保险是千千万万个经济单位和个人横向的结合,大家共同对付风险和损失的一种风险转移机制。这种风险转移机制从整体上提高了微观经济主体对风险事故的承受能力,有助于整个社会的经济稳定运行和人民生活安定。下面是小编为大家整理的关于保险方面的论文，供大家参考。

关于保险方面的论文范文一：互联网保险发展制约因素研究

摘要：目前，随着经济和科技的发展，电子计算机技术在人们的生活中逐渐普及，互联网保险作为一种全新的商业模式和经营手段正逐步融入人们的生活。互联网保险不仅可以降低销售成本，而且可以促进保险效率的提升，但是目前我国互联网保险也面临着较大的挑战，很多因素制约着互联网保险的进一步发展。本文就互联网保险的发展相关问题进行分析和探究，提出一系列促进我国互联网保险发展的对策，希望能够有助于互联网保险的健康发展。

关键词：电子计算机;互联网保险;制约因素;发展对策

一、互联网保险的优势

在当前时代，互联网保险发展有着不可阻挡的趋势，其优势远远超过了传统时代的保险，具体来说互联网保险的优势可以总结为以下几点：

1.覆盖面广泛，市场发展空间较大

目前，很多保险公司都开始进行互联网保险领域的开发，这已经成为关注的热点，虽然互联网保险目前所占有的市场份额还比较小，但是就其发展速度来看，几年以后将会有重大的变化，互联网保险的市场份额会大大提升。互联网保险的发展，使得众多信息以方便快捷的方式传送至客户手中，能够让客户获得更加全面的信息，并且可以依据客户自身需求进行不同产品的选择，不仅覆盖面广泛，而且具有较大的发展空间。

2.透明度高，消费的主动性大大增强

通过互联网消费者能够及时对自己的投保状况查看，同时可以对保险公司不同的保险项目进行比较，选择更适合自己的保险产品。互联网能够对消费者的个人信息较好地记录，不仅有利于消费者查看，而且对于保险公司来说，可以通过这些信息进行数据分类，进行客户资料的更精细化管理，满足客户的更多需求。另外，这种高透明度的特征促进了互联网保险业的监管，不仅有利于政府部门监督，同行之间也可以相互监督，同时消费者和社会大众人员也可以实时监督，这样有助于提升保险公司的诚信度，减少不必要的纠纷。

3.运营成本低、效率高传统的保险销售模式

一般都是保险代理人上门服务，在客户和公司之间频繁沟通和交流，很多代理人需要经过几次甚至十几次地来回沟通才能完成一份保单，不仅浪费时间也浪费资金。而互联网保险则避免了这种状况的存在，通过互联网代理人和可以直接与客户网上沟通，客户也更能了解保险产品的明细，还可以对不同的险种进行相应的比较，这就降低了时间和交通成本，也大大提高了运营效率。

二、目前我国互联网保险发展的制约因素

互联网保险发展已经成为一种趋势，虽然我国目前的互联网保险发展速度在不断加快，但是仍然有一些因素制约着其发展，比如法律环境、硬件设备以及网络安全等等，因此要想加快互联网保险发展的步伐，需要正视这些制约因素，并找出解决对策。

1.法律监管力度不够

近几年来，我国互联网保险发展的势头很猛，很多保险公司借助离线商务平台、官网、第三方电子商务平台以及保险超市等各种方式开展互联网保险业务，其速度之快，导致我国很多法律法规的出台跟不上其发展步伐。虽然这几年保监会和国务院也都出台了一些关于互联网保险体制改革的法律法规，但是面临快速发展的互联网保险，法律监管机制并没有完全跟上其发展步伐。目前，我国还没有完善的法律法规对互联网保险合同的法律效力和实效性进行明确的解释，很多现行的法律法规不能满足互联网保险的特殊需求，这就导致互联网保险缺乏有效的法律监管，因此，一系列法律问题逐渐凸现出来，成为制约互联网保险发展的因素。

