常言道：一年之计在于春。凡事提前做好规划总没错，尤其是关于钱方面的规划，更是要早点准备起来。下面jy135小编为大家整理了制定个人理财计划的建议，希望能为大家提供帮助!

如何制定个人理财规划

1、总结2016年财务状况

在做具体的理财规划之前，首先要对2016年的财务状况进行总结和分析，包括年度支出总额、是否有负债等。

只有清楚了解2016年的财务状况，知道自己有哪些是必要支出、收入状况如何、负债需要多久才能还清等，才能制定出更合理的理财规划方案。同时，也能让自己知道本年度的财富状况，到底是增加了还是缩水了。

2、制定收支预算

收支预算包括年度收支预算和月度收支预算，两者都要按照量入为出的原则进行制定。首先你要知道新的一年可能有多少收入进账，同时参考上一年度的财务状况，确定新一年的必要支出，及要存下来多少钱。这么做不仅可以让财富得到稳步增长，也能让存款作为应急资金防备未来的各种不时之需。

3、确定理财目标

在制定了收支预算后，还得确定个人/家庭的年度理财目标。比如年度存款达到3万、获得总投资金额8%的收益等。但需要注意的是，确定理财目标的根本目的是给自己提供理财的动力，明确奋斗方向。所以，这些目标必须是符合实际的，过大或过小的目标都不利于理财，达不到理财应有的效果。

4、寻找合适的投资渠道

投资是理财的一部分，可以实现“钱生钱”，加速财富增长。但如果选择的投资渠道不适合自己，那最后则很可能不仅实现不了理财目标，甚至还出现亏损。因此，投资要根据实际资金情况、个人风险偏好等因素来综合考虑。

5、投资自己

比起通过配置理财产品获得的收益，投资自己的收益和回报其实更高。尤其对年轻人来说，如果可以趁现在多学一些技能，考出一些有用的证书来，无论是跳槽还是晋升，自己都会更有优势，成功率也会更高。那往后，薪水自然会水涨船高，财富增涨也就不在话下了。

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1、梳理家庭财务状况，看“家底”做投资

走过2016，你收获了多少财富?又支出了多少Money?做理财规划之前，我们首先要分析当前家庭财务状况，了解自己有多少“家底”可用作投资，又有多少债务需要偿还。对自己家庭的资产进行综合细致的盘点。

如果你一直都坚持记账，盘点起来就很简单了。需要盘点的类别一般分为资产与收入两类，就是记账中需用到的两个财务表格：资产负债表和现金流量表。

第一类：已挣到的钱，即现在的资产。是要减去负债的，即最后的净资产。

第二类：未来持续能赚到的钱，即家庭/个人的收入。建议减掉每月或额外的支出，即指每年的实际盈余。

最终得出的净资产和每年盈余这两组数字，就是我们2017年可利用的资源。

2、重新评估自己的风险承受能力

风险承受能力无非三种：保守型、平衡型和激进型。测评风险承受能力，要从收入、年龄、投资目标、资金流动性、投资经验和专业程度等角度多方面考虑。

收入

一般来说，定期收入是理财资金的主要来源。首先要考虑收入水平的高低。大家要根据自己的可支配收入水平，量入为出、理性投资。其次，还要考虑收入的稳定性。

年龄

一般来说年龄越大，风险承受能力越低。对于老年投资者(50岁以后)而言，控制风险就是投资理财的首要考虑因素啦。

投资目标

如果你投资是为了子女的教育费、医疗费等必要性资金需求目标，那么就是低风险倾向型，应该选择保本且收益稳定的产品;如果你是为了个人的消费目标，如买车、旅游等，那么就有一定的风险承受能力，就能考虑相对高收益的产品。

流动性要求

这需要你对未来的消费支出有大致的预期，如果未来大额支出频繁的话，那么就不建议大额购买长期理财产品;如果预期未来支出稳定可控的话，就可以将余额部分用来作长期投资。

投资经验、专业程度

投资理财经验丰富的人往往比理财小白们风险承受能力要高些，有投资理财专业知识的人，比如金融行业从业者，一般也比非专业人士风险承受能力高。

3、设置一个理财目标

目标的设立一定符合自身财务情况且能用数字量化的目标。年度目标多为购房、购车、国外旅游、进修充电计划、子女上学等等，计算实现这些目标需要的开销以及实现目标的时间进度。

4、提前预留用于家庭保障的资金

保险的配置，应该提前于投资赚钱。意外事故、患病就医，各种风险威胁着生命，同样也给家庭带来经济负担。所以必须采用一种应对人身风险，且最大限度降低经济负担的方法。在投资规划前，首先做好保险规划。

关于买保险的几点小建议：

第一，优先给家里的经济支柱买保险;

第二，先给大人买，再给孩子买;

第三，纯保障类的保险优先于投资理财类的保险;

第四，身背房贷，建议购买定期寿险，防范还贷期间的人身风险。

5、优化或重新制定资产配置方案

在了解了自己的负债资金、可流动性资金以及自身的风险承受能力的情况下，我们设定好了年理财目标，利用有效边际(Efficient Frontier) 或者说马克维茨模型，确立符合需求的大类资产配置。

在投资的时候我们也可以参考一些比较具有广泛应用性的投资组合模型来帮助我们优化配置。假设投资人的长期收益目标为10%，可承受的波动性为20%，那么基于大部分资产配置模型，一个潜在的配置方案是：40%股票、30%私募股权、10%对冲基金、10%实物资产(房地产、能源等)、10%固定收益(P2P等)。

确定好了投资组合中各大类资产的投资比例之后，我们就要选择具体的投资标的了，这个过程就好比对建成的毛坯房进行装修布置。毛坯房只有进行装修、布置完家具家电后才能住人;同样，再好的资产配置也必须落实到具体的标的方能实现。换个角度说，资产配置主要是从beta的角度产生回报，而具体投资标的的选择则是产生alpha。