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安大自考论文格式篇一

当代金融理财市场发展方向研究

摘要：随着不断发展的市场经济，以及不断完善和改革的国民收入分配体制，我国居民的个人收入和家庭收入呈现逐年上升的趋势。同时，由于与日俱增的生活中的不确定性，开始迅速增加了个人理财业务。从微观上分析，金融理财市场的发展。可使个人理财需求迅速增长。从宏观上分析，可加强理财市场管理，有效配置资源。科学地管理金融理财市场，对发展国民经济意义重大。本文对金融理财市场的发展过程进行了深入的分析，同时探讨了金融理财市场的发展方向。

关键词：市场;金融理财;发展;方向

中图分类号：F832.5 文献标识码：A 文章编号：1001-828X(2013)09-0-01

迅速发展的市场经济，也使居民财富呈现迅速增长的趋势。而随着逐渐兴起的国内金融理财市场，人们的投资收益往往希望通过购买理财产品来实现。委托机构通过对资金的吸收，进行综合的管理，使资金的使用效率提升。国家通过在经济上宏观调控金融理财市场，以促进经济的可持续发展。对金融市场的多方需求，进一步带动了市场的发展。而随着逐渐开放的中国金融市场，中国市场里也开始逐渐融入海外金融机构，这样使理财行业的竞争日益加剧。对我国金融理财市场的完善和有效促进，对提高居民生活水平意义重大。

一、我国金融理财市场的发展

纵观我国金融理财市场，经历了四个阶段的发展：萌芽、起步、探索和创新。

1.萌芽阶段

我国在上个世界90年代，通过改革市场经济的发展方向，使居民增加了对各类金融资产的偏好，进而增加了局面的财富收入。1996年，央行将存款的利息率降低，实现了国际上的经济软着陆，使储蓄资金转移到金融理财市场的步伐加速。而在此阶段，有以下的特点呈现在我国金融理财市场：一是初步建立金融监管格局;二是国有银行逐渐转变为自负盈亏银行。

2.发展阶段

我国金融理财市场随着出现的资金而开始迅速发展。但因为监管的匮缺，使我国的资金市场曾一度处于混乱和失控的状态。后期，国家将相应的金融监管制度陆续出台，并改革了理财市场的监管，促进了理财市场的进一步发展。

3.探索阶段

我国自从2001年加入WTO之后，金融市场也步入了一个崭新的阶段，即探索阶段。一方面，将金融理财市场开放的广度和深度进一步扩。随着逐步加入的外资银行，使行业银行的竞争日益加剧。我国开始适时改革我们目前的国有银行。同时，逐步深入的理财工具，促进了资金、保险和汇率的发展。另一方面，金融理财市场的风险监管法律体系的进一步构建，使处于不断探索中的金融理财市场得到了进一步的发展。

二、我国未来金融理财市场发展趋势

1.在各类金融机构的激烈竞争中，金融理财市场将会进一步发展

在各类金融机构激烈竞争的新形势下，我国金融理财市场将会打开新的局面。未来中国市场上成长最快的业务，将是理财业务。初步预算，在未来相当长的时间内，我国宏观经济将会呈现迅猛发展的态势。随着不断增加的居民金融资产，对理财的需求，居民将会全方位的增加。在激烈的竞争中，取得较大优势的，将是那些提供一站式理财服务的金融综合机构。同时，由于其特有的优势，第三方理财将会取得客户独有的青睐。而第三方理财业务的发展，会使整个理财行业的质量提升，进而促进理财行业的健康发展。而各类理财机构在具体的理财市场竞争中，都将其各自的优势发挥出来。商业银行也将拥有良好的客户信誉和庞大的客户资源。资金公司有着较高的投资专业化水平，随着日益完善的信托公司和证券公司。也会在很大程度上取得投资者的认同，所以，在未来几年的时间里，会进一步加剧各类金融机构的竞争。

2.进一步创新理财服务和理财产品

随着不断发展的金融理财市场。会相应的创新理财服务和理财产品。首先，从创新理财产品上分析，金融机构在未来理财市场的发展过程中，会进一步的创新理财产品。以细分客户作为开发理财产品的基础，对理财产品加强市场定位。与不同客户群体的需求相结合，进行设计和分类。对终端优质客户重点发展的同时，进一步培养低端客户。同时与不同客户不同阶段的理财特点和不同的生命周期相结合，推出相应的个性理财服务方案，对个人客户理财信息系统进行建立，并对现有的理财市场的空白进行填补。