2.用户信息安全存在隐患

随着信息化时代的到来，数据的公开化和透明化成为发展趋势，但是数据公开也带来了道德、法律方面的争议，这成为制约互联网保险发展的又一因素。一方面数据信息公开为互联网保险发展提供了更加准确的数据来源，方便了企业对客户信息资源的管理，提高了管理效率，另一方面数据信息的公开也造成了用户隐私的泄露，一些商业机构为了取得个人利益通过不正当的手段对互联网数据信息进行破坏或篡改，导致客户的信息受到威胁，这成为信息化时代互联网保险发展不容忽视的问题。应该如何加快信息安全保障，提高互联网保险信息的安全性成为亟待解决的问题。

3.缺乏完善的经营管理体系

虽然我国互联网保险的经营模式多种多样，但是很多经营模式不够完善，缺乏有效的经营管理体系。比如，官方网站模式存在着运行维护难、产品体系不完善、宣传推广力度小等问题;第三方电子服务平台模式存在销售资质欠缺、监管程序缺失、产品分类不明确等问题;而网络兼职代理模式则存在运行效率不高、市场秩序混乱等问题。这些问题的存在导致我国互联网保险发展的进度较慢，因此需要建立完善的经营管理体系，以提升互联网保险发展的步伐。

4.专业服务人才缺乏

就目前状况来看，我国很多保险公司只是通过互联网进行产品的宣传、支付和投保，在后续服务中的理赔和保全还是借助于线下柜台完成的，这就造成了理赔所需的资料繁多、时间跨度长、赔付款不能及时到账等问题，在一定程度上不能满足客户的需求。因此，需要加强专业服务人才的培养，提高保险服务人员的营销知识、专业技能和计算机水平。

三、促进我国互联网保险健康发展的对策探析

促进互联网保险健康发展，提升互联网保险发展的效率成为了本文研究的主要内容，那么应该如何促进我国互联网保险健康发展，其对策又有哪些，下面进行细致介绍：

1.建立完善的法律法规体制，加强监管力度

从法律法规方面来说，要建立适合于互联网保险发展的制度，不仅要兼顾互联网保险的灵活性和交互性，还要兼顾法律法规的严肃性和实效性，建立全面的电子支付结算、网络安全以及后续保险服务等法规，保证网上支付和电子合同有法可依。从监管体制方面来说，要建立适用于互联网保险行业的整套信用体系，保证互联网保险市场的良性发展;建立互联网保险的风险防范体系，阻止违法行为的发生，确保互联网保险有一个公平有序的市场环境，使互联网保险能够有法可依;建立合理的互联网保险业务进入和退出机制，对互联网保险公司进行能力划分，建立有效的退出机制。

2.强化用户信息安全

第一，互联网保险公司要处理好个人信息安全和用户数据公开的关系，在对数据公开的过程中确保不侵犯用户的个人隐私，只公开对用户和社会发展有利的信息。

第二，监管部门要尽快出台保障互联网保险信息安全的规范，从制度上对互联网保险做出规范。同时各个互联网保险公司要制定相关的对策，针对可能出现的风险制定规避措施，保障互联网信息的安全。

第三，要建立全面的客户信息安全管理机制。做到这一点要加强对从业人员的素质教育，因为从业人员直接管理并接触客户信息。一方面在招聘从业人员的时候要对其进行资格审查，另一方面要加大培训力度和违法的处分力度，从根本上保障客户信息的安全。

3.完善经营管理模式，建立健全的管理体系

对于官方网站管理模式来说，企业要注重对产品宣传力度的强化，优化产品结构，同时加强网站的维护，定期对网站进行系统更新，保证网站能够有效安全地运行。对于第三方电子服务平台模式来说，首先企业要对资金进行内部控制的完善，保证资金的合理利用，同时监管部门要对企业销售资质进行严格的审查，加强资金监管。对于网络兼职代理模式来说，最为主要的是要提高自主运行的效率，这样才能在众多兼职代理企业中脱颖而出，同时相关的监管部门也要加强监管的力度，为互联网保险发展提供一个安全有效的运行环境。

