用政策性的住房资金、银行运用商业信贷的资金向同一借款人进行发放的购房贷款，是政策性和商业性贷款的组合的总和，即在住房公积金的额度之外的贷款需求，由银行资金来解决。银行资金部分利率要高于住房公积金贷款利率，公积金组合贷款的综合利率在住房公积金的贷款利率与银行的贷款利率二者之间。

公积金组合贷款有哪些条件?

申请个人的住房组合贷款，必须同时符合住房公积金的管理部门，有关公积金贷款的相关规定和银行有关的自营性个人住房贷款的规定。

应具备的基本条件是：

（１）有合法的公民身份；

（２）按时足额的缴存住房公积金的职工；

（３）有相对稳定的经济收入，信用良好，有偿还购房贷款本息的能力；

（４）有合法有效的购买、大修住房的相关合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；

（５）有所购（大修）住房全部价款２０％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；

（６）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；

（７）符合当地公积金管理部门规定的借款条件；

（８）贷款行规定的其他条件。

在购买商品房时，如果需要使用公积金组合贷进行贷款，则必须满足贷款的条件。申请组合贷的条件比申请商贷的更加严格一点，很多的要求都是跟公积金贷款的一致。这样既可以使用较低的利率贷款，又可以获得更高的贷款额度。