在购房时，根据个人的经济状况的不同，我们需要仔细考虑如何贷款、如何还贷、还贷期限多长这些问题，不能因为不懂而盲目选择，那样不仅不能帮你减轻购房压力，还会在未来的还贷生活中增加很大的经济负担。对于很多人来说，公积金贷款是好的选择，其利率低的特点能帮助我们能减轻部分的还贷压力，因此，一定要善加利用。那么问题来了，怎样用划算呢？

问题一：贷款额度很低怎么办？

首先要搞清楚贷款额度有两个主要影响因素，一是每月缴存额度；二是公积金账户金额。所以，提高贷款额度的方法，简单来说就是一个字：多缴款。比如，原来一个月个人缴纳300元，单位缴纳300元，公积金余额是600元。突击方法变成公司仍然缴纳300元，个人缴纳变成5000元，这样余额就变成了5300元。总的来说，根据公司情况，试着申请提高个人缴纳额度，让每月缴纳额度达到地区允许的上限。

Tips：每年可以调整缴纳额度的时间是7-9月，且调整之后的1年之内，不能再次调整；或者摆脱单身，结婚登记，就能享受家庭贷款的额度了。

问题二：贷款年限和还款方式怎么选？

如果是公积金贷款，建议选择长年限30年。我们来算一下，如果贷款100万，10年还款总额是120万；30年的还款总额是166万。呃，多还46万，难道不是10年更划算吗？

如果是组合贷款，优先偿还商业贷款，缩短商贷还款时间，增加每月商贷还款额，避免累积过多利息。

Tips：申请贷款时，公贷和商贷的还款年限必须是一样的；当公贷正常还款半年后，商贷正常还款一年后，可以申请缩短商贷还款时间。

还款方式：等额本金VS等额本息

想提前还款并且能承受前期较高的每月还款额，建议选等额本金；

有较高收益的渠道，不建议提前还款，并建议选择等额本息；

问题三：如果房产商不让用公积金怎么办？

1、确定自己是否连续缴纳公积金超过6个月；如果是因为公司内部调岗/漏缴等原因导致的断档，可以在6个月内申请补缴；

2、确认自己名下的房产是否超过2套，公积金贷款只能用在首套房和二套房上，且之前的公积金贷款要结清；

3、查询是否由信用卡污点影响了公积金贷款。

如果以上问题没有，那么如果你在北京、天津、济南、长沙、广州、厦门、南宁、成都这些城市，可以投诉，针对私自禁用住房公积金贷款买房的房产商，这些地区已经出台相关惩罚制度：

1、不良信用记录；

2、罚款万元；

3、取消住房公积金贷款资格。

想要具体了解，可以直接拨打公积金热线12329。