个人理财记账的方法

发布时间:2017-06-22 15:33

个人理财记账的方法有哪些?理财与记账密不可分,记账是有一定技巧的,嘉丰瑞德理财师向大家介绍个人理财记账四“步”曲。下面jy135小编为大家收集整理了个人理财记账的方法,希望能为大家提供帮助!

个人理财记账的方法

个人理财记账的方法

整理支出票据

日常消费支出一定要保留各种票据,如小票、发票、单据、账单等等,记账时则依据各项票据记录。票据的意义在于保证账本数据的可靠性。否则如果记录的内容不可信,也就失去了记账的意义。

收支分门别类

对收支分门别类的整理,看起来才会清清楚楚,分析账本也更容易。具体收支如何分类,可根据个人喜好,总的来说是越细化越好。推荐如下几种分类:

收入可分为:工资、奖金、投资收益、偶然性收入等等。

支出可分为:固定支出、日常消费、投资性支出、偶然性支出等等。

分析支出合理性

账本做好之后,要对各项消费的合理性进行分析,哪些开支是可以节省的,哪些开支是不必要的,心中有数,避免下一次浪费,这样才有利于控制支出。当然,记账不等于节省,通过账单,如果发现某些支出不够,如孝顺长辈、教育投资、保险开支等支出不够,也要适时增加。

制定支出预算

无论是记账还是分析支出,都没有约束力,关键还在于制定支出预算,并严格执行。在分析支出之后,便可根据过往的支出,制定最新的预算。需要注意的是,预算一定要有可执行性,太宽松了,失去了约束性;太紧了,则缺乏可操作性。一般来说,预算之中一定要备有灵活使用的资金,以应对意外的支出。

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单身贵族篇:所有消费全部都记账五年攒齐购房首期款。

一步步实现小编自己财富计划的时候,并没有亏待自己。平时也会和朋友去一些价格不太高的餐饮、娱乐场所消费,节假日公司发了奖金也会特别犒劳一下自己。只不过,这些都是在“掌握”之中的。

“我的日常开支也不少,不过,我是有计划性的,每次购物前,我都先列清单后记账,以前每次从超市出来,都是大包小包,回家后发现很多都是计划外消费的东西。现在我去超市前养成列清单的习惯。平时也注意一下超市寄来的特价目录,上面的特价商品往往是比较优惠的。记账是个好习惯,它会让你知道钱都用在什么地方,哪些钱是不该花的。每月发工资后,将消费计划外的余钱存入三个月定期。等这些存款到期,如果有大件消费计划就拿出来用,没有时就将存款及利息取出转存一年定期。”通过这种“滚雪球”存款的理财方式,工作一年多后,加上领到的年终奖,小编银行存款就达到3万多元了。

除此之外,团购加网购、搜集优惠券也是小编常用的省钱方法。“前不久,我和几个同事报了一个瑜伽班,想去买瑜伽垫。我们就利用午休时间上了淘宝网,半小时不到就完成了下单,两天后收到了包裹。几个人一起买分担了运费,还比行情价便宜了一半。还有平时最好挑自己有会员卡和优惠券的地方消费,往往能打个八折,累积下来也很可观。”

有了一定积蓄后,小编决定给自己的存款增值。在咨询银行一些专家后,决定以后的理财计划分三步走:存款全部购买理财产品;工资增加后每月存1000元定期;除去消费后,剩下1000元则做定期定额的基金定投。到了今年5月,小编已经工作五年了,理财产品中的存款加上利息收入一共有10万元;银行存款超过10万元;基金全部售出后,也有4万元左右。“我在近郊看上一套70平方米的两居室,总价58万元,出门就是正在建设的地铁站,未来升值潜力很大,攒房子首期的任务顺利完成了。”

二人世界篇:善于理财以钱生钱盈利换来豪华座驾。

王先生28岁,硕士学历,现在建筑行业就职。前年刚结婚,房车都有,属于双职工家庭,俩人收入再加上年终奖,一年进账15万元。前不久他用几年积蓄换了一辆价值20多万元的SUV,引来不少朋友的羡慕。

问及王先生的理财奥秘,他这样说道:“2011年5月,相恋两年的我们,终于步入婚姻殿堂,开始了两个人一起生活的日子。我顺理成章地担当起了家里的“财政部长”,管理着我和妻子两个人的工资,每到月初看着工资卡上长长的数字,心里那叫一个美。想着再也没人约束了,结婚后的前几个月,我们两个人几乎没做过饭,顿顿都是饭店,衣服、鞋子只要是看见好看的就买,最后家里放都放不下了。可是,这样挥金如土的日子没过多久,问题就出现了。我们常常是入不敷出,总是没到发工资的日子,我们的钱就没有了,信用卡的账单也是越欠越多。眼看着家庭财务陷入危机,我和妻子才真正的意识到我们的消费习惯应该改一下了。”

