中德住房储蓄银行在济南设立分支机构的工作正在有序推进，且进展顺利。这家银行和别的银行有哪些不同？既然取名为相关“住房”二字，它和买房又有哪些关系呢？

要深入了解这家银行的作用，首先要了解何为住房储蓄贷款。

“住房储蓄贷款”一词，没有公积金和住房商业贷款那样耳熟能详，但却是非常有助于中低收入人群的购房付款方式。简单地说，就是居民为获得银行贷款，需要以预先向银行储蓄为前提的一种贷款品种。从中德住房储蓄银行以往提供的该项业务看，其主要面向政府需要保障的人群、中低收入者和社会夹心层，重点满足居民中远期住房金融需求。基于此，目前我国住房储蓄贷款实行3.3%的恒定利率。相比之下，5年期以上住房商贷利率为4.9%。数字对比之下，住房储蓄贷款的优势可想而知。

介绍了住房储蓄贷款的实惠，普通购房者又该如何办理住房储蓄贷款呢？

首先，贷多少先要看你存了多少。住房储蓄合同规定，客户贷款额度等于合同额与支付给客户存款本息及补贴后的差额，贷款额度大体与存款金额一致。也就是说，签订100万元的合同，购房者须存足50万元，在达到一定条件后，才可获得50万元的贷款。而与购房者同一户口同住成员（包括配偶、父母、子女等）拥有住房储蓄存款的可以合并计算，从而缩短审批时长，增加贷款额度。

其次，住房储蓄贷款获得贷款时间长，还款时间短。由于有着严格的评价体系，根据规定一次性存款客户，离存入时间短要24月，长需要49个月；规律性存款客户，离首次存入时间短要44个月，久要91个月，购房者等待时间较长。

同时，住房储蓄贷款的长期限因产品而异，长不超过16年。而住房公积金和普通商业性贷款年限长可达30年，这对于很多购房者来说极为重要。

不过，这种贷款方式也并非没有缺陷。与公积金、商贷30年的高年限不同，住房储蓄贷款年限短为2年，长仅为16年。另外，这一贷款方式是先存后贷，需要提前签署合同，并进行存款，达到一定条件后才可以申请贷款。因此，购房者可以将住房储蓄作为商业按揭和公积金的补充，可以与商业按揭或公积金进行组合贷款，有助于规避利率风险。