虽然老年人更需商业保险，但老年人恰恰是保险公司最不愿意承保的对象。老年人的保费通常都比较高昂，是由其“高危”的特性所决定的。那么，怎么给老人购买保险呢?下面jy135小编为大家整理了给老人购买保险的几点建议，希望能为大家提供帮助!

给老人的购买保险建议

高风险决定了高保费，若保费收得少，保险公司无法承担赔付的损失。所以保险公司反复权衡后还是缩小了承保范围，一般国内的保险公司都把投保年龄限制在60周岁以下。其实即使未到投保年龄上限，但只要过了50岁，保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不合格，投保要求便会遭拒绝。

而目前癌症平均治疗费用在20万左右，据《中国社会保险发展年度报告2014》数据显示，中国每月人均养老金2061元，也就意味着不吃不喝攒8年才能存够癌症治疗费用。

给老年人买保险的一些建议

父母这一辈，一般参加了工作，单位是包办所有医疗以及养老问题的。对于这样的中老年人群，可供选择的商业保险不多，大多保险产品甚至只接受55岁以下的人群投保。经济条件允许，可以购买大病险。价格肯定比年轻人贵，但考虑到发病风险高，用到的机率也高。

养老保险和医疗保险一定要买

有些农村地区虽然没有社保，但也会有农村合作医疗之类的，保额不高，但成本极低，一年可能才几十块钱。这是国家给老年人最基本的保障，性价比极高，一定要参加。

意外伤害保险要考虑

因为年纪大，身体不再象以前那么灵活，所以老年人遭受意外伤害的概率要远高于年轻人。像意外伤残险、意外医疗险等等都是必须考虑的。

重大疾病险也很重要

老年人患病的比例是平均水平的2.5倍左右，因此，医疗支出成为老年人最大的开支。但同时，因为风险太大，所以老年人不可能买到很高的保额，一般在10万左右。中老年人不可能买到太高的保额，市面上有一些消费型的老人险一年花费两千元左右，可以买到10万左右保额。

老年人保险怎么买

目前看来，还没有专门为老年人设计的健康医疗险，年过55岁的中老年人想买综合的重大疾病保障产品也是不可能的了。但有针对保障老年人的癌症保险和意外伤害。如果经济条件不错，还可以考虑一些高端医疗保险，能更全面，更细微的保障所有疾病治疗。

要想“老有所保”需提前规划

保险公司是转移风险的，风险越大，产品价格越高。等到老了，风险已经很明显的时候再买保险，肯定不是一个好方法，因为有些风险可能已经大的无法转移出去了。很多长期寿险产品在设计时并不是考虑一个人的特殊阶段的风险，而是将人的一生都纳入风险计算体系中，老年人遭受疾病、意外风险几率高，是风险高发群体。

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1、老年人更容易发生骨折和意外的风险

有统计显示，在我国，60岁以上的老年人中患有骨质疏松的，男性为54.6%，女性为61.8%。流行病学显示出城市老年女性骨折的发生率高达19.6%，男性为12.4%。由于腿脚不方便，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害更加严重。

2、事业和身体进入衰退期，需要更好的医疗服务

步入老年阶段，事业进入衰退期，收入将逐步减少，与此同时，也不得不承认实际上也进入了人生的衰退期，身体明显不如从前，随着年龄的增大，患各种疾病的概率将会显著上升，医疗费用方面的开支将成为越来越大的支出项目，而社会医疗保险可能不能充分满足医疗需求，这时就可以根据需要，适当用商业健康保险加以补充，来让老人享受较好的医疗服务品质。

问题已经定位好了，那么老年人要怎么选择保险呢?

1、意外险：性价比之王

意外险是最容易购买也最便宜的保险，主要保障意外身故与意外伤残风险，老年人的意外险需要专门考虑，建议从针对日常生活场景的综合意外险、针对骨折场景的骨折津贴意外险和针对出行场景的交通工具意外险这三部分考虑。同时考虑涵盖意外住院津贴责任，兼顾是否支持续保基本就是一个很全面的老年意外保障方案了。

2、医疗健康保险：想说爱你不容易

对60以上老年人来说，医疗险实用性很强，但市场上基本很难买到医疗类的产品，原因就是因为年龄较大，是疾病、死亡的多发群体，保险公司要承担较高的赔付风险，必然要收取较高的保险费或者干脆不承保类似业务。折中的办法是可以选择支持续保的一年期的疾病住院医疗险产品和定期癌症专项保险产品来覆盖比较高发的健康风险。

tips：这类健康险建议还是趁年轻买，越早越好，尽量选长期保障产品!

3、长期护理保险：尊享晚年尊严

该类产品在老年人因疾病、意外或年老所致的身体机能衰竭而需接受长期护理时，保险公司为其发生的护理费用提供保障。这种保障通常是终身的。 长按以下二维码，参与我们的保险需求调研，全年了解自己面对的风险，赢取信美总部精算师一对一推荐保障方案的机会，敬请期待!