导语：管理者不能推脱团队业绩最终的责任，授权并不意味着放弃控制。给团队成员越多的自治，他们遵守共同的日程就显得越重要。有效的团队是灵活的，他们可以在管理者权威和最适合的团队解决方案之间取得平衡。实际上，在功能完善的团队，成员之间高度的互相信任，管理者在做出某些决定时不必讨论、也不必解释。

信贷团队管理思路：

一：你在管理时期最常遇到的问题：

目前信贷业务发展中存在的主要问题：

(一)最安全的贷款是最好的贷款吗?

作为一家银行，盈利是我们经营的最终目的。众所周知风险越大利润越大，而银行正是游走于风险与利润之间，在完美的平衡中追求利润的最大化。自从银行的部分分支机构经营的贷款业务出现较大问题以至于影响业务发展的积极性后，原有已经建立的风险与收益的平衡则被打破。经营机构的各级信贷人员为了减少或者规避风险，开始追逐更高的贷款安全性，这将必然导致银行业务的下滑。让我们来思考追求贷款安全性最大化是正确的吗?是必要的吗?追求更高安全性的手段都是必要的和正确的吗?

(二)制度的细化对信贷人员的积极性、工作效率、创新的影响。

毫无疑问，制度的细化有助于信贷人员更好的把握和提升业务质量，但过细的理解业务制度则对信贷人员的积极性工作效率创新有着负面影响。与总行的信贷管理办法和操作规程相比，银行分支机构的执行政策有着更多细化。但在经营单位的人员头脑里，普遍的理解是政策中规定能做的才可以做，而政策没规定不可以做的也认为不可行。这些在都在影响着客户的准入范围、信贷人员的工作效率、积极性和创新的空间。

(三)领导的风险偏好及风险控制能力对业务的影响。

没什么可多说的，风险控制能力越强、承担的风险越大带来的收益也就越高。其实不仅仅是领导者，任何一个信贷人员的风险偏好和风险控制能力都影响着业务的发展，但是影响的范围是不一样的。总行的领导会影响到全国，省行领导将影响所有分行，市行影响县行，信贷员只影响他个人经手的业务。举例来讲，是政策中规定能做的才可以做，还是政策没规定不可以做的就可以做，这两种理解代表不同的风险偏好，政策一紧一宽影响着每一笔业务的准入。试问我行所有信贷业务人员有着怎样的风险偏好和风险控制能力，这些与信贷规模是对应的吗?

(四)无差别的信贷政策对业务的影响。

一个风险控制能力强的支行与一个风险控制能力弱的支行，执行着一个政策。如果这个政策是个适当宽松的政策，将有利于风险控制能力强的支行的业务发展，但是会增加风险控制能力较弱支行的风险。反之，如果完全考虑风险控制能力较弱的支行的风险，则会限制风险控制较好的支行的发展。因此，在信贷政策的设计上，应执行差别化管理，其效果必将有利于业务发展。同时差别化政策，也能激起人们的积极进取之心，只有获得更好的风险控制能力，才可以争取到适当的宽松政策。

二：面对问题你应该采取的行动：

针对问题的应对措施

综合以上四点考虑，归结起来其实就是一个风险控制能力的问题。因此风险控制能力不足，特别对于经营发展机构的信贷人员，人员较多而实践较少，通过细化的政策控制风险是很有必要的，同时应稳步发展业务，使业务发展与风险控制能力相匹配。

针对我行部分单位出现的以上情况，有以下具体应对措施，可以参考采用：

(一)以再就业贷款为突破口，联合政府部门开展宣传活动，在发展业务的同时锻炼新人的风险控制能力、增强信贷人员对小额贷款的信心。

(二)房贷业务要努力开拓一手房业务，开发新市场。二手房新的管理办法扩大业务准入范围，对新的二手房市场也应马上进入，尤其是与开发商的联系。

(三)借助名单工程，实现营销活动与企业信息库建设互动。

(四)有针对性的开发大额商务贷款、小企业贷款。

(五)针对业务发展中对小企业专职营销岗过度依赖的问题。我行已经采取措施淡化专职小企业贷款营销岗这一角色，充分发挥其优势，做综合信贷营销，同时发动全体信贷人员开展营销活动，重视营销工作。全体人员参与营销也给专职营销岗带来了压力，促进了专职营销岗积极性。专职营销人员作用明显，应该充分发挥其优势，有条件时增设专职营销岗。

(六)信贷团队建设。通过培训和实践磨练争取一年内完成风险控制能力和业务拓展能力的大幅提升。使所有信贷从业人员达到这一目标：熟练掌握各项规章制度，掌握并熟练使用财务知识、法律知识，具备敏锐的观察力、敏捷的思维，拥有良好的沟通能力、表达能力、营销能力。有高度的责任感、积极主动性。对工作中的高不确定性的承受能力。在第二年内是所有信贷人员在办理业务中思考四个问题并采取有效行动。这四个问题是：(1)如何合理确定贷款利率、金额、期限、是收益与风险对等(2)如何开发客户其他价值，推销我行其他产品、服务(3)如何维护客户关系及时掌握客户财务动向、经营动向。传达我行信贷理念，提升客户稳定性忠诚度。(4)如何不断筛选客户，形成更好优质客户群。