4.加强员工技术培训，打造专业化人才

电子商务的发展离不开科学技术的进步和通信技术的发展，但是只靠技术是远远不够的，必须要打造专业化人才，所以，互联网保险公司不仅要重视互联网技术的发展，还要培养人才和引进人才，只有将技术和人才结合起来，才能实现互联网保险业健康快速发展。数据科学家、数据工程师以及分析师等是将来互联网保险业的核心，因此互联网保险企业要加强对员工技术的培训，引进数据保险双人才，对员工观察力和学习力培养，使他们能够及时捕捉相关的数据信息。另外，要对员工进行想象力培训，促使其能够依据现有的数据进行发展想象，打造新的商业模式，提高企业的商业价值。

四、结束语

互联网保险的不断普及为人们的生活提供了更加便捷的服务，与传统的保险相比，互联网保险有着更为鲜明的特征，不仅降低了保险业的成本，提高了效率，而且能够让客户更加清晰明确地看到各个产品的差别，以便选择与自身状况相符的产品。但是从如今的发展状况来看，互联网保险在我国的发展仍然是处于初级阶段，与西方发达国家相比还有较大的差距，因此探索出一条适合我国互联网保险发展的道路，提高互联网保险发展的效率是目前需要解决的问题。我国互联网保险企业不仅要进行模式创新，还要进行产品和营销创新，打造具有独特特色的保险产品，这样才能提高市场竞争力。

参考文献：

[1]吴旭东.基于互联网的中邮保险特色模式创新思考[J].邮政研究,2014.

[2]张维发,朱艳.强化互联网保险监管迫在眉睫[J].金融时报,2014.

[3]单佳峰.浅析我国电子商务保险的现状及发展方向[J].中国商贸,2013.

关于保险方面的论文范文二：建立军事装备保险机制分析

摘要:在包含着复杂装备系统的各种军事行动中，风险无处不在。从装备事故发生的必然性和危害出发，重点分析了当前装备事故处理机制的不足之处;从当前宏观形势、军队发展、装备建设与训练等方面论述了建立装备保险制度的客观必要性。

关键词:军事装备;装备保险;装备事故

现代军事装备系统复杂、技术先进，不仅在研发生产阶段，而且在使用保障过程中存在大量的不确定性风险，能否引入保险机制来分散风险、分摊损失是一个值得深入研究的问题。同时在社会主义市场经济大环境中，市场是军队保障的源泉，军民融合是军队保障的趋势，装备要获得更大的保障力，只有走向社会、充分运用市场。运用保险这种市场化的方式来保障装备使用和部队训练，是适应市场经济下装备建设发展和战斗力生成的新要求。

1装备事故和装备风险

风险是由于不确定性因素所导致相关主体利益损失的可能性。在现代经济社会中，任何活动都存在着风险，尤其是包含着复杂装备系统的军事行动。战争历史和军事行动的经验已经表明，安全事故所造成的损失超过了战斗或军事行动本身造成的损失[1]。从装备事故产生的主要风险因素来看，包括5个方面：人、装备、环境、管理和任务。随着我军装备不断发展，装备系统复杂程度不断增加，部队内部各要素之间的联系也越来越紧密，新形势下我军必须具备执行多样化军事任务的能力。而随着训练环境越来越复杂、节奏越来越快、强度越来越高，这就使我们在装备训练和军事行动中发生事故的可能性越来越大，所造成的损失、危害和影响也越来越大。尤其是动用大型装备和执行高强度的军事任务时，不管采取何种措施都不能绝对保证部队人员和装备的安全。近几年我军部队所发生的一些重大恶性事故也证明了这一点。例如，仅2013—2015年之间公开报道的战机坠毁事故已有7起之多，安全形势十分严峻[2]。我们必须客观评价、科学对待事故的发生。在进一步强化装备使用风险管理、减少事故发生率的同时，也要客观地认识到，军事行动中的风险是始终存在的，事故发生是不可避免的，这是我们必须面对的客观现实[3]。因此，在尽可能降低风险的同时，减少事故损失一直是装备建设和管理过程中的重要课题。

