金融行业不好做，想要赚钱不容易，那么金融励志文章都有哪些呢?一起来看看吧。

金融励志文章：互联网金融投资理财

1、年化收益率

年化收益率是指在投资理财时，1年的实际收益率。年化收益率会随国家政策调控产生变动。

2、固定收益与预期收益

固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益与到期实际收益率一致。即固定收益为9.6%，到期实际收益率就为9.6%。而“预期收益”并非理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益不确定。

3、保本比例

即产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。还不是很明白?且看下面的例子。比如，某银行一款结构性理财产品，说明书中详细写明产品的保本比例80%，意味着到期时本金可能亏损20%。所以要注意，在选购理财产品产品时要看清收益类型、保本比例，不要一味地听从销售人员对收益的宣传。

4、清算期

我们经常能看到一些银行、投资理财机构标出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是产品到期日，“0,1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。要注意，资金在清算期是“零收益”，所以清算期越长，利息损失也会越大。

5、复利计息

复利计息是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。比如您在一家平台投入8000元，年利率为5%，一年下来就是8400元;第二年，就是8820元。值得注意的是，复利计息的产品，需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚收益。

6、风控

目前，国家对互联网金融的监管力度不断加大，风控是每个互联网金融平台非常重要的环节。平台需要有属于自己标准的风控体系，须对融资方进行初审、面审、考察等一系列的评定和审核，通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。

金融励志文章：互联网金融企业盯上了微信

作者：王长胜

从APP到微信公众号，创业者的新选择

回顾过去的10年，腾讯与创新者的关系，从冷到热，正在发生变化。

曾几何时，“生、死、腾讯”成了摆在所有创业者、创新者面前的一道难题，他们面临投资者的第一个拷问就是：“如果腾讯也做和你一样的业务，你怎么办?”悲哀的是，几乎所有创业者都无言以对。所以，曾经有媒体在封面文章的标题中喊道“狗日的腾讯”。

当时腾讯的标签是“不做第一个吃螃蟹的人”，但这种跟随战略遭到业界非议，也过分拉长了腾讯的战线。很多并非基于腾讯核心优势的追随产品占据了大量资源。

著名的“3Q大战”之后，腾讯开始真正做出了改变，变得开放，开始用力打造开放平台。从2012年开始，腾讯每年都举行一次“合作伙伴”大会，持续传达“做创业者最合适的合作伙伴”的信号，希望创业者能更积极开放地看待腾讯。

三年过去了，腾讯的开放战略颇见成效。截至2014年年底，腾讯开放平台上的APP应用数量为240万款，创业者总人数达500万，实现独立上市和正在上市流程的公司超过10家，被收购上市公司超过10家，合作伙伴总估值超过2000亿元。

毫无争议，微信在其中扮演了至关重要的角色。

马化腾曾开玩笑地用“把半条命交给了合作伙伴”来形容腾讯的开放战略。他说，“回归到自身最核心的平台定位，为所有的产业提供基本的零配件工具，让他们和移动互联网的结合更方便，在这个大浪潮中飞得更高、更安全。”

如今，腾讯正在迎接新一次的大开放，那就是从“APP应用”到“微信公众号”，这个转变，对移动互联网领域的创业者而言，门槛更低，效果更好，当然，竞争也更加激烈。

微信公众号靠什么干掉APP?

那么，微信会不会成为新一代的APP Store?公众号会不会替代大批轻度的手机APP?这是创业者、媒体一直热衷讨论且争执不下的辩题。

平心而论，就成本而言，相比APP，开发微信公众号的优势是显而易见的。

第一，APP的开发成本高，开发一款APP应用，起码要考虑IOS版本，Android版本，还要适配各种手机机型，开发成本极高，而微信公众号，分分钟搞定。

第二，APP的推广成本高，由于用户需要下载一个APP才能够使用相关服务，APP推广难成了许多创业者无法逾越的鸿沟，而微信公众号只要关注就可以了。

第三，APP的留存率低，用户下载了一个APP，后期留存是一个很大的问题，因为每个用户的手机内存都是有限的，而微信公众号则不涉及这个问题。

就效率而言，APP和微信公众号也不可同日而语。

举个例子，最近大热的互联网金融行业，从2013年开始，各家纷纷推出具备理财与借贷功能的APP，并且大力推广，但注册用户数并不乐观。与此同时，有一些企业反其道而行之，不推APP只推微信公众号，效果反倒不错。