(七)企业信息数据库建设。争取两年内完成信息库建设。通过信息库掌握企业资金需求特点、上下游连系。

三、信贷团队的管理策略和工具

(一)管理策略。

1、人性化管理，关心信贷员生活、多组织活动提高团队凝聚力，让大家有归属感，被认同感。

2、形成部门文化使上下同心：“在制度下发展业务、有点大无畏的精神、严谨的操作、追逐着利润驱赶风险的思考者才是真英雄。在规矩下做业务，方显大智慧，造就真才干。”

3、强调职业操守明确权限严格操作流程，以约束人员行为。制定各项配套制度。

4、明确分配机制，多劳多得，激励热情

5、以业绩决定去留，确定职业前途。预留升迁岗位，给人盼头。

(二)管理工具。

1、制定信贷员评价管理办法，设立详细的考评指标，要包含上述各方面以建立立激励政策和淘汰机制。

2、培训计划，在预计时间内达到预期效果。

【案例分析】：

踏入信贷工作岗位已将近半年了，通过对信贷业务培训学习和同事们的业务指导，逐渐摸索了和熟悉了信贷业务，在实际工作过程中也感触颇深，主要有以下几个方面：

一、积极转变观念，敢于面对新岗位的挑战。

面对一个全新的岗位，如何开展好我行的信贷业务是我急需解决的问题。储蓄柜员基本上是柜面营销，而信贷员需要及时将信贷信息进行宣传，到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力。根据新岗位的特点我框定了我的工作思路五部曲：及时学习掌握信贷信息;分析目标客户群;对筛选出的目标客户及时上门宣传;做好贷前、贷中、贷后的相关工作;确保还款时段的前面跟踪。通过一段时间的努力，我的业务逐渐熟悉，办理业务的速度是全行最快的，客户群体也越来越多，信贷业务走上了快速发展道路。

二、加强学习，努力提高个人素质。

我深知学习的重要性。自从工作后，在业余时间我及时报考银行从业的各门业考试。在自我的学习提高的同时，也帮助新进员工快速的进入工作状态，耐心的辅导，从而促使信贷新人更好更快的适应新岗位。

三、克服困难，敢于吃苦，才能保证信贷业务的全面发展。

邮储小额贷款如何融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点。工商户、养殖户、种植户是我们信贷的主要客户群体，特别是养户和种植户这一群体大多在偏远农村，交通不便，有的地方走路要好几个小时，有的地方环境很差，脚磨破了、腿走不动了，我们咬咬牙都坚持过来了。

四、遵守各项制度，才能有效推动业务发展。

在谈到工作体会时认为，好的人品是做好信贷工作的重要前提。人品正，客户才能真正信赖你，也才能更好地规避风险。在办理业务中我们经常会遇到客户的请客送礼，但我们都一一回绝，做好客户的服务工作是我们的使命，诚信、高效、廉洁的工作才能有效推动业务发展，客户群体才能逐渐增多。

【相关内容】：

团队组建必须经历的五大时期：

1、组建期

团队在刚开始的组建期时，团队还没有清晰的工作目标，成员之间的责任和职位也不会非常明确，另外团队的成员缺乏沟通，这些问题是组建期常见的问题。一个团队在组建时应该明确团队的目标，每个人的职责、团队的规范制度，以及员工的培训等等。整个团队的领导人应该架构良好的沟通桥梁，让成员之间建议良好的沟通和互信关系，这样才能为团队打下坚实的基础。

2、激荡期

团队在发展的过程中，成员之间的性格、态度、观点的不同会导致矛盾的出现，成员们就会对团队的角色、期望等表现出不满和挫折感，这样团队之间的关系会遇到极大的挑战，在这个时期团队应该贮备建立工作规范，这样才能在工作标准上进行约束，起到平衡。

3、规范期

想要顺利的度过规范期，那么团队的文化和氛围是极为重要的，团队合作意识、团队精神以及团队的凝聚力的形成在这个阶段是重中之重，这样才能让团队发展更加顺利，发展的更加好，也更加有利于团队之后的发展。

4、执行期

在顺利经过规范期之后，团队的发展已经逐步稳定。在进入执行期时，团队应该呈现出开放坦诚的状态，遇到什么事情都能及时的沟通，协力解决各种遇到的难题。在这个阶段，领导人应该根据业务的需求，随时调整工作的流程和工作的方法，有效的推动成员之间的经验技术交流，提高工作效率和管理效率。

5、调整期

每一个团队等发展到了一定的时期最终都会走向调整期，到了这个阶段要么是解散，要么是组建新团队，要么是因团队表现欠佳而勒令整顿。

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