2现行事故处理方法的局限

一般来说，对军事装备风险规避通常有避免、自留、预防和转移等几种常用的方法[4]，不同处理方式会对各要素产生不同的影响。我军目前以避免、自留、预防为主，对于相关事故处理一般采取“事后处理”的方式，按照“谁出事谁负责谁赔偿”的个例式原则，在部队内部消化和由部队具体承担事故责任，其中还包括事故中涉及的民事侵权责任或赔偿责任。这种处理方式会产生以下不利影响，与新形势下部队实战化训练的客观需求不相适应，不利于装备战斗力形成这一核心任务的完成。

2.1影响部队正常战备秩序

由于各级部队一般都缺乏处理事故的能力，也没有专门的机构和相应的专业人员，如果是涉及赔偿等问题，更是无从下手。所以，由一线训练部队直接全面负责协商事故处理和赔偿事宜，就会造成一旦发生事故，部队各级的主要精力都会转移到事故处理和赔偿问题上，除安排专职人员进行协调外，往往还需要安排人员保障事故赔偿对象和其他相关工作。由于装备事故往往涉及面广，为了减轻负面影响，部队只能“低调处理，私下协商”，整个事故处理周期长，过多地牵扯了部队的时间和精力。这对部队来说是扩大了事故的影响面，不仅在事故处理期间不能正常开展训练，往往还会影响部队后续的正常生活、训练和战备秩序。由于惧怕同时承担事故责任和高额赔偿的压力，有的部队不愿主动从严组织装备训练，有的部队降低实训难度和要求，甚至取消一些危险性较高的训练课目，这也是产生“消极保安全”思想的一个重要原因，长此以往，会严重制约战斗力的生成和提高。

2.2影响部队官兵心理

随着我军装备建设稳步推进，大量高新技术武器装备列装部队，以及装备实战化训练强度的加大，装备训练使用中事故发生的潜在风险明显提升。当前，我军装备事故已经成为威胁官兵人身安全的首要因素，一线部队官兵在训练过程中本来就已经承受了较大的人身风险。一旦发生事故，对相关人员还采取“既打又罚”的处理方式，就会造成不好的示范效应。这不仅会影响到直接责任人，还会影响其他人员，给一线部队官兵带来较大的心理压力和负面影响，加剧事故影响的深度，极易造成官兵对实战化训练的逆反心理，可能导致不敢训、不愿训的局面，降低实训效果，制约装备战斗力的形成。

2.3影响装备改进

如前所述，影响装备事故的核心因素之一就是装备系统本身。由于装备事故风险处理机制不健全，导致部队不敢展开真正的“实训”，装备在实战中的缺陷和隐患得不到充分地暴露，有些部队甚至对发生的事故隐瞒不报，影响了对装备设计、研制和生产的有效反馈，制约了装备安全性、使用性的提高，影响了装备质量的持续改进。

2.4影响部队社会形象

目前，在我国不同地区，不同部队对于同类性质事故的赔偿标准存在较大差异，而且与地方已有同类性质事故的赔偿标准也不一致。如军用飞机训练事故与民用航空赔偿标准差异相当大。非标准差异化处理既与我国地区差异大的客观条件相关，更重要的是相关事故处理过程中缺乏客观标准和共同认可的依据。差异化的赔偿使各方花费大量的精力进行协商与谈判，这不仅使部队难以承受事故处理过程中各方面的压力，而且容易造成双方均不满意的结果，导致事故处理久拖不决，从而积聚矛盾，干扰部队正常工作。同时，由于缺乏独立第三方进行调解和裁决，而且在目前法律框架下，我国各地法院基本不受理民告军的官司，导致民间受损方在与军队赔偿协调不成时，极易采取较为极端的手段来表达诉求。这类军民问题容易受到社会的关注或被利用，特别是在当今信息时代，相关的负面新闻会直接影响部队的社会形象。

