导语：按揭贷款保证金谁给?90年代初，中国引进了“按揭”。一时间，房地产开发蔚然成风，商品房销售火爆，许多普通老百姓因此圆了住房梦。就在房地产市场一片欣欣向荣的同时，“按揭”风险所带来的种种负面效应也接踵而至，受此影响的，包括购房人，包括贷款银行，当然，也包括房地产开发商在内。

按揭贷款保证金谁给

按揭贷款保证金是银行在按揭贷款过程中按照贷款总额的一定比例向开发商收取的钱，并承担按揭贷款的连带保证责任，直至房产证办理出来并完成抵押登记后，银行才将按揭贷款保证金退回开发商。

银行按揭贷款保证金担保在银行界普遍存在。通常的做法是银行与房地产开发企业签订《个人购房贷款项目合作协议》以及《个人购房担保借款合同》，并在合同上约定，银行为开发商开发楼盘的购房人发放住房按揭贷款，而开发商在银行开立保证金专户，并按发放贷款余额的一定比例存入保证金，为银行的按揭贷款提供担保。

【案例分析】：

在资金不足的情况下买房子，选择银行按揭贷款来进行分期付款，这个对绝大部分购房者来说并不陌生。但是在办理按揭贷款时，交纳保证金，究竟有何作用，这笔费用又该由谁来交，许多人并不是太了解。近日，本报楼市服务热线就不断接到读者反映有关按揭贷款保证金的问题。

购房者：按揭贷款保证金该由我交吗

3月18日，市民刘先生在楼市服务热线中反映，他年前贷款购买了一套住房，不久前，售楼部工作人员在通知其准备相关材料办理银行按揭时，还要他交纳一笔按揭贷款保证金。“我贷了20万元，保证金要交1万元。”刘先生说，当时他得知贷款还要交贷款保证金时，有点儿不明白，“几年前我贷款买第一套房子的时候，并没有交纳过这笔钱啊!现在买房怎么突然多出了这笔费用?但是售楼部工作人员说，这笔钱他们只是代收，最终还是要交给银行的。”

同样，市民郭先生也遇到了类似的问题。2011年年底，郭先生按揭贷款17万元在淇滨区南部某小区买了一套房子。“当时开发商说要按照贷款额度5%的比例交纳按揭贷款保证金，我一共交了8500元钱。”今年年初，郭先生提前还清了银行贷款，但是这笔保证金没有退还。

“我去找银行，银行工作人员说贷款保证金是针对开发商收的，并不针对个人，有什么疑问可以去找开发商。然而我去找开发商时，得到的答复却是：要退保证金需要房产证办好后才能退。”郭先生说，“去年年中已经交房，但是房产证现在还没有办下来，也不知道贷款保证金啥时候才能退给我!既然按揭贷款保证金是银行针对开发商收取的，为什么当初开发商却要我们购房者交纳这笔钱?”

银行：按揭贷款保证金按照一定比例向开发商收取

按揭贷款保证金到底该由谁来承担呢?对此疑问，记者采访了部分银行。这些银行个贷部的工作人员均表示，按揭贷款保证金是银行向开发商收取的。

据悉，银行按揭贷款保证金担保在银行界普遍存在。按揭贷款保证金是银行在按揭贷款过程中，按照贷款总额的一定比例向开发商收取的钱，并承担按揭贷款的连带保证责任，直至房产证办理出来并完成抵押登记后，银行才将按揭贷款保证金退回开发商。

一位银行工作人员介绍，通常的做法是银行与房地产开发企业签订个人购房贷款项目合作协议以及个人购房担保借款合同，并在合同上约定，银行为开发商开发楼盘的购房人发放住房按揭贷款。而开发商在银行开立保证金专户，并按发放贷款总额的一定比例存入保证金，为银行的按揭贷款提供担保。当购房借款人取得房产证，并办妥以银行为抵押权人的抵押登记手续后，银行将保证金账户中的对应保证金退还给开发商。在此期间，若购房借款人未按合同约定按期还本付息，则由开发商代为偿还，银行有权直接从保证金账户中扣划相关款项。

“一般银行与开发企业进行贷款合作时，会根据开发商的经济实力、资质等级、信誉状况等方面，来确定开发商交纳按揭贷款保证金的比例。”该工作人员说。