导语：信用卡套现为什么违法？中国银行银行卡中心市场营销团队主管易必正在日前中行发行钛金卡的活动现场对记者表示，虽然目前还没有看到有关信用卡套现立法的消息，但信用卡非法套现确实是对银行风控管理的一个重大挑战。他表示，中国银行有一个反欺诈侦测系统，对客户的异常交易行为会进行自动甄别，随后银行就会采取相应措施。

信用卡套现为什么违法

信用卡套现形为什么是违法的

信用卡套现是指用POS机刷信用卡进行虚假消费，向持卡人直接支付现金并收取手续费的行为，是我国法律明令禁止的犯罪行为,会给他人财产、银行信用安全等带来巨额风险。然而，记者调查发现，目前此类犯罪活动十分猖獗，从代办大额信用卡到违规售卖POS机，再到非法套现服务，已经形成灰色产业链，一些中介机构、银行员工和第三方支付企业牵涉其中。

中介能办大额信用卡

近来，一些银行收紧了大额信用卡业务，然而中介机构却能轻松办到。

中介工作人员透露，只要提供身份证、房产证和工作证明，他们就能以“行长推荐”的方式办理数张总额度50万元的大额信用卡，可“搞定”的银行有光大银行、民生银行、兴业银行等。“要收取总额度的10%作为手续费，一部分是要用来打点关系的”。

同时，作为套现工具的POS机也能购买到。按照相关规定，申请POS机需要提供营业执照、税务登记、身份证明等多项资料，并经严格审核才能发放。

然而，记者在搜索引擎输入“POS机刷卡”，即出现了大量办理POS机的中介。银行信息港小编随机联系了一家名为“北京勤研POS机办理中心”的机构，一名自称雷经理的工作人员说，只需提供身份证、银行卡扫描件即可办理，其他手续都能制作。

当银行信息港小编表示要从事信用卡套现业务时，雷经理提醒：“刷卡套现最好不要刷整数，否则会引起银行的怀疑，当然就算银行查封了你的机器，我们也有门路重新开通。”

非法套现生意红火

此 外，从事POS机销售、收单业务的第三方支付企业也是一个重要环节。一家第三方支付企业员工赵先生透露，由于销售POS机、用户刷卡都会给企业带来收益， 易宝支付、富友、卡友等支付企业明知买者是用作信用卡套现的，也愿意把POS机卖给他们，一些经常更换POS机的不法分子反而成了销售企业的大客户。

作案工具唾手可得，导致这一犯罪活动屡禁不止。除了在网络上招揽生意，宣传信用卡套现的小广告四处散发，交易地点却很隐蔽，往往在水果店、理发店甚至普通住宅，这一非法生意红火，一些中介表示“需提前预约”。

案例一

两人不到一年套现2.6亿

近期，广州警方破获了一起重大信用卡套现案件。从2012年年底开始，犯罪嫌疑人冼某某二人在广州市区某大厦隐蔽位置租用两间办公室，利用POS机为他人刷信用卡套现，不到一年时间套现金额达2.6亿元，非法获利数百万元。

案例二

男子被人冒用身份套现

央 行统计显示，截至2013年年末，我国信用卡坏账总额251.92亿元，比上年末新增105.34亿元，增幅达71.86%。今年春节前，我国部分省市发 生多起利用信用卡套现、诈骗银行资金的案件，一些诈骗资金至今尚未完全追回。业内人士说：“这些犯罪分子一般会使用他人名义办理的信用卡进行套现，很难追 得回来。”

成都的陈先生不久前突然接到银行发来的律师函，称其使用大额信用卡恶意透 支，但陈先生从未办理过任何信用卡。警方和银行的调查结果显示，犯罪分子冒用他的身份证、工作单位等重要资料办理了多张大额信用卡，先后非法套现50多万 元。陈先生不仅遭受了财产损失，还因为信用受损而无法申请银行贷款。

明知信用卡套现违法，为何屡禁不止?

【“钓鱼执法”】

小融日前在路边接到“信用卡取现”的宣传卡，卡片上写着“费用低廉、流程快捷、安全信用、当场给钱”的标语。据了解，拿一张信用卡用他们的POS机刷一下就可以取现，手续费仅为1%，且不收取利息，远低于银行费用。

小融以一位目前急需资金周转的客户的身份，电话咨询了名片上的“王经理”。王经理称，只需要带一张额度相当的信用卡就可以当场取现，并一次性拿到。刷卡之后信用卡显示也是正常消费扣款，实际上他们已取出资金，然后通过网银转给客户，到了信用卡下一个账单日，正常还款即可。小融接着以自己信用卡额度不够为由，询问是否可以使用他人信用卡，王经理先是表示要看卡主的身份证，随后改口只要有消费短信就可以，意味着几乎不用核实信用卡属于谁。

关于收费，王经理表示“远低于银行”。他表示，手续费按1%收取，最低收取100元，即套现不足1万元的情况均按100元手续费标准收取，没有利息。据了解，银行目前取现手续费普遍为1%-5%，同时每日加收0.01%的利息，在费用上相比这种套现没有优势。此外，银行取现额度仅有信用卡全部额度的一半左右，在这方面也处于劣势。

套现手续费比银行低，且快捷，这成为信用卡套现屡禁不止的最大原因。当向王经理追问信用卡套现的风险时，王经理信誓旦旦地表示，他们已做了多年，没有风险。然而这种信用卡套现真的没有风险吗?

【相关解答】

信用卡非法套现不仅违规，甚至是违法的。首先，信用卡套现违反了国家对信用卡的管理规定，侵害了金融管理秩序。通过虚假交易套取现金，本质上从事的是金融业务，而这些业务没有依法取得金融许可证。同时，信用卡套现违反了人民银行对现金管理的规定，为不法洗钱提供了渠道。此外，信用卡套现还违反了发卡银行的规定，由于持卡人使用虚假资料或虚假交易套取现金，会导致银行不良贷款增加，减少了银行应有的一部分收益，非法套现行为在民事上已构成对银行的欺诈和违约。如果持卡人信用卡套现后无法及时归还欠款，轻则需要承担民事责任，应当及时还本付息;情节严重的，还可能因触犯刑法中的信用卡诈骗罪而被追究刑事责任。

此外，除了被银行起诉的风险外，持卡人进行非法套现会对个人征信产生影响，对今后贷款、设立公司等都可能产生不良影响。