据王先生说,目前他们每个月的花销主要集中在三个方面,“就餐花费:原来不算朋友聚餐,仅仅是我和妻子两人在外面吃饭,以一次40元计算,一个月就要1200元,再加上朋友聚会,每个月餐费达到1500元左右不止;服装花费:以前我和妻子经常到商场疯狂刷卡估计每月至少有2000到3000元。.生活花费:养车每月基本在800至1000元左右,电话费两人各150元左右,宽带150元,煤水电每月200元,人情费每月500元左右。”就这样王先生家每月支出都达5000多元。

针对这一情况,王先生决定“洗心革面”建立一套完善的家庭理财制度。“首先,根据我的经验,一般在近期没有重大资本支出计划的情况下,流动资产比率不宜过大,如果过大则可能导致支出过多。按目前我们家庭消费水平来看,先拿出1.5万元作为日常紧急备用金,其中5000元放活期,1万元购买货币基金。另外,打算开一张工资卡所在行的信用卡,签订自动还款协议,用做平时消费资金周转。其次,可以从现在开始每年拿出1万元,投资于市场上年收益率7%的投资组合,16年后得到一笔27.89万元的资金作为小孩教育学费支出。第三,作为双职工家庭,夫妻二人收入相当,并且作为家庭收入主要来源。考虑购买两个互为受益人的夫妻联合寿险,为家庭收入提供保障。年保费控制在2000元左右。第四,由于我和妻子都很忙,没有太多时间打理股票,所以我们决定逢低入手一只优质蓝筹股长期持有。”

王先生根据其风险偏好及风险承受能力制定的理财规划,使其资产总值迅速增长到30多万元,正是这笔钱让王先生更换了一辆价值20多万元的豪华座驾,“赚到的钱,我们会及时取出来,一部分用于改善生活,我们一直坚信,只有拿到手的钱,才是自己的。”王先生说。

三口之家篇:市中心的房子出租攒足孩子教育经费。

“不敢随便花钱。”李先生用一句话概括目前的财富状态。李先生夫妇是金融行业的普通员工。在不少人眼中,银行等金融行业跟高薪画等号,员工衣履光鲜,工作场所富丽堂皇。其实,大多数基层员工的收入并没有高到哪里,加班是家常便饭,揽储、揽贷工作“压力山大”。

2009年时,李先生在父母的资助下在市中心地带以140万元的总价买了一套70平方米的两室一厅,由于小夫妻公积金较高,因此贷款了70万元。

婚后,房贷是每个月小家庭的最大开支。“两人收入放在一起,每月生活费大致用多少设定一条红线,剩下的钱强制地存起来,杜绝乱花的可能。”过去几年,李先生几乎没买过新衣服,妻子买衣服前也总要横算竖算,等到商场狠狠打折时才出手。偶尔出去吃个饭、看场电影,先上团购网站搜索。只要信用卡消费能打折的地方,即使10元也绝不使用现金。谈恋爱的时候,李先生夫妇还会在圣诞节、新年、情人节时互送对方礼物,现在也都省了。

不过,为了不使生活不至于太沉闷,李先生买了玻璃茶壶和咖啡壶,在家款待朋友们,又省钱又有气氛。为使咖啡煮得好,还学习了不少知识,如何磨豆、打奶泡、控制好温度和水分,都给生活增添了许多情趣。“我原来不太擅长做菜,为了省钱,我利用一个月的时间在网上收集冷菜、热炒、各种汤类的做法,有时间就在家做两个。凡是看到在家里能做的菜和点心,都留心记下来,选合适的时间做些请朋友品尝。时间一长,钱也节约了,饮食结构也健康了。”

然而,刚刚支出平衡的财富天枰随着小宝宝的降生被再次打破,“尿不湿、奶粉、玩具、衣服、早教,哪一项花费都不小。还好,父母为我们出了个主意解决了我的燃眉之急——以租养人。由于我们的房子位于市中心,如果租出去的话,每月租金可达2000元,因此,不如把我们的住房租出去,我们小三口搬到我父母家去住。一来,方便父母帮我们照看孩子;二来,可以把租金存起来作为教育经费。”李先生当前的理财目标是提前还贷,争取早日减负,并努力积累第一桶金。

让理财成为一种习惯。

买房买车,结婚生子,进入社会虽然不过短短几年,但面对生活的压力,80后的年轻人不得不考虑起“理财”这码事。

80后能存下多少钱,与收入的高低有很大关联,但这不是社会新人所能支配的问题,关键还在于使用金钱的方法。不少80后喜欢提前消费,比如早早买车,贷款买房,也有人喜欢用信用卡透支消费,因此,对于80后来说,在收入不高的情况下,通过日常生活的勤俭节约,“省出第一桶金”才是上策。

很多年轻朋友认为,“钱是挣出来的,不是攒出来的”。这话似乎有些道理,但只说对了一半。其实理财和整理房间有异曲同工之处:我们的人均空间越是少,房间就越需要整理和收纳,否则会零乱不堪;同样我们也可以把这个观念运用到经济层面,当我们可支配的钱财越少时,就越需要我们把有限的钱财运用好!

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