单收入家庭如何制定理财计划

发布时间:2017-06-23 16:29

单收入家庭如何理财?为了帮助大家解决这个问题,下面jy135小编为大家整理了单收入家庭制定理财计划的案例分析,希望能为大家提供帮助!

单收入家庭的理财之道

理财案例

今年35岁的吴先生是一名网络工程师,年薪收入约60万元,其薪资是家庭的主要收入来源。吴先生的性格有些沉闷,平日里的兴趣爱好不多,唯一愿意花时间和心思的便是理财。那么,吴先生应该如何理财呢?

财务分析

据吴先生本人所述,理财师对其家庭目前的财务情况进行了整理:

收入开支方面:

因为妻子正怀孕待产,吴先生成为了家里经济支柱,其工资也成为了家里的主要收入来源。此外,吴先生平日也有做些其他投资,每月平均收入为6000元,也算一笔不少的进项。

至于支出方面,因为吴先生夫妇与父母同住,总体来说较为简单。除每月给母亲6000元作为家庭开销费用外,购物消费、通讯出行、人情往来、休闲娱乐等其他方面的支出大约维持在每月8000-9000元。而每年的固定支出,如年底红包、家庭旅游、家庭保障等,则大概在6万元左右。

资产负债方面:

吴先生家的资金分布是相对均衡的,主要有定期存款50万元、活期存款5万元、股票投资10万元,此外还用20万元配置了部分固定收益类理财产品和银行理财产品。家庭的固定资产,除了一套市价约180万元两室一厅自住房外,还有一辆15万元的经济型轿车。至于家庭负债,因为父母在买房的时候资助了不少资金,吴先生的房贷也早已还清,因此,他们家目前并没有任何负债。

理财建议

吴先生家即将增添新成员,也就是说他们的家庭即将进入一个新的阶段,家庭理财规划也需要做出相应的调整。因此,根据他们家的财务实际情况,理财师为其提出了如下理财建议:

1、孩子教育与父母养老的资金专项储备

父母养老与孩子教育的资金储备是一个长久的过程,不同于其他以获益为目的的投资,它们应该选择银行储蓄、基金定投等稳健的投资方式。因此,理财师建议,为了使孩子的成长教育和父母的晚年养老得到更好的保障,吴先生应有计划地提早进行教育资金与养老资金的储备工作。

2、增加固定收益类理财产品的投资比重

吴先生的家庭正处于成长期,理财应将财富增值作为主要目的,而不是过于偏重储蓄。因此,理财师建议,吴先生应在留足家庭生活应急资金的基础上,减少银行固定存款,增加稳利精选基金等固定收益类理财产品的投资比重,以提高投资的整体收益。

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【理财案例】

陈先生31岁,大学学自动化专业,毕业后在广东干了几年。由于不是很满意工作的环境,2010年转来上海发展。现在一家环保设备上市公司从事销售工作。目前,陈先生在公司做得不错,且当上了主管,每月收入大概在2.2万左右。陈先生太太则在一家美容院工作,扣除各种费用后收入平均6500元每月。2年前,俩人买了一套郊区的二手房。

目前,陈先生家庭有积蓄大约40万,手头还有一部分股票,价值约12万,股票正在盈利当中。家庭开支方面,现在每月还房贷5500元,日常生活开支4000元,未有小孩,每年其他的开支,如回老家、外出旅游等,每年约1.5万。

【理财目标】

家庭财富增值。

【财务分析】

目前陈先生从事销售,从工作上来看,职业的灵活性比较强,而且从事的环保行业也是国家未来支持和鼓励发展的行业,业务比较有机会做得更大,因此在收入上会有一个向上的趋势。另外,太太工作是属于服务业,工作和收入也都比较稳定,总体上,家庭的后顾之忧较少。经计算,目前陈先生家庭的财务状况大致是:

年收入:34.2万(2.2万x12月+6500元x12月=34.2万)年支出:12.9万(5500元x12月+4000元x12月+1.5万=12.9万)年可支配收入:21.3万(34.2万-12.9万=21.3万)

银行储蓄:40万

股票资产:12万

从陈先生家庭的可支配收入情况看,收入属于上海的中产家庭水平,每年约34.2万元,且都有规定缴纳的国家社保等保险,保障上暂无大的后顾之忧。另外,家庭目前也有一定的资产,可用于理财和投资。

【理财建议】

目前其家庭尚未有小孩,仍处于比较年轻的阶段,如想家庭资产有较好的增值的话,可进行一些组合投资,以增值家庭财富。具体可参考:

1、10-20万左右的稳健投资

建议陈先生增加高收益投资的比重,目前这类投资可配置稳健的银行理财或是固定收益类的理财产品。像大银行的银行理财产品,收益大多在4.5%-5.5%左右,适合家庭投资。而固定收益类的理财,互联网金融淘收益投资年化收益率是15%左右,也比单纯的银行储蓄的收益要高出很多,家庭理财不妨配置。

2、配置部分基金产品

目前,各种基金产品也是很丰富。结合当下最红火的股市投资,偏股的基金也较受欢迎。但是,基金产品也有较大的风险,即可能遭遇损失。不过也有一些有优先和劣后级配比的基金产品,普通的投资者作为优先级可享有劣后级提供的、以出资为限的投资安全垫保障,因此对于投资者来说更安全一些。尽管如此,这类产品的收益率也相当不错。

3、零散资金加强利用

每个家庭都有零散资金,陈先生家庭也不例外。对于这部分平时的生活备用金,银行的零散资金等,建议可放置在余额宝、微信财付通等投资工具中享受零散投资的收益。目前,这部分投资的收益率在4.5%左右,大概一万元,一天可赚1.3元。

总的来看,三种组合的投资方式对资产进行一定的配置的话,相信财富比原来不配置或少配置理财投资的方式,增值的速度要更快一些。

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