2.5影响部队经费

管理部队的经费是由国家供应的，部队自身没有其他经费来源，而且部队经费都有统一的开支科目和标准，实行专款专用，没有专门用于事故赔偿的经费。装备事故发生的偶然性使得部队无法预先进行计划和预算安排，装备事故发生的必然性又使经费开支实际发生。因此，一旦发生事故，部队就不得不挤占有限的训练经费或装备维修经费等进行赔付，这不仅不符合经费管理规定要求，造成超范围开支，给经费审计监督造成事实上的违规行为，还会因训练费用不足而直接压缩训练时间或降低训练强度，直接影响部队战斗力的生成和提高。而且责任事故赔付金额的不断攀升，也使得部队苦不堪言。

3建立装备保险机制的优势

装备战斗力的提升并不仅仅只是装备问题，而是复杂的军事、技术、经济与人员素质等因素共同作用的结果。装备使用过程中必然存在风险，而在风险管理中最为常用的工具是风险转移，尤其是在军民之间的相关责任即民事侵权责任(主要指赔偿责任)，国际上比较通行的做法是采用保险转移机制来实现风险的转移。有风险才有保险，现代意义上的保险最早起源于14世纪的意大利，在随后的几百年里，世界各国的保险业都得到了不同程度的发展，并服务于经济建设，在社会稳定等方面做出了重大贡献[5]。保险实质是一种有偿配置稳定资源的制度安排，稳定资源的有偿配置过程也就是提供保险物品的过程，其本质就是对风险的分担[6]。目前，我军军事训练和装备使用管理中必须面临诸如因装备事故而需承担民事侵权责任(主要是赔偿责任)等各种难以防范和避免的风险，现行事故处理主体自身的风险承担能力十分有限。从调研情况看，现在已经有部分单位通过各种渠道为编制内的通用车辆购买了地方商业保险，特别是那些近期发生过伤亡事故的单位。但这些单位的尝试范围小、险种选择少、能保障的装备类型少，而且这种尝试性的做法是部队自发行为，于法无据，也不能满足现实的广泛需求。因此，迫切需要一种风险转移机制使之能够向全军或全社会分摊装备使用过程中带来的经济损失，从而减轻各单位的经济压力和使用人员的精神压力。保险制度主动作为的特点恰好与装备管理活动的这种需求相适应。装备保险在这种背景下呼之欲出并将成为降低军事训练及装备使用管理风险的重要手段。

3.1有利于拓展军民融合深度发展新领域

《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确指出“推动军民融合深度发展”。将保险机制引入军事装备领域，不仅能够给装备训练增加经济保障、促进经济建设与国防建设良性互动，还能够有效推动军内保险走军民融合式发展道路。目前，国家和军队已经相继颁布了一系列保险法规制度，为军人商业保险的实施提供了政策依据，并在军人保险的军民融合式发展方面迈出了坚实的步伐，产生了良好的经济和社会效益。而军事装备保险必将成为军人保险军民融合式深度发展的又一个新领域。因此，装备保险不仅有利于推动军民融合深度发展，避免部队经济活动独立于社会发展形成“孤岛”，而且还有利于促进保险资金与装备管理创新的融合，充分利用整个社会资源，提高资源配置效率。

3.2有利于建立健全装备风险管控体系

受传统计划管理的影响和制约，我军对利用现代社会风险管理手段有效评估、管理和规避装备事故风险的能力不足。将保险机制引入军事装备领域，保险机构将担负因军事活动而引发的事故赔偿和风险预防双重义务，保险机构专业性强、风险防范经验丰富[7]，能够为部队提出专业化的指导和建议。一方面，可将现代风险管理逐步引入装备管理中，创新管理制度，全面识别和评估装备在研制、建造、使用训练、保障、退役等各个阶段的风险，并根据评估结果研究、制订切实可行的安全方案，减少部队装备全寿命过程中可能发生的风险。可以全面提高部队官兵风险管理意识，从而降低事故发生率，提高部队执行任务的成功率，进而提高部队的战斗力，这既是保险机构降低赔付率的必要措施，也是部队保障安全的有效策略。另一方面，利用保险机制的风险分担功能，可将潜在风险进行社会转移，不仅可保障装备使用管理者和装备本身的利益，弥补装备事故经济损失，更可从整体上提高军事装备应对风险的水平。

