公积金贷款成为现今很多人购房的首选方式，二手房住房公积金贷款更为普遍。但公积金贷款听起来简单，但是实际操作起来却是很复杂的。其中的流程很多，朋友们很容易就在某个流程中犯了糊涂。

本期，带你看看买二手房应当如何用公积金贷款。

办理条件

房子：不能是砖混结构。

除了砖混结构的房子外，大部分“二手”住房都符合公积金贷款的房源要求。

一般来说， “砖混结构”的房子多出现于90年代初期；如果你买的二手房房龄较短，基本不会有这担忧。

申请人：连续缴纳6个月以上公积金。

申请人住房公积金账户应该处于正常状态下，且已连续缴存6个月（含）以上。

这就意味着，从你申请贷款开始倒推6个月，都需要缴存公积金，不能出现中断。值得注意的是，公积金中断后，个人是无法补缴的。

另外，个人征信很重要。如果你有信用卡多次逾期或贷款逾期等记录，将直接影响到个人贷款的申请。

贷款材料

在完成首付款资金托管后，你就要着手准备申请的材料了。长沙二手房公积金贷款审批要在房产过户前完成。

申请贷款要提供的资料非常的多，而且都有特定的说明，大家一定要看仔细咯！

1、《长沙住房公积金贷款申请表》原件一式二份。

表格可前往住房公积金官网下载；具体填写方法见下图

2、借款申请人、配偶及其他产权共有人有效身份证原件及复印件各两份

3、借款申请人、配偶及其他产权共有人和未成年子女户口簿原件及复印件各两份

如借款申请人或配偶为集体户，请在复印件上加盖户籍所在地派出所的户口专用章

4、借款申请人、产权共有人婚姻状况证明原件及复印件各两份

未婚者提供一寸近期彩照两张并面签未婚声明，离异未再婚者需另提供离婚证和离婚协议或判决书

5、借款申请人、配偶及参与还款人月收入证明原件各两份

这里要注意的是，收入证明要开到月供的两倍，若实际月收入超过公积金缴存的基本工资基数，则需要提供真实的工资及奖金流水（有体现工资或奖金）。可以到银行开工资流水明细。证明三个月内有效

6、借款申请人的配偶在省直、铁路、能源住房公积金管理机构建缴公积金的，需提供所在住房公积金管理机构出具的近连续正常按足月额缴存住房公积金6个 月以上的证明原件

借款申请人配偶若不参与贷款额度测算的可不提供

7、商品房买卖合同、房屋预告登记证的原件及复印件各两份

8、卖方产权人有效身份证原件及复印件

9、卖方房屋证原件及复印件

10、已付购房款资金托管凭证原件或已付购房款付款凭证原件及卖方面签已收妥购房资金的声明。

11、买卖双方借款申请时面签的有效房地产买卖契约

文本由房地产交易中心提供

12、房地产评估报告原件

由各公积金承办银行所认可的评估公司出具

是不是感觉头大呢？

但是小伙伴们还是要耐住性子，好好准备！

少了任何一样材料，都会影响到贷款哦。

贷款期限、额度

住房公积金的贷款高期限是30年；而二手房公积金的贷款期限加上房龄不能超过30年。这就意味着，房龄越老，你所能贷款的年限就越短。

根据政策，一个人有的公积金，纯公积金贷款高可以贷到45万，夫妻双方都有公积金，纯公积金贷款高可以贷60万，但是否能贷款到高额度，除了跟房产的评估有关，还跟个人公积金缴纳基数有关，与真实收入也有关。

粗略的算法如下，大家可以参照着做个计算：

单个人：{（个人+单位月缴存数）×12个月×（退休年龄—现年龄）+现公积金存折余额}×2倍，若大于45万，才可申请高额度的贷款；

若是夫妻双方则按单个人算法后相加，大于60万才可申请高额度贷款。

举个例子算一算：

隔壁老王夫妻俩打算在鼓楼区买套二手房。夫妻俩年龄都是30岁，公积金存折余额都是5万。

如果两人每个月单位月缴存数都是400元：

老王：

{400×12×（60-30）+5}×2=288010

老王妻子：

{400×12×（55-30）+5}×2=240010

288010+240010=528020<600000

则，老王夫妻两人可以贷款的数额是：528020元

如果两人每个月单位月缴存数都是1000元：

老王：

{1000×12×（60-30）+5}×2=720010

老王妻子：

{1000×12×（55-30）+5}×2=600010

600010+720010=1320020>600000

则，老王夫妻两人可以贷款的数额是：60万

办理流程：

1、申请。

备好材料后，就可以前往长沙市民服务中心3楼住房公积金窗口进行申请。

公积金中心按规定进行审核后，会在4个工作日内作出准予贷款或不准贷款的决定，到时会通知借款申请人。

2、放款。

公积金中心审批通过后，将向委托银行发出《准予放款决定书》，通知银行放款。这个阶段，就是等待银行通知你前往签约啦。

由于目前公积金贷款申请的人较多，银行方面的审核时间会长些，根据过来人的经验，这个环节要等待2-3个 月的时间。

3、还款。

后就是购房者还款，购房者就可以按借款合同中月还款额的约定，按月向银行还款就可以了。

特别提醒大家，在还款两个月后，就可以申请公积金充还贷业务。

TIPS：

1、公积金贷款的审查是以家庭为单位的；若夫妻二人曾有过公积金贷款的记录，第二次动用公积金贷款，贷款利率会相应提高。

2、 若申请公积金贷款时，夫妻二人有商业贷款未还清；那么对于收入证明的要求会相应提高。

3、 工行公积金贷款要求土地证有体现“出让地”三个字，如果是“划拨地”则无法贷款。