3.进一步规范金融理财市场的法律监管

在当前的金融理财市场的理财产品，其信托法律关系都是基于信托原理而形成的。而现有的信托法都是对双方的责任和权力进行统一。并在同一的竞争条件下，对其公平性做出保证。但对于各类理财产品和信托业务的专属性而讲，没有相应的规范信托法。而金融监管部门在未来的发展过程中，需对金融理财市场进行完善。并制定统一的制度，有效规范金融市场。同时，随着交叉性发展的金融机构业务，将进一步转化理财市场的监管形式为功能监管。

4.提高行业协会的监管力度

通过借鉴西方发达国家的金融理财市场。可以看出，作为一种非盈利性组织，行业协会可迅速推动职业资格的发展，在使职业道德建设加强的同时，使职业水平得到进一步的提高。

三、结语

金融理财市场的发展，具有非常重要的意义，我国可通过对国外金融理财行业制度的引进，来有效监管金融行业，促进金融理财行业快速和健康的发展。

参考文献：

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[4]巴曙松.迎接“黄金十年”：金融理财市场发展趋势展望[J].西部论丛，2007(4).

[5]邱小峰.浅析独立理财机构的优势与发展前景[J].商场现代化，2007(19).

[6]李毳.我国金融机构委托理财业务的现状、问题与对策[J].中国经贸导刊，2006(11).

安大自考论文格式篇二

浅谈金融危机过后投资和理财

摘要：2008年世界性的金融危机，既对投资带来不小的影响，同时也揭示了一些在金融市场中存在的问题。危机过后如何重拾对各类投资项目的信心，如何进行家庭理财，这是值得深思的问题。分析金融危机对于人们投资影响的全过程，关注投资理财方面的一些问题，投资者在投资时能够获得有益的建议。

关键词： 金融危机 投资 理财

2008年的金融危机转眼已过去的几年，但是对于人们在投资方面的影响却并没因为这场金融风暴的过去而有太大的改变。对于在十字路口的人们来说，此时该如何进行理财和投资就显得格外重要，也值得人们进行一些思考。

1 金融危机发生的原因及影响

引起这次金融危机的原因与之前的几次金融危机不同之处，其主要是由美国房地产市场泡沫引起的。所以此次金融危机又被称为次贷危机。

众所周知世界房价不断攀升，美国当然也不会例外。人们面临没钱买房而且还债能力还比较差这种情况，被逼无奈只得向那些不介意他们信用差，还债能力低的金融机构进行贷款。这种贷款也是有条件的，即以新房为抵押偿还银行机构以更高的贷款利率。这种放贷行为引起本身所存在的漏洞早晚会带来相应的危机。2006到2007年这一年度，随着美国住房市场的降温尤其是利率的提高，次贷还款利率的大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。同时，住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次贷的借款人不能按期偿还贷款。而原来银行以为可以把抵押的房屋卖了得到本金和利息的想法也成为泡影了。银行将被抵押的房屋卖出仍是损失惨重，由此产生次贷危机，进而影响到其他金融机构尤其是证券市场，爆发了全球性的金融危机。

此次金融危机爆发的原因看似只因房地产的原因，其实不然，危机在此前早已暗藏其中。只是由次贷危机作为一个导火索爆发出来而已。危机一直酝酿在市场经济的始终，金融危机的爆发只是时间的问题。制度问题导致的金融危机不改变现行的经济制度是无法根治的，因此国家经济制度的应当与现阶段的经济发展相适应。

分析这次金融危机爆发的原因之后，让我们分析一下它对于世界经济带来的影响。首先受此次危机影响最大的自然是银行机构和房地产机构，美国几家大型银行濒临破产;而后以通用为首的几家汽车制造商也面临破产的危机;在世界全球化的今天美国的金融危机势必也会成为世界的金融危机，对于世界的金融市场造成冲击，尤其是证券市场，各类股票纷纷下跌有的甚至跌破发行价。以中国的沪市为例，股指由当时的6000多点一路跌到2000多，最低甚至到1500左右，如此巨大的跌幅可谓是空前，一夜之间手握亿万股票的人可能转眼就沦为乞丐了。可见金融危机影响的范围之广，影响程度之深。

