买房的朋友们都会好奇什么是住房公积金贷款?什么又是商业贷款呢?这两者之间存在什么区别呢?不要着急,今天小编就给大家仔细来说一说这两者之间的差别。

大家先来了解什么是商业贷款?商业贷款又称个人住房贷款,是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人,购买本市城镇自住住房时,以其所购买的产权住房为抵押,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。

提交贷款申请:当你签好了房屋买卖合同后就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷,都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核,这是商业贷款流程中重要的一步。主要包括身份证、户口本、结婚证原件以及复印件;外地户籍需要提供暂住证或者居住证;工作单位出具的收入证明;买卖合同、首付款或者收据;近半年的工资流水或其他资产证明。

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金的定义包含以下五个方面的涵义:

(1)住房公积金只在城镇建立,农村不建立住房公积金制度。

(2)只有在职职工才建立住房公积金制度。无工作的城镇居民、离退休职工不实行住房公积金制度。

(3)住房公积金由两部分组成,一部分由职工所在单位缴存,另一部分由职工个人缴存。职工个人缴存部分由单位代扣后,连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。

(4)住房公积金缴存的长期性。

(5)住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金,具有两个特征:积累性和专用性。

住房公积金贷款的类别有:新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款,住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。(注意:不是的公积金都提供以上类别的贷款,请先咨询当地住房公积金管理机构)两者之间的区别大致上有五点:

第一,贷款的执行利率不同,公积金贷款的利率要低于商业银行的房贷利率,正因如此付出的成本要低一些。据小编了解,目前五年(含五年)以下公积金贷款年度利率为4.14%,商业银行1-3年(含3年)低为5.427%,3-5年(含五年)低为5.508%;五年以上住房公积金贷款年度利率为4.59%,商业银行同期个人住房贷款利率低为5.751%。目前给地商业银行房贷执行的是央行公布的基准利率至少上浮5%以上,并且基本没有折扣优惠。

第二:商业银行住房贷款高可以贷到房屋总价的 80% ,根据所购住房性质不同,住房公积金贷款可以贷到房屋总价的 95% 或 90% 。

第三:贷款的担保方式不同。商业银行贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式,在抵押登记后采用抵押的担保方式;公积金贷款担保方式主要是北京市住房贷款担保所提供的连带责任担保。

第四:所需要费用不同。商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用;北住房贷款担保办理住房公积金住房贷款一般只需要担保费和评估费。

第五:对单笔贷款高额度规定不同,一般来说,商业银行住房贷款对单笔贷款高额度没有规定;而公积金贷款目前高只能够贷 40 万第六:住房公积金管理为住房公积金贷款的借款人统一向中国太平洋财产保险股份有限公司购买了个人抵押商品住房保险。保险融合了财产损失保险和人身意外伤害保险两方面的内容,使借款人免费享受到保险;而一般商业银行住房贷款,借款人无法免费享受这方面的保险。

因此,借款人申请贷款买房,可以根据两种贷款买房的方式选择适合自己的贷款方法申请贷款,但贷款要有度不要增加自己的还款负担,量力而行。