投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。投资理财一词，最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。

-理财金点

三口之家是我国主要的家庭形式，三口之家收支一般较为平衡，除了日常开支，孩子的医疗和教育金是家庭支出的大头。对于三口之家来说，应该如何理财呢?我们将通过以下案例向您说明。

收入详情：

陈先生是月入1.5万元，年终奖5万元，陈太太月入1万，年终奖2万元。夫妻二人每年的收入总共为37万，目前陈先生二人还有一套价值130万元的自住房屋。在保险方面，陈先生夫妻二人都有五险一金，此外陈先生单位还提供补充医疗保险。

6个月前陈先生的二人世界迎来了一个新的小生命，对于女儿，陈先生倾注了无尽的父爱，6个月大的女儿目前享有儿童居民医疗保险。当然因为女儿的降生，陈先生在理财方面有了新目标，即女儿未来的教育费用、婚嫁费用等。

目前的投资：

有理财头脑的陈家夫妇并未把所有的收入都存为储蓄，而是投资了基金、股票等理财产品，具体表现为：定期存款5万元，货币基金6万元，银行理财15万元，股票5万元。

理财三要点：

专家给陈先生一家以下几点理财建议，首先是拿出家庭开销3―6倍的资金作为家庭紧急备用金;其次是为结合家庭现有财政状况按照低、中、高风险的策略投资;最后适当增加每个家庭成员――尤其是家庭支柱――的保险保障。以下是具体的实施方案。

1。专家建议陈先生可以留出6万元的现金作为紧急备用金，这笔钱可以从现金和货币基金中留存，剩余2万元增加至中、高风险资产投资。

2。目前陈先生一家的投资重点过于低风险，可以适当调整。按照20%、60%、20%的低、中、高风险资产配比来活用现有的资金。

3。在保险方面，家庭支柱陈先生的保险力度较弱，建议增加消费型定期寿险，陈太太可以增加消费型意外险，此外女儿的教育金一直是陈先生考虑的重点，所以一份少儿教育金保险也必不可少。具体的保费开支，可以遵循家庭年保费总支出占家庭年收入5%~10%的原则为宜，且投保顺序应为“先保大人，后保孩子”。