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国际贸易学术论文范文篇1

我国商业银行国际贸易融资问题分析

【摘 要】由于我国加入了WTO，而且经济国际化的程度在不断提高，因此我国对外贸易的发展十分迅速，贸易的快速发展不仅增长了国民经济总值，还为国际贸易的融资开辟了新的市场。近几年，在国际贸易融资方面，我国的商业银行取得了很大的进展，但是综合来看，我国的国际贸易融资仍然不规范，需要加以完善。所以，只有根据实际情况深入研究分析国际贸易融资，提出科学合理、切实可行的完善措施，才能使我国商业银行中的国际贸易融资发展的更好，才能使我国对外贸易的发展更加顺畅，这也有利于我国的商业银行转变为国际商业银行。

【关键词】商业银行;国际贸易;融资

一、我国商业银行在国际贸易融资发展的过程中存在的问题

1.贸易融资业务的流程较为繁琐

当前，我国商业银行按照平常信贷业务的流程处理方式处理贸易融资，任意一笔业务都需要从支行开始到分行进行层层上报，而且还要通过国际业务部的合规审查、信贷管理部的风险审查以及公司业务部的初审等等审查。贸易融资由于耗时比较长，环节比较多，已经不能对贸易融资业务周期短、频率高的特征所适应。

2.整合服务方案的创新程度比较低

当前，我国商业银行中的贸易融资主要集中在征用证项下的融资产品，对汇款结算的相关配套融资比较少，造成不能满足大量的贸易融资需求。保理融资的业务以及出口发票融资的业务的发展尚未成熟，缺乏创新整合服务的方案，供应链融资集中在单一的环节中，整合化的服务方案中的可操作性不强。

3.专业化经营进程较为缓慢

我国大部分的商业银行还未成立专门进行贸易融资的部门，就无法使贸易融资的业务管理以及营销推动更加具有专业性。大部分商业银行对于贸易融资业务的定位是公司的信贷业务的附属产品线条。政策、审查、营销管理在不同的部门，导致缺乏统一的专业管理，很难形成整体竞争力，对于贸易融资的有效性以及专业化服务的要求无法满足。

4.商业银行对国际贸易融资业务的营销力度不强

现如今，我国的商业银行把营销工作主要放在传统信贷业务上，没有制定对于贸易融资的战略性规划，造成贸易融资的业务不受到重视，还有可能会被边缘化。因为贸易融资业务的营销力度不强，客户不了解贸易融资的特点以及功能，就使已经符合了贸易融资条件的客户还在应用传统流动贷款，阻碍了我国商业银行中贸易融资业务的发展。

二、完善国际贸易融资的措施

1.使中小企业的国际贸易融资较难的问题得以解决

要想解决这个根本性问题就要使中小企业贸易融资的供应链得以加强。

第一，要使中小企业产业供应链得以完善，这与传统的融资方式中银行注重某个单独企业的经营状况以及财务情况并不相同，而是更加关注与重视交易的对象，看其整体管理水平的高低以及产业链稳定与否，假如供应链的体系较为完整以及整体的管理水平很高，银行就会安排中小企业的贸易融资，因此这影响着中小企业的发展，也对日后中国产业的发展造成的一定的影响。

第二，要使中小企业供应链金融得以完善，在由核心企业为主导的生态圈中，系统进行优化资金的成本以及可得性就是中小企业供应链金融。通过各种融资手段、成本的管理以及成本的分析，实现利用、打包、整合以及归集供应链中信息交流的过程就是系统的优化，其中心就是核算成本以及固定供应链的融资，而且还要得出供应链的成本流程的优化方案，并且解决方案，这是由核心企业的自身、金融机构以及有效连接金融机构与贸易双方的技术平台的提供商进行组合而成的。银行在供应链的金融中，所面对的不是一个企业，而是在供应链条上的全部企业，在传统的信贷中，中小企业与商业银行是一个对一个的信贷关系，在供应链的金融中就变为了一个对多个的信贷关系。