我在两个月前，写过一篇关于玖富旗下品牌悟空理财(去年9月上线，如今注册用户居然已近320万，成交额超过30亿)的文章。那次主要写的是人物，关于他们的创始人李治军，一个非常有意思的人。当时我就问他，你们APP叫什么?我下载一个试试，他说没有APP，只有一个微信公众号。我当时就很惊讶，业界无人不晓的黑马、估值过亿美金的悟空理财，居然只是一个微信公众号。让我更惊讶的是，玖富旗下6-7个移动金融产品都采取了类似策略。我真是佩服他们的勇气和对微信的信任。

玖富CEO孙雷，对微信公众号之于移动金融的重要性这点认识异常深刻，曾在不同场合反复表示，“玖富就是建立在腾讯微信上的移动金融平台，旗下所有产品都要先上微信，借社交特性进行产品的设计与传播，之后才会考虑独立的APP应用”。正是依靠微信粉丝，玖富成了行业第一家注册用户破千万的平台。在粉丝经济的强力支撑下，玖富在移动金融领域的发展迅猛，公司及旗下子公司近日获得1.1亿美元巨额融资。

微信如何成为移动金融资源整合平台?

自2013年起，互联网金融就一片火热，资本追棒、投资者涌入、新晋创业者不断入局。那么除了成本、效率外，微信这个拥有8亿用户的强社交关系平台，还能为这个新兴行业提供哪些的“零配件”呢?

答案显而易见，打通了理财、支付、电商等各个环节的微信，为互联网金融金融领域的创业者提供了最好的整合资源平台。与之相比，孤立无援的APP就显得缺乏吸引力。

2014年10月，资本市场的一个事件让很多人至今记忆犹新。主打产品上线不到10个月的口袋购物，获得C轮1.5亿美元融资，估值超过15亿美元。而它的主要卖点就是基于微信的微商和微店。

国外互联网金融的发展同样说明了这一点，微信在国外市场还没有得到普及，企业推广移动端业务主要依靠APP。美国移动金融领域发展得比较好的公司，如Prosper、Lending tree等通过APP从移动端获取客户的比例最高也就是50%左右，而国内移动金融方面做得较好的公司，如玖富在移动端获客比例可以达到93%，而且客户粘性、活跃度都更高。

关于合作和开放，马化腾说“腾讯未来将聚焦在最为核心的通信社交平台、内容产业等业务上，其他要交给合作伙伴。”腾讯的姿态已然摆出，通向风口的梯子已经搭好，先行者也在这里尝到了足够多的甜头。对于后来者来说，愿不愿意融入这个移动金融大生态，在这个目前为止最好的整合资源平台上有所作为，那就要看企业自己的选择了。

金融励志文章：金融让你明白社会

作者：谢玄玄

大程，是我接触的第一个炒股高手，2015年5月他刚刚换了第三套房子，在上海金桥，学区房，现在市值1500万，算是典型的中产阶级。

见面地点约在上海时代广场六楼的一间咖啡厅，作为初入职场者，没有金融相关背景，和专业人士聊“专业”，我有些忐忑，尽管他自嘲自己是小“散户”、“野路子”。见了面，还没来得及寒暄，大程便问我，有没有炒过股，懂不懂楼市，有没有系统学习过财经?很不好意思，我的答案全部是NO。庆幸的是，这没有影响我们接下来的交流。大程用自己经历的几个事件，赤裸裸地向我撕开了股市和楼市的面纱;而我，也第一次体味到原以为只会出现在政治学教科书上的两个词，一个叫社会，一个叫阶层。

先说说大程吧。

南方人，家庭背景普通。1996年，从小城考入了上海知名985高校，物流专业。毕业后，先去深圳工作两年，随后回到上海，月薪5000左右。太太从事工程设计，俩人03年在上海买了第一套房子，在杨浦区。

