导语：信用卡套现违法法规是如何规定的?信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。对于近年来愈演愈烈的信用卡套现行为，央行上海总部2010年7月26日表示，信用卡套现是违法行为，央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。

信用卡套现违法法规是如何规定的

近日，消费者可以通过京东白条、天猫分期购和蚂蚁金融服务集团花呗等赊购、类信用卡产品进行网络套现的消息，引发市场对于信用卡违规套现的新一轮关注。而日常生活中，不少市民利用信用卡免息期套现投资理财、“借新还旧”、获取流动资金、诈骗银行资金等。专业人士提醒，银行信用卡套现是违法行为，也是不诚信行为，会带来法律风险及威胁财产安全等问题。

现象

信用卡套现五花八门

所谓的“信用卡套现”其实就是指持卡人不是通过正常合法手续，如ATM或银行柜台提取现金，而是通过其他手段，如在个体商铺的pos机上进行虚假的刷卡消费，将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。

在某企业从事行政工作的郭女士是一位老股民，她告诉记者，目前股市行情比较好，但手头上资金不多，为了炒股套现信用卡。“我朋友是开店的，在她那里刷信用卡，给一定的手续费就可以套现金了，只要我看好的票能跑过手续费、银行利息就能赚钱。”郭女士说。

像郭女士一样，王先生也有套现信用卡的经历。去年，由于买车急用钱，他找到一位开网店的同学，通过支付宝[微博]的方式套现了信用卡上的两万元。“同学的网店是卖手表、男士服饰的，价格比较贵，选几件支付购买了，假装买卖，我拿钱，他刷成交量。”

据了解，除了虚假消费套现外，信用卡套现还有两种方式，一种是商户利用收单机具进行套现。主要有三种情形：一是商户自买自卖，利用企业申请的pos机具套现。商户伪造虚假刷卡消费记录，通过透支信用卡款项，使资金转入商户账户后再用于生产经营。二是利用关联企业的pos机具虚假交易进行套现，套现资金再转回用于企业的生产经营。三是商户以融资为目的持有多张信用卡，统一进行刷卡套现。

还有一种是非法套现公司代客户进行套现。目前，一些非法套现公司利用该公司或与其合作的特约商户的收单机具，有组织地代客户进行刷卡套现，其套现行为具有规模大、隐蔽性强的特点。用卡机交叉套现方式，因套现的信用卡和pos机具往往归属于不同银行，给银行和相关部门的监管增加了难度。此外，非法套现公司通常还涉及民间借贷，这就直接威胁银行的资金安全。

提醒

信用卡套现可获刑

“信用卡套现是一种不诚信的表现，触犯了我国法律规定，属违法犯罪行为，一经发现，不仅会上榜银行征信系统的黑名单，情节严重者还要承担刑事责任。”相关法律人士表示，信用卡套现严重者涉及洗钱。涉及信用卡套现的商户将列入商户黑名单中，以后将无法再入网。

据了解，我国法律规定，违反国家规定使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

同时，刑法也指出，持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第196条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。而持卡人若通过虚假交易等手段恶意获取银行积分并兑换使用，系以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取公私财物，如数量较大，或涉嫌构成刑法规定的诈骗罪或合同诈骗罪等。

除了涉及违法外，专家也表示，信用卡套现更容易把持卡人推入以卡养卡、无力偿还的深渊，甚至会造成不良的信用记录。轻则被停卡或降低信用卡使用额度，累积的积分可能被取消，还会面临积分兑换的还款金额被取消从而产生欠款，个人信用记录上将留下污点;重则被发卡银行拉入信用黑名单，严重影响日后的个人贷款、银行卡申请等。

此外，非法套现信用卡容易泄露个人信息，一旦被犯罪分子冒用个人名义办理信用卡实施套现犯罪。受害人会在不知情的情况下遭受财产、信用损失。

建议

正规金融渠道可获得现金需求

“信用卡取现，是信用卡本身的固有功能之一，属正当取款行为，属于一种预借行为。” 某银行工作人员表示，信用卡取现额度最高为卡内授信额度的50%，单日的最高取现额度为2000元，很适合有小额现金需求的用户使用。用信用卡取现，不仅不会为个人信用抹黑，若是做到按时足额还款，还会增光添彩。

据介绍，信用卡取现会收取一定的费用——手续费和利息，手续费各家银行有所差别，大多在1%—3%之间，利息则全部一致，自取现之日起，按资金的实际使用天数计息收费，每日的利息为取现金额的万分之五。

“用信用卡套现也是逼不得已，很多情况下都是因为急着要用钱”。王先生说出这种行为的无奈。而业内人士介绍，有很多渠道融资可以解决现金需求，没必要选择信用卡非法“套现”。

“就算是在紧急情况下，个人获得资金的渠道也很多。如无抵押贷款，不仅有节省利息的可能，遇到办事效率高的机构，还能在一两天内获得资金。像个人住房贷款、个人消费贷款很多银行都有在做，个人可以很方便地拿到所需的资金。”银行工作人员说，“而且，很重要的一点，信用卡的信用记录直接影响到个人之后的各种金融行为，一旦信用受损，很多行为都将受到限制，得不偿失。所以就算碰到急需资金的情况，市民也应该通过正规的渠道获得资金，不要去碰信用卡‘套现’!”

【内容相关】：

你还在使用信用卡随意套现吗 小心违法!

信用卡套现的处罚

2009年最高人民法院、最高人民检察院就出台《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》并予以实施。其中第七条阐明使用销售点终端机具(pos机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

【法条链接】

(一)《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

第七条：违反国家规定，使用销售点终端机具(pos机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

(二)《刑法》

第一百九十六条：【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”

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