前者是指去柜台或ATM机取现所支付的手续费，源于银行提倡刷卡消费和防范风险的目的;后者是指信用卡超额透支所支付的罚金，是银行为了弥补由于持卡人违约而给银行带来的风险损失。这两部分在信用卡收入中占比较小。

其他增值服务收入：

比如持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用，这个其实类似于将利息收入中间业务化，实质不变，但有利于扩大消费和控制风险。

对于普通消费者来说，显性收入大家或多或少都能了解一些，因为自己可能否付出过，但那只是消费者的角度罢了。银行内部则也非常重视信用卡的隐性收入，因为确实也很诱人，具体分析如下：

隐性收益——主要是指信用卡业务能够给银行带来的额外附带收益，包括锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。

锁定账户和资金：

这是最重要的隐性收益，也是银行非常重视的一块。信用卡是如何锁定账户和资金的呢?用一个例子说明：比如有一家商户使用银行信用卡来进货，而且安装了银行的POS机给顾客刷卡收款，同时开通普通商户分期(客户买东西可以直接刷卡分期付款)、积分消费等增值业务，那么商户的经营过程也一定是银行扩充账户、归集资金的过程。具体来说，

①扩充账户：商业银行要使用POS机收款，则必须开立结算账户，就是这最简单的第一步，为以后的业务扩展留下了无限的可能性，这就像互联网中的入口，把客户引进来是第一步，后面的咱再想办法。第一步都做不到，后面的就更没戏了。此外，对于很多个人客户，信用卡也是一个营销的突破口，先通过信用卡诱人的优惠和便利，把客户拉进来，一旦建立了初步联系，就可以更简单地向其营销借记卡，等借记卡开户了，一切都好办了。

②资金归集：商户如果利用信用卡进货，就可以避免动用原有的存款资金，减少存款流出(如果之际刷借记卡，则有可能资金划转到了其他银行)，银行很机智。此外，如果还能搞成借记卡绑定还款，则直接实现了透资金额向存款的转换，比银行在贷款出去时强制要求小企业存一定比例的钱在本行账户上要机智多了!最后，如果下游采购商通过POS机支付货款，这又轻轻松松将他行资金归集到自己行，在存款竞争这么激烈的时期，想想都会流口水。

协同推进其他公、私业务：银行可以利用信用卡的一些功能，为其他业务提供支持，比如农行的随薪通跨行还款业务、通过柜面POS机购买理财产品、还有银医通系统等等(各类交叉的应用他行也有)。同时，信用卡的推出也相当于丰富了银行的产品库，能够增加客户的粘性。试想如果他行都有信用卡业务，你一家行没有，客户会怎么想了?反正你们银行都差不多，我还不如选一家业务品种全的，我用得着的。

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