“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。那么，20万元如何理财呢?下面jy135小编为大家整理了20万元的理财案例分析，希望能为大家提供帮助!

案例分析：20万元如何理财

王先生夫妇都是普通上班族，家庭月收入2万元，手里还有20万存款。平时的开销，没有什么负担，但买房之后，让夫妻二人背上了巨大的房贷压力，加上平时花销没有太多节制，令夫妻俩感觉收入月月光的同时，手里的20万也是只减不增。怎么解决现在这个穷迫的状况呢?

关于房贷，一般建议要把房贷的比重保证在月收入的40%以下，然后在另外留有30%左右的月结余。以家庭月收入一个月2万为例，房贷还款应该尽量控制在8000以下，然后月结余要控制在6000左右，可作为平时的日常开销，以及投资理财资产。

闲置资金也要合理分配

安排好每个月的收入之后，如何将20万闲置资金妥善投资?建议大家固定准备三个账户，

1 应急准备金账户

2 杠杆账户

3 投资账户

首先，要将一部分钱留出作为应急准备金，这是为了预防突发事件发生而准备的钱。除非到了迫不得已的时候，比如失业，家里急事等等原因才会动用这笔钱。

一般建议理财者以4个月的生活必要支出为限，以备不时之需。以王先生夫妻为例，建议拿出56000元作为准备金。可将此准备金的1/3放在银行活期存款，另外2/3放在货币基金里，如财付通或余额宝等，随用随取。

第二个账户为杠杆账户，主要用来购买意外险、重疾险、寿险等产品，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来保命，因为只有保险才能以小博大，到了关键的时刻，只有它才能保障不会为了急用钱卖房，股票低价套现，到处借钱。

一般建议把保险的年缴保费控制在年收入的10%以下。以王先生家为例，配置30万保额的重疾险保费差不多在11000元左右。

第三个账户是投资收益账户。按王先生的例子看，除去前两个账户所需的资金，剩余的资产为133000元。在这个账户里，可以构建一个投资组合，以获得相对稳健的收益。

量身定做的投资方案

剩余的资产为133000元，做5-7年期的投资。其投资配置预期年化收益率为：5.8%-12.82%。

53000元投入在银行理财，其预期年化收益率约为3.5%-6%左右。

26600元投入在其综合实力较强的P2P平台上，其预期的年化收益率约为6%-12%左右。

53400元定投在混合型、指数型、股票型基金中。其中第一年投入约为1万元，因此还没有投出去的43400元可以做1-2年的P2P和银行理财。其中，29000元投入银行理财，14400元投入P2P平台中。