买房时，售楼员说跟某银行的合作，可以拿到85折，你就信了？孰不知，房贷也有潜规则，今天也是买房过来人分享的房贷麻烦事，也给出相应的建议。

房贷潜规则一：贷款不够拿不到折扣

即便银行承诺了按照约定予以折扣利率放贷，很多贷款人仍然在“无期限”等待。在贷款额度变稀缺时，若仍按原有优惠折扣发放则利润幅压缩，银行只能选择上浮利率。同时，在贷款发放时，有限的额度往往优先保证贷款利的项目，也就是价高者得，其他的只能排队等待。

应对办法：听到有优惠就跑去买房绝对不是理智的做法。要想确定是不是有这样的房贷优惠，好到售楼处了解情况之后，再去相应的楼盘合作银行去了解一下。切不可轻易的下结论。

房贷潜规则二：贷款同时卖金融产品

无论是互联网的冲击，还是股市的影响，银行的理财产品收益并不显著，为多拉客户应付利润考核的压力，部分银行在房贷销售环节出现违规收费承诺优惠、捆绑销售其他产品或者揽存等违规行为。

想要8.5折优惠？可以，但是必须购买银行推出的理财产品或者基金产品等，少则几万，多则十几万。这类捆绑销售和收费“潜规则”在各家商业银行中并不少见。

应对办法：实际上，对于银行个人按揭贷款业务中出现的捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为，银监会是严厉查处的。如果已经遭遇房贷搭售的潜规则，不妨先签下合同，等放了贷款，拿上证据去银监会投诉，揭露银行“恶行”并要求返还金额。

当然，各位购房者在买房之前还是要注意，不要轻信业务员或客户经理“买了就能批”的许诺。如果注重折扣利率，不妨到非四大行的银行办理贷款，折扣抢眼的同时，办理门槛也相对较低。

房贷潜规则三：没有的手续费

有些人在审批贷款的时候，会经银行的工作人员介绍，后者表示为了申请到折扣利率，会要缴纳几千到几万不等的手续费，但这笔费用却没有明确的收费名目，且收款后只出示一张普通的收据，根本没有正规。

应对办法：向工作人员打听清楚，这到底是什么钱？有什么规定说这笔钱是一定要交的？如果没有明文规定出台的话，银行乱收费行为是不合理的。如果银行以“折扣利率”为诱饵，明确表示不交钱不给办的话，记好银行支行名称、相关办理人员的名字和工号（工牌上有写，银行公示栏里也可以看到）后打电话到总行投诉。

房贷潜规则四：空白的“同贷书”

所谓“同贷书”，即是银行同意给购房人贷款的承诺书。但是很多人就遇到这样的情况，银行客户经理向贷款人口头承诺折扣利率放款，并且与贷款人签订空白的“同贷书”，上面只标明银行同意向贷款人放款，但并没有标明具体的利率和放款时间。

政策和利率的不断变化下，这些写明了房贷总额、房贷利率和贷款年限，对利率折扣、放款时间等仅给予口头承诺的“同贷书”，让此前约定好的折扣瞬间成为泡影。

应对办法：去银监会投诉。目前银监会和各地银监局都严厉要求银行按照约定承诺放贷。只是对于这类空白合同，接近部门的人士透露，没有证据情况下，也只能要求银行出于对声誉的考虑，道德履行承诺。

房贷潜规则五：等不到的放款时间

买房是一笔大的开支，很有可能为了凑首付你已经借了七大姑、八大姨的钱，自己也是千省万省，节衣缩食，精打细算。所以房贷发放的时候，你可能并未在意，但真的很重要。

申请时间有先后，贷款利率有差异也很正常，但一些银行根据贷款额多少以及利率享受的折扣，随意改变发布贷款的时间就让人很上火了。因为利率折扣要得比较低，让银行方面无限期拖延拖得资金链断裂，实在是令人头疼。

应对办法：银监会已经下发《关于做好住房金融服务加强风险治理的通知》，其中对银行的合同履行做了明确要求。如若银行以“不放款”逼迫接受高贷款利率，完全可以大大方方地去银监会投诉。

建议购房还是一步一步来，不要抱有侥幸心理，严格按照流量走，不要轻易就被带入到房贷潜规则当中。即使中间出现问题，也可以了解相关规定，拿起维权武器保护自己的合法权益。