建立一个预算需要做一些工作。你需要通过一年的银行对账单和信用卡账单，并列出你所有花费的项目，从实用工具到鞋子。如果你这样做并找到花钱的黑洞以及你每个月所剩余的存款，坚持在你的钱包或手袋里放一个记事本，在你花钱的时候随时记录下来。你可能会被你的坏习惯如何吞噬了你的金钱而感到惊讶和震惊。

什么样的财务失误是你需要避免的呢?有什么是失败的财务?

失败的财务：空头支付。

无论你是使用借记卡还是支票——如果你支付几笔空头付款，你要付出沉重的代价。平均透支费成本为35美元。而且因为银行不时会进行"重塑"检查，一笔空头支付可能会带来一堆透支费。银行家们鼓励人们"加入"昂贵的透支保护计划，这可以让你即使在账户中没钱的情况下也能买东西。"加入"其中的人数量惊人，部分原因是因为如果你在错误的时间用光了所有钱，银行家们可能发出可怕的预言。想要一个更具成本效益的选择么?在你的车里藏20美元，以便在遇到"没钱也没油"的情况时，降低透支保护。然后让你的银行在你透支去买一杯咖啡的时候"拒绝"你的借记卡交易。反正一杯拿铁不值40美元。

独自挣扎。忽略财务问题并不会让它变得更好。而且通常这会让情况变得更糟，因为"滞纳金"和利息费用的增加，会把你带进更深更深的债务深渊的。如果你发现你正在与你每日的日常开支作斗争，那么去找一家非营利性的信贷咨询办公室。他们很容易找到，而且通常是免费的。你附近的非营利性信用咨询员会是国家信用咨询基金会或者独立信用咨询机构协会。

失败的财务：没有为意外事件存款。

每个人都需要应急基金，尤其是当你生活在边缘地带的时候。应急存款可以帮助你在遇到需要大量开销的突发事件的时候继续生活，比如汽车维修，不参保的医疗费用，失去工作，甚至离婚。这其中的任何一件事都能把你带入债务之中，或者让你落入凶狠贷款人的手中。理想情况下，你需要有三到六个月的生活费。但是，如果你存不下那么多，那么尽你所能来存钱。即使银行里只有几百美元，也可以有所作为。

让坏习惯影响你的预算。"预算"这个词经常会与"损失"一词混淆，这就是为什么有这么多人拒绝去做预算。做预算并不意味着你的生活会有损失。你整理预算的真正原因是要确保你把钱花在了你真正想要的东西上。

消费者们往往不会把他们所花的钱记录下来，他们花了数千美元在诸如咖啡，垃圾食品机器，以及开心乐园餐这些东西上，而不是按照计划来安排开支。严重的是，如果你想要这些东西的话，就会去买。但是，一定要自觉，知道你花了多少钱，而不是让你的坏习惯来掌控这些。

当然，建立一个预算需要做一些工作。你需要通过一年的银行对账单和信用卡账单，并列出你所有花费的项目，从实用工具到鞋子。如果你这样做并找到花钱的黑洞以及你每个月所剩余的存款，坚持在你的钱包或手袋里放一个记事本，在你花钱的时候随时记录下来。你可能会被你的坏习惯如何吞噬了你的金钱而感到惊讶和震惊。

失败的财务：借钱去买东西。

信用卡真的很棒。奖励卡甚至要更好，只要你使用他们就会付给你钱。但是只有在你每个月还清借款的时候，他们才是好的。如果你不这样做，你最终会向某些真正有钱的银行家支付几百美元，而你并没有得到任何有价值的东西。借钱去购物，尤其是涉及到信用卡利率的问题时，是一个好的方法让自己感到很穷，因为你永远也不能完成去年购买奢侈品的支付。如果你现在正在负债，那么你需要制订一个计划来把借款还清。如果你想买一些"打折"的物品，你可能付不起现金，你在第二年会发现"打折"的价格可能会被信用卡利率提高了。"打折"会鼓励你匆匆决定购物。

失败的财务：借钱还钱。

债务合并以及发薪日贷款人会用另一项贷款去解决你所有的财务问题的保证来诱惑人们。千万不要被愚弄。他们所没说的话是，用合并贷款或发薪日贷款来满足一个意外的开支来帮你还清信用卡贷款，这并不会让债务和开销消失。事实上，这是一个非常昂贵的短期处理办法，会让你的下一次债务变得更加困难。