以房养房 投资理财比重加大

发布时间:2016-11-12 09:01

投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长。投资理财一词,最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。

投资理财比重加大理财资金投入增多

在年薪为31-50万的人群中,43.07%的人年薪收入主要用于投资理财,群体的投资比重加大。他们不再将大部分资金用于生活必需品上,而是希望用于理财产品上。他们之中从事金融行业的人数有所提高,对金融知识的了解,有利于他们更准确地根据自己的实际情况进行理财投入。

同时,这部分群体在投资面额上也有了明显提升,50.66%的人投资理财金额在6-10万,30.4%的人投资理财金额在11-30万。

以房养房准婚族巧理财

对于准婚族们而言,可以通过适当理财、合理配置资金选购心仪新房。其中,像张先生这样的都市白领,理财专家就建议不妨通过以房养房的方式,既达成心愿又不造成过重的经济压力。

■案例

张先生,北京人,28岁。现在中关村一家互联网+科技公司工作,月薪1万5,年底发8-10月月薪,年收入在30万以上,有五险一金。目前名下没有房产,住在父母家中,有一辆30万的车,全款不需要还贷。

现在的财产情况是银行存款有大概50万,分别存在几家不同的银行。2010年买了10万股票,现在套牢只剩一半多,不知道何时能够翻身,也不太舍得卖。

现在有女朋友,非北京人,她在外企行政部门工作,每月工资税后7000元。目前为了结婚打算买房,我父母有两套房,一套他们自己住,另外一套可以提供给我自己住、租都可以,房产现在市值在500万元左右,但是因为这套房子离我和女朋友单位都较远,我们有买房打算。

我不太愿意再尝试类似股票的理财产品,股票里被套牢的股票应该卖掉吗?请问如果要买房我应该要怎样进行资产规划配置?

■专家支招

以房养房:张先生和女朋友现在有购房打算,结合北京的房地产市场政策和价格,可以用“以房养房”的方式减轻月供压力。一方面,客户可以通过贷款先行购买自己心仪的房产自住,同时可以将自己原有的房屋出租以获取租金用于偿还房贷,这样新婚小夫妻的还款压力就会减小很多,也不会因为买房而降低生活品质。

及时止损:针对现已亏损的股票投资,从资金时间价值的角度考虑,中行理财经理建议张先生及时止损卖出。同时,也不建议因噎废食。由于张先生收入较高又较为年轻,而相对缺乏的是投资知识和经验。因此还是建议张先生听从理财师的建议,先从一些较为稳健的投资产品进行尝试,例如银行的理财产品,利用不同产品期限的搭配,在满足资金支付需求的同时,获得较为稳健的收益。

资金归集:将存款分散存在多家银行看似分散了风险,但同时也分散了张先生的理财精力。在存款到期时,如未能及时转存或购买其他产品,客户将会面临损失资金时间价值的风险。因此建议客户将多家银行的存款归集到一处,可以利用中行的跨行资金归集业务,将分散在不同银行,不同账户之中的资金,通过网银、手机银行等方式,归集至一个中心账户,使用资金更加便捷。

王澜中国银行北京分行理财经理,金融理财师(AFP)持有人,7年投资理财工作经验,熟悉理财规划配置、基金健诊、保险保障规划等。

理财方式多样比重平均化

年薪收入为31万-50万的人群中,19.11%的人主要通过银行存款进行理财,17.68%的人会主要选购银行理财产品,18.02%的人会以投资股票为主要理财方式。他们的投资理财方式不再单一局限于银行存款,而是呈现出多样化的特点,消费者开始加大银行理财产品、股票、保险、贵金属等的投资,且这些投资的占比总体相差不大。

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