3.3有利于促进部队实战化训练

随着大量高新技术武器装备列装部队，装备动用频率和实战化训练强度不断加大，使装备事故发生的可能性增大、风险加剧，相关事故处理必将投入更多的精力。将保险机制引入军事装备领域，可以将不可预见的装备事故以及由此产生的损失赔偿事宜交由专业化的保险机构处理，给部队松绑，剥离部队在装备事故处理中的社会职能，纯化部队的军事职能，使部队更能集中精力、全身心地按照从严要求实施实战化训练，提高部队训练的积极性和实战化水平，减轻官兵心理负担，有效保持并促进部队战斗力的生成。

3.4有利于提高经费使用绩效

军队正规化建设必须要向军队建设的核心任务和“能打仗、打胜仗”的核心能力聚焦，而经费保障是事业任务建设规范化的基石和根本保证。长期以来，装备事故赔偿一直没有明确的经费来源、处理标准和规范化的处理程序，而且装备(如军机、军车)伤亡事故的第三方赔偿金额一般远远高于地方同等责任事故。将保险机制引入军事装备领域，一是开辟了装备经济损失补偿的新渠道，用每年缴纳一定保险费的形式，保障了装备事故损失赔偿经费的稳定，且合乎来源;二是可依据保险条款，对发生事故损失赔偿的程序和标准额度进行统一规范，减少部队经济损失，有利于实现部队经费开支的计划管理，增强经费保障的正常化和稳定性;三是由于经费规范管理、按章使用，不再像以往那样变通处理，有利于促进依法理财，提高经费管理的计划性，充分发挥经费使用的军事经济效益。

3.5有利于构建和谐的军政、军民关系建立

装备保险机制，利用专业保险机构的规范化理赔机制、专业化理赔人才、信息化理赔网络以及规模化金融体系等优势[8]，将装备事故中的责任事故和损失赔偿交由保险机构办理，不仅定损机制比较规范，标准明确具体，赔付也容易达成共识，而且按照事先约定的赔偿合同，对受损民众的意外财产和人身损害能够及时给予合理赔偿。更重要的是，由专业的保险机构全权负责理赔事宜，可以将基层部队从复杂的赔偿协调工作中解脱出来，能有效避免部队因事故经济赔偿问题而引发的军政军民纠纷，化解军民矛盾，减少不必要的利益冲突，有助于军政军民关系的融洽与社会和谐的构建。

4结束语

在军事装备保障领域引入保险机制，是充分利用国内社会资源和经济发展成就，扩大市场范围，提高社会资源配置效率的重要举措;是推动装备建设与国民经济深度融合发展、全面开拓装备保障新局面的重要环节;更是解决装备战斗力生成关键问题，实现“能打仗、打胜仗”要求的重要保障措施。

参考文献

[1]吴绍忠.部队装备风险评估与处置[M].北京：国防大学出版社，2011：3-21.

[2]吴国辉.军事装备安全管理概论[M].北京：国防大学出版社，2011：5-13.

[3]李军，李灏，宁俊帅.装备使用风险管理模型研究[J].中国安全生产科学技术，2010(8)：140-144.

[4]魏汝祥，刘宝平.军事装备经济管理学[M].北京：军事科学出版社，2014(12)：146-171.

[5]胡晓宁，李清，陈秉正.科技保险问题研究[J].风险管理，2009(8)：57-64.

[7]胡慧源，王京安.政策性科技保险存在的经济学分析[J].科技进步与对策，2010(4)：101-104.

[8]邵学清.科技保险的必要性和可行性[J].中国科技投资，2007(9)：44-47.

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