第三，银行的开发不仅可以保障资金的安全，还可以对中小企业有缺陷的产品进行弥补，这对于使中小企业贸易融资的供应链得以加强具有重要的意义。此外，结构性的贸易融资有利于中小企业的风险转嫁，对于新市场的开发十分有帮助。由于中小企业的规模不大，在经营中缺乏承担风险能力，而结构性的贸易融资是具有综合性特点，通过资本市场以及风险分散技术的运用，根据国际贸易具有特殊性的要求，创造性的进行组合以及设计国际贸易融资条件以及方式的统称。不管融资者使用哪种融资方式，他们的目的都相同，就是在尽可能在降低融资风险前提下，使进出口商用来融资的成本降到最低。结构性的贸易资金包括风险释缓的结构以及资金结构。

2.建立符合国际贸易融资的信用评估的体系

因为信用证代表真实贸易背景以及银行信用，综合的风险度比较小。因此，银行推广的都是以征用证项下为基础的贸易融资。当前我国银行可以为中小企业提供打包贷款、出口押汇、信用证的押汇业务以及进出口开立的信用证等贸易融资，但是发票融资、出口保理、福费延业务等业务的的发展尚未成熟。正常的资金贷款是根据企业的现金流、盈利能力、负债率、净资产、担保以及规模等指标，还款主要来源是企业的综合现金流以及企业的利润。国家贸易融资还要求银行对贸易的信用、规模以及融资背景的真实性多多关注，强调控制第一还款来源风险。

评定其信用的等级可以通过履行信用的记录以及贸易商的资源以及业务能力来评定。但是我国国内的某些商业银行仍然应用授信额度的管理方式对履行情况较好、进出口的结算额十分稳定以及经营稳定的客户进行管理，应用单笔审批方式对于那些不适合应用授信额度管理方式或者临时超额度的授信的客户进行管理。但是这些授信的方式存在着一定的问题，这就需要依据贸易融资的业务特点随时更新。所以，要建立符合国际贸易融资的信用评估的体系，使贸易融资业务的信用审核机制得以完善，从而提升以及完善贸易融资业务中信用审批的流程。

3.控制国际贸易融资的风险

第一，在国际贸易融资的过程中商业银行要对资金流加以控制，为了避免贸易商通过关联性的交易方式挪用资金，使得融资款项用在必要的地方得以保证，只有通过融资银行才能寄交所有重要的单据。列出有长期合作的上游以及下游的企业名单，只有与他们发生过交易才可以融资，而且还要在融资前投保关于出口信用的保险，将融资的比例合理的控制在保险公司进行赔偿的比例范围内，而且要把保险的受益权转给银行。

第二，在国际贸易的融资过程中银行要对物流进行合理的控制，一般情况下，控制物流的传统方式就是根据控制单据来实现。然而，因为国际上的单据可能会存在欺诈性，如果只是通过单据不能识别出所有的风险。基于此，就可以在国际贸易中通过第三方物流公司进行监管，因为物流公司会比较及时详细的了解关于贸易商的相关物流信息，就可以帮助到商业银行，使其获取企业内部中准确的信息更为及时，还可以直接掌控物流。所以，在控制物流的时候，银行可以与物流公司合作，避免出现关于物流的风险。第三，在国际融资过程中银行还应该注意对冲汇率的风险。某些企业会通过国际贸易的融资转嫁汇率的风险给银行，如果银行没有建立对冲机制，那么银行就需要承担汇率的风险。

三、结束语

现如今，我国对于全世界经济快速的增长发挥着重要的作用，其中最为主要的标志就是外贸的增长率，只有进出口贸易发展迅速，国际贸易融资才会得以发展。伴随着不断深入的银行业的激烈竞争以及全球贸易的形式发生了改变，要求商业银行对国际贸易融资的形式不断创新，探索出国际贸易融资的新的发展途径，由于实行了有效的得以完善国家贸易融资的措施。所以，国际贸易融资的发展空间很广阔，而且生命力也很长久，这些科学合理的措施不仅使国际的经济形式得到好转，规范了国际金融的市场，还提供了良好的环境与资源给国际贸易融资。我国商业银行需要顺应国际贸易发展趋势以及发展特点，创新具体产品以及经营理念等，但是扩大发展规模会带来经营风险。所以，我国商业要提升抗风险的能力，而且要完善法律体系，对信用体系建设加强，使我国商业银行综合能力得以提升，打开融资贸易的市场，推动我国外贸的发展与进步。

参考文献：

[1]何宪民.中国商业银行国际贸易的融资创新[J].求索，2010(1)：37-38，68.