那个时候房价远没有现在这么吓人，6800左右一平，70平大小，花了50多万，如今那个地段的房子已经单价6万，翻了近乎十倍。首付百分之三十，剩下的月供，彼时大程身上只有一万的积蓄，他笑言，男生花的多存不住钱。还好女朋友的公司当时可以免息借贷十万，加上她工作几年的收入，勉强付了首付。

此时的上海，听起来还蛮温暖。尽管还有些艰难，但背上壳，还可以往前行。

刚开始对买房有些抵触情绪的大程，没想到，这是他和资本市场结缘的开始。

04年大程结婚。考虑到孩子要出生，06年年底他就考虑换第二套房。因为经济还有些紧张，选择了二手房，贷款买的。在他的判断中，房价还会长，第一套房子没有着急卖出。巧合的是，他们在08年的次贷危机前“成功逃顶”，经过几年对资本市场的研究，他觉得，到了“涨不动”的时候了，在危机爆发之前，小房子卖掉了。120万，还清了之前的贷款，他告诉我，这时候他已经没有经济压力了。

换房的钱除了贷款，还有一部分来自于投资。大程是个股民，在我看来称得上“专家”了。对资本市场的着迷，有一个人对他影响很大，在大程嘴里，用“神奇”形容了这个人，叫A吧。A很有钱，早年投资楼市，积累了很大一笔财富，有钱到什么地步?曾在上海积累三十套房产，那么有钱还努力炒股，对大程的刺激蛮大的。次贷危机让大程深刻地认识到，房价不会永远涨，但股市还有机会。以前只看体育频道的他，后来只看财经频道。

听着他的故事，我似乎还能看到生活在这个被称作“魔都”的城市的未来。

大程是个蛮“中庸”的投资者，不用高杠杆。刚开始入市，投几十万，也会亏。慢慢摸索下来，到12年，他已经有了自己的一套“投资体系”，熊市找最确定的东西、最靠谱的主题;牛市，所有行业都会涨，投最热门的。得益于自己长时间的参悟，命中率很高，迪士尼概念股便是他的“代表作”之一。

随后三年在股市的业绩都很好，基本上可以达到投十赢八。2014年，进入牛市。2015年，似乎所有人都在赚。在手持股票到达4500点的时候，他觉得已经很高了，果断出手清仓，因为孩子大了，想再换个房子。在震动整个中国的股灾出现前，他出来了，尽管不是最高点，少赚了200万，看得出来，他没有纠结。

15年五月份，他换了第三套房子，仍旧是学区房。房款主要来自卖第二套房子的收入，660万，加上自己投资理财的积蓄，1070万购买了现在所住的房子，现在已经涨到1500万。他有点唏嘘，要是“先买后卖”就好了，因为他出手的第二套房子现在也已经涨到950万了，如果先贷款买第三套房子，过几个月再卖第二套，这样基本上等于以房换房，就不需用另添房款。但他说这只是如果，不符合自己性格。

短短的六个月，居然涨了300万!我感觉我掌握到的并不“丰满”的经济学理论受到了颠覆性的挑战，这居然是真的，是我亲耳听到的，亲耳听到涉足楼市的当事人亲口所说。平生第一次理解“房市疯了”这四个字。四万一平、八万一平甚至十几万一平，我想到了不时被新闻刷新的“数字记录”，我不知道有没有几十万一平，也害怕搜索出来这样的数据。在北上广深这样的一线城市里，普通的工薪阶层靠工资买房似乎成了一种奢望，因为工资永远跑不赢房价，除非夫妻两人靠着父辈积蓄或者工作在很稀缺、尖端的行业。可这样的人又能有多少呢?