2 现代投资方式及家庭理财

投资是投资主体以获得未来收益为目的，预先垫付一定量的货币或实物，以经营某项事业的行为。这一概念是从投资行为和投资过程角度考虑加以定义投资的。从这一概念可以很清楚地看出投资的目的就是投资主体取得预期效益，当然这种经济行为需要一定的载体或工具。投资中所需的载体就是人们常提的资金，它以货币和能折算成货币的物品的形式存在着。这里的物品既包括有形物品，如土地、房屋、机器设备和有价证券等;又包括无形物品，如专利权、商标和商誉等。投资主要包括期货、外汇、保险、黄金等多种形式。

所谓家庭理财就是以家庭为单位来管理财富增加财富的一种方式手段。原来人们主要以储蓄作为家庭理财的主要形式，而现在家庭理财的方式也开始多样化。从专业角度来说，家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的想法，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭收益的最大化。因此，家庭理财可以通过股票、基金等多方面的投资来达到财富增值的目的，使家庭资产以一定的投资报酬率不断增长。因此投资方式的不同对于家庭理财来说作用也是不可小觑的。

3 危机过后的投资与理财

首先，金融危机带来的世界范围内的股市萧条是众所周知的。这时购买大量股票是否为一个明智之举呢?答案是可以在股市做投资，但对于家庭来说不宜在股市投入大量资金，比较危机过后的几年里股市还是比较低迷，这样的形势下大量投资可能风险很大而且高收益的机会也比较渺茫。

其次，在危机过后家庭的投资理财应以安全为主，既要获取一定的收益又要保障资金的安全，股票就不算一个太好的选择了。而安全性相对较好的基金就比较受大众们的欢迎了。基金的品种繁多，而且收益率一般比较固定，有些基金在年底还会分红，收益也比较可观，是一项值得投资的选择。尤其选择多种基金不但可以降低本就不大的风险更是可以获得相对更大的收益。

当然，在大盘一直低迷的时期，不少人想家庭理财的目光纷纷转移到银行存款上面来。在中国的存款利率虽然不高，但是相对安全，仍有不在少数的人们选择这项投资理财的方式。储蓄固然流动性比较好，但看似为正的收益率不知剔除通货膨胀的影响还是否为正。由最近几年的消费指数可以看出，人们在银行真正的收益其实为负。储蓄实际上的负收益率自然不是一个好的投资理财的选择。

在这种情况下，不少家庭又把眼光转移到房地产身上。全国上下房价纷纷走高，国家在出台一系列调控政策有一定的作用。但有些人宁愿高额贷款还是不顾一切的选择买四、五套房子。这个时候房子不再带给人的是家庭的温馨与安全，而是成为一项固定资产的投资。既然是投资那就有赚有赔，虽然房价总体趋势仍为不断上涨，但其中的泡沫也不难看出。人们在盲目进行房地产投资时，已忘记一套房子实际应该的价值，而现在如此高价之中自然蕴含大量泡沫资产。既然是泡沫就有破灭的那一天，到了那时人们花上百万买的房子也许只有几十万，我想这是一般家庭所不能接受的。因此，投资于房产应该慎重，不应跟风走人云亦云。

新兴的一些投资项目也比较有潜力，比如说保险投资。原来购买保险只是为了避免以后出现意外事故的一种保障手段，现在却也成为不错的投资方式。有一些新的保险项目不仅有原来保障生活的功能，还可以像基金一样定期内有一定的收益，现在看来购买保险不失为未来投资理财的一大发展方向。而且这种家庭投资方式也更为适合中国的工薪阶层，可能会成为他们日后投资的主要方向。

相对于股票而言，黄金市场就显得更具机遇性了。这次金融危机的到来，总的来说是积极的，金价趋于上涨，这是与其他所有主要商品的价格走势反差最明显的一点，那么对于金价的上涨趋势来说，最重要的驱动力就是投资需求的增加。正是由于这种投资机遇的到来，黄金的价格才能在危机过后呈阶梯状的上升趋势。也正是由于这样的机遇的到来，一些人们把眼光转向到黄金的投资。就目前看来，黄金投资确实比较有潜力，而且它在危机过后的不俗表现也令人满意。

总体而言，家庭理财的方式为基金、保险投资以及黄金等，对于像房地产一样的固定资产应慎重投资。相信危机过后，人们仍然可以通过上述投资方式很好地进行家庭理财。

参考文献：

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[5] 陈 镇，赵敏捷. 家庭理财[M].北京：清华大学出版社，2009.