[2]曾海燕.我国中小企业国际贸易融资创新研究[J].邵阳学院学报(社会科学版)，2010(3)：64-67.

[3].徐进亮;李俊;丁涛.中小企业出口融资新模式――结构性贸易融资[J].金融理论与实践.2013(10) ：47-50.

[4].王保华，商业银行国际贸易融资风险管理研究[J].商业经济.2012(15)：66-67.

[5].孟莹.论商业银行贸易融资业务发展对策及风险管理[J].时代金融.2013(29)：142-143.

国际贸易学术论文范文篇2

浅谈农行绿色国际贸易融资

摘 要：传统的国际贸易融资大多支持石油、化工、大宗商品交易等传统行业，与现在提倡的“碳金融”理念相悖。文章以临海户外休闲用品行业为例，浅述农行的国际贸易融资如何给低碳的户外休闲用品生产企业提供有效的绿色信贷支持，实现银企双方的共赢。

关键词：低碳经济 低碳金融 户外休闲用品行业 国际贸易融资

一、倡导低碳金融，农行积极推进绿色信贷

农业银行台州分行一直以来致力于推进“绿色银行”建设，推进“绿色信贷”。践行“低碳金融”，努力建设资源节约型和环境友好型‘绿色银行’，既是促进社会经济与生态环境可持续协调发展的要求，也是银行优化信贷结构，降低信贷风险的内在要求。

户外休闲用品行业为临海市的五大特色制造业之一，尤其在2003年9月22日，临海市被中国轻工业联合会授予“中国休闲用品礼品生产基地”荣誉称号后，全市上下进一步形成了齐抓共管，促进休闲用品礼品行业更快发展的共识。据台州海关2009年的统计数据：临海市全年进出口总值14.13亿美元，其中出口实绩13.25亿美元，进口实绩0.88亿美元。据不完全统计，户外休闲用品产业出口总值超5.83亿美元，占全市进出口额的41.25%，在全市进出口十强企业中户外休闲用品生产企业占了50%，分别排第1、4、5、6、9位，五家户外休闲用品生产企业出口总值合计达到4.13亿美元，约占该行业进出口总值的70.84%。可见，户外休闲行业已经成为临海市对外经济贸易的主要增长点。

户外休闲用品行业是指生产户外旅游用品太阳伞、帐篷、户外家具等产品，为户外旅游业发展提供消费品的生产企业。该行业具有低碳、低耗能、高经济效益等特点。

传统的国际贸易融资大多支持石油、化工、大宗商品交易等传统行业，与现在提倡的“碳金融”理念相违悖。作为践行者，临海农行在国际贸易融资方面给低碳节能的户外休闲用品行业提供了有力的信贷支持。

二、农行国际贸易融资助推临海市户外休闲用品行业的发展

农行为临海市户外休闲用品行业提供的国际贸易融资业务有以下几种：

1.进口押汇。

进口押汇是指农行收到信用证、进口代收项下单据或汇款项下客户提供的相关单据后，以进口货物的物权做质押或抵押，为申请人用于支付该信用证、代收或汇款项下金额所做的短期资金融通。

2010年6月，有家户外休闲用品生产企业A公司需要从韩国进口原材料，但由于生产旺季，资金周转比较紧张，笔者所在的农行临海市支行得知此情况后，建议A公司以进口信用证结算，并向我行申请办理进口押汇，期限为3个月。我行审查后，开证前与A公司签订进口押汇合同，我行开出信用证。1个月后，国外银行寄来单据，单证相符，A公司签定信托收据，我行放单，同时对国外付款。A公司提货后加工生产，销售产品，回笼资金，3个月到期日后归还我行押汇款。这样，A公司就获得了3个月的资金融通。流动资金是企业正常运转的新鲜血液，由于我行的绿色国际贸易融资支持，满足了A公司的利益需求。

2.打包放款。

打包放款是出口商在提供货运单据之前，以供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向农行抵押，从而获得用于该信用证项下出口商的进货、备料、生产和所需周转资金的一种融资方式。是我行给予出口商的一种“装运前融资”。