有点失落。大程又开始跟我讲一个典型的楼市食物链。

为了理清这几个人的关系，我同样给他们编码。

大勇是大程的朋友，他是这个楼市食物链的其中一环。最下家是一个毕业没多久的年轻白领丙，买了乙的房子作为婚房，花了400万(父母筹的250万+贷款150万)。

乙卖房后买了大勇的600万房子(400万的卖房钱+贷款200万)。

大勇买了富人甲1050万的房子，贷款750万(其中300万用于投资)。

富人甲卖房套现，带着1050万移民澳洲。

这个链条就是，丙买了乙的，乙买了大勇的，大勇买了富人甲的，富人甲卖房后移民国外。

第一次听到这样的链条，我在心里暗笑：有点像大鱼吃小鱼的游戏嘛!无知者无畏，但没想到，居然真的被我一语成戳。

不少房地产专家已经解读过，这一轮房市的繁荣，最主要的购房主体不是富人阶层，而是中产阶级。那么富人去哪里了?没错儿，要么移民要么转移资产到海外。随即，大程问了我一个问题，这个购房链条中受益最大的是谁?没等我回答，他已经告诉我是那个移民去澳洲的富人甲了。

他是怎么受益的?400万、600万以及1050万。接连的三次购买行为创造了近2000万的大蛋糕(交易额)，但这两千万并没有对GDP的增长做出什么贡献，除了百分之十的税收和百分之一的中介费之外。

国家多印了1000多万的钞票，分别借给了大勇750万、乙200万、丙150万，他们一起付给了富人甲，这三人换了一个好的住宿环境，代价是继续努力工作，然后还债。这轮购买行为的本质是，中产阶级拼命挣钱，表面看上去是为自己打工，改善生活，而结果竟然是为他人做嫁衣——帮助富人阶层成功地把1000多万的资产转移到资本主义国家去。

写到这里，手指有点无力。没有爹可以拼，没有财富可以继承，多数的年轻人选择依靠自己的双手，一点点改变、前行，即使速度像蜗牛一样。奈何这些最普通的小老百姓变成了房地产市场里陪跑的“小李子”，然而，小李子20多年陪跑终究还是拿到了小金人，可大家的小金人呢?或许起点稍微高一点的人还能看到渺茫的光亮，残酷的是更多的人连“入围”的机会都没有。

然而大程，他还告诉了我，富人甲在上海还有一套房产，出租。拿着一千多万在澳洲完全可以过着钓鱼、种菜的舒服日子，并且，国内还有人每个月定期的为他们打工，送上不菲的固定收入。最顶层是没有太大风险的，房子卖多少，他们的决定权更大，我对阶层这个概念有了具象的了解，尽管了解的过程有些残酷。

说完了富人甲。想说说大勇。

他贷款了700多万，他觉得房价还会涨。这个预期如果实现的话，那么他这次的投资不会赔。万一，我是假设，房价有一天绷不住了，破了，跌了，那么大勇就是最倒霉的那个，因为房子贬值，而他700多万的债务不会变。同样的处境也适合乙，不过，他只贷款200万，风险相对小一点。

房价要是不跌反涨呢?像丙那样的年轻人，依靠父母付了首付，还150万的贷款，还30年，似乎还可以供。但一线城市那么多初入社会的毕业生呢?他们的家庭背景可能比不上丙，父母帮不上忙，房价无限的涨下去，到达他们承受的底线，出现的结果将会是，看不到希望的年轻人索性放弃买房念头，相应地，积极性和创造性也会大大下降。更坏的结果是，光脚的不怕穿鞋的，不免会发生破罐子破摔的情况。

恐惧往往来自于，你知道的太多了?我不禁打了个冷战，房子原来不只是生存问题，也是尊严问题，更是社会问题。即便我们经常对“丈母娘房地产”群起而攻之，但无法隐蔽自古以来就存在于国人内心的“面子”问题，有饭吃，有衣穿，有房住，方可立于世。

这段时间，各方人士纷纷把上世纪90年代的日本东京的楼市泡沫拿来类比今天的北上广深。当年的日本楼市疯狂到何种地步?有一种简单粗暴的计算，如果一夜之间把东京所有的房子卖掉，可以买下整个美国。后来崩盘，日本的经济受到重创，后遗症恐怕到今天都还没有消失。所以，有人说，现在的涨势，该看空房市，因为中国的一线城市早晚有一天会像日本那样崩盘，到那时，民不聊生。

