为支持居民自住和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，日前有关部门联合发文就进一步发挥住房公积金对合理住房消费的支持作用作出规定，标志着2010年以来住房公积金使用收紧政策的结束。

同时，各地区也是以放宽公积金提取标准、实现异地贷款等方式争取将公积金作用发挥到大化，而进入2015年以来，南通公积金政策也是不断调整，为广大购房者提供及时的置业支持。

公积金新政

贷款利率再走低

住房公积金贷款长期以来因其利率较低的优势而备受广大购房者的青睐，甚至有部分人会将是否缴存公积金作为择业参考，毕竟公积金贷款相对商贷来说还是能在还贷中节省不少费用。就在今年楼市政策大松绑新政落地频繁的环境下，公积金政策更是被作为调控房地产行业的主要着力点。根据新政策，从6月28日起，个人住房公积金贷款利率再次下调0.25个百分点，五年期以上贷款利率由3.75%下调至3.5%。房贷利率持续走低，买房成本随之降低。

而对于利率调整时间来说，如果是已发放的公积金贷款若遇国家利率调整，当年不调整其贷款利率，于下一年初（1月1日）起调整贷款利率，即按新的贷款利率执行。住房公积金贷款利率调整之后当年发放的公积金贷款从发放之日起按照新的贷款利率执行。

贷款额度迎上调

相对于贷款利率下调来说，贷款额度的调整将直接影响到购房者的首付比例，从而对购房者的购买行为起到更大的影响，而对此，南通也在上半年对于公积金贷款的额度进行了调整，根据4月20日新的政策，公积金贷款额度的上限从原来的34万上调至40万（在原来的基础上，另增加梯度：缴存公积金金额1200-1400（含）可贷34万，缴存金额1400-1600（含）可贷37万，缴存金额1600以上可贷40万）；同时针对组合贷客户首付部分按商贷要求缴纳（首套房3成二套房4成），额度按新调整的额度进行。

经过一系列政策的洗礼，住房公积金对于买房“四两拨千斤”之功效无疑有了更多的展示余地，但在实际使用过程中，仍有不少诟病，根据新统计，全国实际缴存公积金职工1.06亿人，缴存总额6.47万亿元，缴存余额3.27万亿元。即全国住房公积金的使用率约为50%左右，有一半住房公积金仍处于闲置未使用状态。那么，为什么会有如此高数量的公积金没使用？为什么会有这么多人感慨公积金贷款难？今天咱们来总结一下南通公积金贷款的弊端，窥一斑而知全豹！

公积金买房

放款时间慢 南通“等贷”时间长3个月

公积金贷款利率低是其大的优势，然而公积金因其繁琐的流程在放款之前与商贷相比，需要经过公积金管理中心的审批程度，顾放款时间比一般商贷时间长，多为2个月左右，而对于选择建设银行为贷款银行的购房者来说，“等贷”时间或将长达三个月。

公积金贷款能否成功须看开发商/银行双重“脸色”

是否缴存了住房公积金就能顺利完成贷款呢？答案当然是否定的，因为公积金贷款还需看开发商和银行的双重“脸色”：一方面，公积金贷款利率较低，在贷款额度吃紧的背景下，不乏有部分银行优先房款给商业贷款的客户；另一方面，楼盘不接受公积金贷款的情况也是时有发生，对于资金吃紧或者备案申请被公积金管理中心拒绝的楼盘项目来说，其购房者使用公积金贷款就会比较困难。

还款时先缴后取 一年仅限一次

很多购房者买房置业时会选择将贷款额度用到上限，能贷多少就贷多少，如此也意味着月还款额的攀升。然而，现在的公积金的贷款还款时只能按每月先按时还款随后再支取公积金的方式进行，而不能做到代扣代缴。同时，公积金支取时间限制于一年一次，并在支取时需要留存两个月的缴存额于账户中，而非全部支取。

公积金管理中心也“缺钱”公转商正悄然盛行

近日，有搜房网网友向本站反映，在办理贷款时，本想办理公积金贷款，但后被银行方面告知近期因公积金管理中心资金“吃紧”，不能做公积金贷款，只能走“公转商贷款”流程。那么问题来了！

何为公转商贷款？

“公转商贷款”是指购房者每期按商业银行利率偿还本息后，即可享受到公积金中心给予的因商业性住房贷款利率高于公积金贷款利率而产生的利息差额补贴。该类贷款可让借款人享受到与公积金贷款同等的优惠政策。

换言之，办理公转商贷款的购房者，需要按商业贷款的利率办理贷款，但商贷和公积金贷款之间的利息差由公积金管理中心“买单”，实对购房者来说并无太大影响。

公转商在南通盛行吗？

针对公转商的情况，编者也分别致电了公积金管理中心和部分银行咨询详情，结果如下：

南通公积金管理中心方面：购房人在头两个月还贷时按照商业贷款利率来，利差部分公积金管理中心给予补贴，并且在管理中心资金到位时会从银行那里将公转商贷款“赎回”，这一过程中购房者并不需要进行任何操作。

银行方面：众多银行纷纷表示已经接到相关通知，并且已有部分购房者的贷款是按照公转商的方式操作的。现下公积金管理中心额度吃紧，做公转商贷款为普遍情况，不过不会影响到放款速度。