保险商品的特殊性决定了保险业的销售和服务较其他行业标准更高要求更严，对保险代理人的职业道德要求更具有特殊性。诚实守信是保险事业道德的核心，贯穿保险代理人工作的各个环节。对于保险企业来说，诚信就是无形的“营业执照”，是企业求生存、谋发展的重要手段，对于保险代理人来说，诚信则是第二张“身份证”。为保护投保人和被保险人的利益，提高保险代理人的职业道德水准，促进保险业的健康发展，保监会已经指定了各项职业道德指引，其中都无一不提到“诚实守信”的职业道德要求。

保监会主席项俊波曾提出，要本着“急用先建”的原则，尽快建立健全治理销售误导和理赔难的制度，让销售误导和理赔难成为“过街老鼠，人人喊打”。在他看来，当前行业最急迫的问题不是保费增幅下滑、投资收益收窄，而是诚信形象差“承保理赔两张脸，营销骗子满街转”。在本文看来保监会的“急”就是“保险行业的诚信缺失导致的行业差评”，而“先建”就是要从职业道德建设入手，从根本上解决“两张脸”的紧急难题，解决保险行业的诚信危机。

解除保险行业诚信危机，关键是要加强保险代理人职业道德建设。诚信概念本源于道德伦理领域，随着商品经济的产生与发展而不断丰富和扩展，现在已经成为经济范畴中的一个重要理念。诚信已经成为经济社会的宝贵资源和无形资产，它代表着一种资本化的物质力量，是可以转化为物质财富的资源，这种资源拥有得越多，经济主体在市场竞争中就越处于优势地位。在保险业的发展中，由于诚信处于伦理道德与经济利益的冲突与摩擦中，诚信缺失已成为中国保险业必须面对的严峻挑战。

从我国保险行业实际情况来看，因为保险代理人职业道德问题而引发的各类投诉案件屡见不鲜，急功近利的发展模式催生了各种误导、违规问题时有发生，整个行业已经被牢牢地钉在“失信”的耻辱柱上，这既有保险从业环境和制度的影响，也有职业道德教育的疏忽。(和讯财经原创)销售误导、理赔困难的“两张脸”如何改变，如何加强保险行业职业道德建设，依笔者之见，应从如下几方面进行。

一、大刀阔斧坚定不移的进行保险代理人制度改革

中国保险业的现状就像被污染的环境，在大众心目中形象正不断下降，承保理赔阴阳两张脸，投保前是火山，理赔时时冰山，这是大众对保险代理人的评价。保险行业近二三十年高速发展，吸纳了大量良莠不齐的社会资源，形成了保险营销员“门槛低、培训脱节”的状况，进而在社会上造成了对于保险营销员的负面评价，演变成该行业社会评价低、遭遇发展瓶颈的经营现状。而产生部分保险代理人职业道德观念偏差和不良职业道德行为的原因是多方面的，既有主观上的不良动机，也有客观上的环境因素和保险代理制度的缺陷。

保险代理人社会保障不健全，法律地位不明确，其发展现状已经引发了社会热议和专项研究。在保险企业“高激励”思想的指导下，让代理人有巨大的原动力的同时，又因为《基本法》的严格考核，让他们有保单则留，无保单则去。时刻承受着巨大的精神压力，而且强烈地冲击着代理人的社会行为观念，客观上也麻木了代理人对于公司的责任感、忠诚感和基本的职业道德。

在现行体制下，代理人感觉自己好像是保险公司的人，好像又不是。角色的冲突，在现实中使得代理人很难从注重长远的角度向客户提供优质的保险服务。结果是大量的代理人只注重业务数量的增长，不注重业务质量的控制，导致保险业整体的服务水平和质量难以得到保证。部分保险代理人存在不诚信的短期行为。经济学上说“劣币驱逐良币”，在保险代理人队伍中也是如此。

综上所述，我国保险代理人的制度是保险职业道德建设的重要影响因素，保险代理人制度亟待改革。

二、制定诚信职业道德细则

在保险行业进行职业道德建设的同时，各个保险公司还有结合自身实际，在修改制定《员工行为规范》的同时，还应该专门制定了不同岗位《员工道德规范》。现行2013年1月6日，中国保险监督管理委员会令2013年第2号公布《保险销售从业人员监管办法》第十三条规定保险销售人员每年接受后续教育时间累计不少于36小时，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于12小时;笔者认为，规范和加强员工职业道德建设是保险行业持续的工作，必须长治久抓。将职业道德教育纳入到保险业的发展战略中，制定职业道德细则，提高思想道德素质，提升从业人员专业素质。

三、加强诚信职业道德宣传教育

坚持教育先行，加大职业道德宣传教育力度，努力提高金融从业者的职业道德意识，树立正确的职业道德观。一是利用广播、电视、报纸、杂志和网络等媒体，大力宣传职业道德，提高保险从业者的道德意识。二是利用公司内部培训、保监会培训、政府培训等方式对保险从业者进行职业道德教育，增强职业道德知识，提高职业道德水平，自觉遵守职业道德。三是利用反面典型进行法制教育，使从业者充分认识到违纪违法的严重性，树立牢固的法制观念。

四、建立诚信评价体系 加强保险职业道德监管

是通过保险监督机构和保险公司加大职业道德教育和评价管理力度，使员工树立正确的职业道德观。二是加强媒体监督，对职业道德败坏者进行曝光，降低其职业信誉和职业价值。三是加强职业道德评价体系和档案建设，建立职业道德档案，建立“黑名单”制度，记录失信违法违规情况，加大失信成本。通过建立覆盖社会，覆盖行业的全方位立体的诚信评价体系，有效对职业道德进行监管。

五、加强保险服务质量管理

保险服务要以客户为中心，以实现最大满意度为第一追求。一是用诚信感动客户，急客户所急，想客户所想;二是用“诚实守信”的职业道德，恪守保险理赔承诺，从理赔速度入手，提高理赔质量。用“诚信”贯穿“承保”和“理赔”，自始至终，都是“一张脸”，都是一张诚信热情专业的面孔。

综上所述，恪守诚信职业道德是保险业的生命线，加强诚信职业道德建设是根治营销误导、理赔难“两张脸”的有效措施，保险业的发展才有安身立命之基。