但事情远没有那么简单。也有机构做过统计，结论是，目前北上广深四个城市所有的房子全卖掉也才买到半个美国，还没有到日本东京那种“失控”的地步。

是的，大程又给了我一个活生生的例子。他的朋友小双，一个看空房市、判定房价必跌的人。

小双在国企上班，夫妻俩住着一室一厅的房子。去年，他坚定地认为上海的房价会跌，350万卖了。当时市场上百分之六收益的理财产品到处都是，把钱投资理财，一年能有20多万的收入。小双一家没有立刻买新房，住进了月租8000的房子，他的如意算盘是，一年除了房租，还能有10多万剩余出去玩儿。

然而，现实却给他当头棒喝，他，失算了。

就在他卖房后的不久，房价开始速涨，他原来的房子已经卖到550万!雪上加霜的是，市场上百分之六的理财产品难觅其踪，勉强能找到百分之三的产品，原来一年20多万的收益瞬间缩水一半。同时，他住的房子的月租也随着房市水涨船高，他的收益几乎支撑不了他的房租。

一个判断的不同，从物质上看，他离原来的中产生活越来越远了。

我懵了。彷佛能体会到自己点点滴滴攒积起的财富像沙漏一样慢慢的流逝，它就发生在你眼前，近在咫尺，想抓，抓不到。但我知道，小双不是这个城市中孤独的一个。十多年的打拼，可能让你一夜回到“解放前”，残忍的是，你不知道这种“不合理”的变数是什么时候到来，你只能赌，赢了，你就出来;输了，东山再起日?愁空少年头。

大程算是幸运的，至少在这轮的阶层洗牌中，他没有被洪流冲下。安全就是最好的收益，理智的大程还告诉我，几年前，他还敢大胆的估测房市，可如今，他有点看不清了。对于我这个未来房子的潜在购买者，他还是给了我善意的提示，刚性需求，一线城市还是早买比较好，努努力吧。这条忠告何时才能派上用场呢?我也有点看不清了。

如果现在你有300万，会如何投资分配?采访结束，我给大程出了个难题，我知道他是比较理智的投资者，原则是不借钱投资。

会换三分之一的美元，为了抵御政策性风险，这是大程给我的第一个答案。万一人民币贬值，美元还是比较安全的，未来孩子若是出国，也比较方便。

作为家中的顶梁柱，投10万块的保险，尤其是重疾险、意外险。

买50万的黄金。剩下的150万，炒股。大程喜欢炒股，在他看来，是科学也是艺术。

大程同时给了我很多过来人的指导。他说，自己做投资这么多年，悟明白一个道理，金融是最容易让你看明白社会的。人生一遭，能够看明白真的很不容易。

明白生活在这片土地上的人很焦虑，政策上的不确定性，人们没有安全感。这个不会因为阶层的不同而不同，富人也有忧虑，人民币贬值，影响最大的是他们，越多的财富聚集，那么缩水的损失越大。可是他们比普通百姓好过得多，可以轻松地把资产转移海外，离开，逍遥。同时，阶层上升通道愈加狭窄地今天，富人一直是富人，在食物链的最顶端，可以轻松地“控制”着下层阶级，肆意地制造着“群嗨”，而在底层的人，除了被迫接受，他们别无选择。

明白无论做楼市还是股市，最难的不是科学理论，而是人性，无数个历史证明，群众性泡沫有多可怕，你会看到一种欲望地蔓延，肆无忌惮地占据着人心;你会看到人性丑恶和贪婪的一面，以及周而复始的悲剧。这一切，能被看透，却无法被阻止。

明白十几年教育教给你的理论，和你看到的世界竟然不同。勤劳未必致富，投机却可发家。辛辛苦苦工作十年，还不如一套房子挣得多。如果公平难以保证，谁还会救赎这个社会?如果年轻人对未来丧失了希望，谁还来捍卫这些原则?

看我有点“吃不消”，大程安慰我，年轻人还是应该乐观点。这个道理，我知道。然而，比给自己灌鸡汤更重要的是，我想让更多的人看明白。

出了时代广场，雨还在下，蛮大。我给上司发了个短信，雨大，不回公司，回家写稿。其实，我的鞋湿透了，一种令人法克的凉意袭满全身。

可是，还是有希望的对吧?

敲下最后一个字，我冷静了。凌晨三点四十五分，窗外雨还在下，可是，我不相信会一直下。