大学生如何投资理财_创业家庭的理财方法

发布时间:2017-06-23 17:02

随着经济的发展、生活水平的提高,作为社会的新兴力量,很多大学生也投身于理财大军中。那么,大学生如何理财呢?下面jy135小编为大家收集整理了大学生的理财方法,希望能为大家提供帮助!

大学生如何投资理财

【理财案例】

王某,今年22岁,是长沙某高校的大三学生,父母都是国企员工,家庭小康,目前除了爸妈每月资助的1000元,王某还通过学校勤工俭学每月能获得500元,以及2000元家教收入,一个月有3500元可供支配。

“当下,我每月要花费交通费200元,伙食费700元,其他杂项支出600元,从理论上说,基本上我一个月至少可以存2000元。但直到月末,我才发现口袋里的钱都被花得所剩无几。”如何打理自己的零花钱,让钱袋子慢慢鼓起来,王某颇有疑虑,“存银行收益太少,学别人炒股风险又太高”。

【理财目标】

1、让钱生钱。

2、如何打理零花钱?

【理财建议】

王某目前主要还是以培养理财意识、掌握基本的理财知识为目的,为今后走向社会奠定基础。

首先,除去日常的开支,王某每月有2000元的结余,但是都在不知不觉中花掉了,所以建议通过定期定额的方式“强制储蓄”。其次,王某的结余资金暂时没有特定的用途,所以可做一个中长期的理财规划。另外,预留一部分流动资金,为自己设立一些“学习基金”、“旅游基金”等,提升能力、增长见识。

【理财规划】

1、固定储蓄:开立零存整取账户,时间不宜过长,一年期较为适宜,固定每月800元的存入金额。按照目前一年期1.6%的收益率计算,到年底至少有9753.6元的结余。这种零存整取的方式有一定的约束力,也有利于养成储蓄的习惯。

2、小额投资:目前王某已具备一定的赚钱能力,资金比较充裕,可以尝试P2P投资。P2P相对股票来说风险小一些,建议每月600元,选择2种P2P理财产品来分散投资风险,新融网小融宝或车融宝都比较适合进行投资。等到有一定本金后,王某也可以拿出资产的30%用于P2P投资。

3、灵活支配:每月将600元作为流动资金,可选择网络投资中的短期产品,比如新融网的车融宝,这类产品门槛低、流动性好。这样一来,这部分资金可作为王某的“学习基金”、“旅游基金”,有需要的时候可以随时支配。

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案例

向先生今年29岁,和朋友合伙开了一家游戏公司,年收入不确定;未婚妻小李28岁,在一家民营单位担任行政工作,年收入6万元。由于工作繁忙且处于创业时期,俩人打算年底登记,明年筹办婚礼,两年内计划要小孩。5年前向先生购买了一套80平方米的房子,当时市价150万元,目前已升值到240万元。

买房时商业银行贷款100万元,期限30年,现每月供房3000元。目前每月车贷5000元。现其他开支约每月3000元,现有银行存款6万元,无其他投资。双方父母均有退休工资和医疗保险,无须赡养。从长期来看,希望建立健全家庭保障计划。

理财分析

1、提高流动性储蓄建立家庭应急基金

向先生可以通过购买银行开放式理财产品作为家庭应急基金。开方式理财产品按日开放,申赎灵活,预期年化2%-4%的收益率远高于活期存款,而且预期收益率随期限递增,是应急基金的最佳选择。在向先生现有的可生息资产中,除了银行存款之外,稳健型收益的资产几乎为零。

建议应适当增加风险性与收益性均衡的资产,将每月工资剩余资金和每年的家庭结余资金,建议按照5:5的比例安排在银行理财产品和债券型基金等稳健收益类资产,避免通胀造成的资金贬值,并在分散风险的前提下达到保值增值的目的,以提高资产组合的收益率和稳定性。

2、基金定投完成教育金积累

小孩教育和养育费用,可以说是一个家庭最为刚性的需求,从小孩出生开始就要进行,通过长期准备,依靠时间的复利作用来满足最终需求。

建议采用基金定投的方式,一是投资时间比较长,平均成本法容易平滑风险,提高投资收益率;二是容易做好日常的资金积累工作,起到强制储蓄专款专用。如每月定期投资1000元,一直坚持20年,则可为小孩积累一笔资金,供他到大学毕业。此外,建议买一份教育险,可以提供保费豁免功能,保障性更强。

3、增加风险保障解除后顾之忧

像向先生这样的年轻人,正处于家庭初建期,事业处于起步阶段,家庭经济基础虽然相对薄弱,日常负债水平和消费能力处于相对不平衡状态,抗风险能力不足但潜在的风险也相对较低。因此,此类家庭的理财方向应注重培养自己的投资理财能力,在学习和实践中积累有形资本和无形资本。此外,向先生如将来专职自主创业,当遇到意外或者重大疾病时很容易遭遇家庭经济危机,因此,建议向先生购买充足的人寿保险,提高家庭抗风险能力。

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