2010年8月，临海一家户外休闲用品生产企业B公司同德国的进口商签订了一份金额为60万美元的订单。签约后，由于资金周转紧张，B公司凭德意志银行开来的即期信用证，向我行申请金额为300万元人民币的打包放款，用于生产该信用证项下的出口产品。我行对信用证真实性、条款等内容及B公司提交的出口合同等证明材料进行审核，审查了B公司的信誉及履约能力后，考虑到该公司资金周转紧张的实际情况后，为其发放了300万元人民币的打包放款。

打包放款对出口商有如下好处：扩大贸易机会――在出口商自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，帮助出口商顺利组织货源、开展业务、把握贸易机会;减少资金占用压力――在生产、采购等备货阶段都不必占用出口商的自有资金，缓解了出口商的流动资金压力;为企业扩大对外贸易提供了融资渠道，特别是在当前美元利率低于人民币利率的情况下，企业可以通过打包放款结汇，获得人民币资金的融通，降低资金成本。

3.福费廷业务。

福费廷(FORFEITING)，又称票据包买，是指农行从出口商那里无追索权的买入有进口方银行承兑的或担保的远期汇票或本票。

福费廷业务对出口商的好处：

(1)开展福费廷业务，为企业提供了便捷的贸易融资途径。

当前临海户外休闲用品企业主要以出口初级产品为主，产品缺乏核心竞争力与差异性，且大多处于买方市场，赊卖方式较多，外贸企业在现金流上普遍存在问题，迫切需要银行融通资金。福费廷业务不同于一般的贸易融资业务，其所占用的是银行额度而非企业授信额度，有高达100%的融资，既能有效地规避客户风险，又满足了企业对资金融通的需要。

(2)办理福费廷业务能满足出口企业的利益需求。

第一，福费廷业务将远期应收账款变成现金销售收入，解决了应收账款的资金占用问题和对应收账款的管理问题。同时可以减少企业资产负债表中的负债金额，从而改善了企业财务状况，提高了资本的良性循环使用;第二，由于包买商无追索权地买断出口商的应收账款，因而承担了收取债款的一切责任和风险，出口商将原先面临的进口商信用风险、国家风险、汇价风险等都转移给了包买商。

第三，采用福费廷业务的方式除给出口商带来上述收益外，在我国特定的外汇管制之下还有其独有优势，即按照我国外汇政策，银行对企业的远期收汇不论是提供打包贷款、押汇还是贴现，均视为向企业提供融资，银行不能向企业即时出具相应的出口收汇核销专用联，而必须等到实际收汇后方可出具。企业拿不到出口收汇核销专用联也就无法到外汇管理部门办理核销和出口退税，这直接导致了企业大量资金占用在税款上。

而采用福费廷业务的方式，国家外汇管理局规定外汇指定银行对境内出口企业以此取得的外汇资金，视为已收汇并可为企业出具收汇核销专用联。出口商无需等到货款实际收回后即可办理相关核销和退税手续。

(3)办理福费廷业务也可以使出口商增加贸易机会。

由于国际贸易的特殊性，对国外进口商的资信并不了解，临海的大部分户外休闲用品生产企业一般不敢跟高风险地区的进口商贸易往来，对来自高风险地区的订单全盘拒绝。但是有了福费廷业务后，情况有所不同。由于对方银行包买票据，银行信用高于进口商信用，通过我行国际贸易融资的支持，企业可以考虑在高风险地区贸易，因此大大增加了企业的贸易机会。

目前福费廷业务市场运作情况良好，在严格的银行内控管理下，基本上没有银行到期拒付现象的发生。且农行大都采用代理福费廷业务，由第三方银行包买，我行从中赚取差价，在此方式下，我行可既不承担资金收汇风险，确保一定的银行收益，又帮助企业融通了资金，可谓“多赢之举”。同时可通过福费廷业务带动其他相关的贸易融资业务的整体发展。企业办理福费廷业务的同时，带来了信用证议付和出口托收的业务，真正实现银企双方的共赢。

与此同时，我行为户外休闲用品行业提供的贸易融资的方式还有出口押汇、出口贴现、国际保理、提货担保、海外代付等。真正实现不论是在出口方面还是在进口方面，我行均践行“低碳金融”，对临海的户外休闲用品行业提供了强有力的国际贸易融资支持。

参考文献：

1.贾健.发展低碳金融，支持低碳经济，中国人民银行南昌中心支行金融研究处

2.姚娟.关于我行户外休闲行业客户情况的调查报告，中国农业银行股份有限公司临海市支行