工薪族家庭理财方法

发布时间:2017-06-22 14:57

工薪族家庭如何正确理财?家庭理财,顾名思义,就是管理自己家庭的财富,进而提高财富效能。简单的说,就是让您的钱生钱。随着我国经济的发展,人们生活水平的提高,工薪族家庭手头上的积蓄也越来越多。下面jy135小编为大家整理了工薪族家庭理财的好方法,希望能为大家提供帮助!

工薪族家庭理财的方法

1、尽快确立家庭理财账

首先得弄清楚自己家庭的财务状况。除去预留的可支配资金,其余的资金用做为投资理财。为此,小编建议工薪家庭也尽快建立家庭的收支账目。记账的目的主要是帮助家庭记录收入,控制支出和计算结余,并且依据其进行合理化消费和制定理财计划。

2、20万以下资金投资

假如,现阶段手头有20万的可支配资金,那么能做的理财其实还是很多的。比如银行理财产品、互联网理财产品、国债等。

目前银行的理财产品,起投金额绝大多数都在5万起,年化收益率在4.5%-5.6%之间。其特点是,投资期限灵活,收益稳定,安全性较高。

此外,市场上一些第三方互联网理财产品也很不错,固定收益,安全高效。例如,优财岛固定收益类理财产品,发行机构为中信信业基金,1万起投,年化收益率9%。以20万投资金额来计算,半年期满本息收益209000元。

还有就是一些国债,比如2015年8月10日发行的3年期电子式国债,票面利率是4.92%。

以上三种理财方式,对资金要求量都不高,比较适合可支配资金在20万以下的投资。另外告诉大家一个快速计算法:按复利计算(不拿回利息利滚利存款),本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如,如果投资20万元,年利率是9%,每年利滚利,多少年能变40万元?答案是8年。

3、20万以上的资金需要做好资产配置计划

如若家庭资产达20万以上,可做一些长期的资产配置计划,例如投资价值型股票和进行股权投资。

价值型股票,通常收益稳定、价值被低估、安全性较高,市盈率、市净率通常较低。这类投资,最好做3-5年以上的长期投资较好。短期来说,股市的题材炒作成风,即使是朝阳行业,股价也大多是市盈率非常之高且股票价格的变动受多种因素影响,想轻易通过短期的操作赚钱并非易事。

股权投资可以通过分得利润或股利获取较大的经济回报,属于高风险投资,需要良好的风险认知和风险承受能力。与遵循欠债还钱的债权不同,股权投资等于“押宝”了企业的发展前景与盈利能力,加上股权众筹投资一般有三五年的锁定期,退出机制比较有限,投资者要做好长周期投资的打算。

以上两种投资方式,适合家庭资金较为富余,且有意愿进行家庭资产长期配置的人群,但是风险较高,需积极注意减少和回避风险。

4、工薪家庭投资宜避开的投资工具

投资有风险,其中某些投资需要具备相应的专业知识和较高风险承受能力,门槛要求高,适合人群有限。比如期货、融资融券等有杠杆机制的投资工具。

杠杆机制,具有以少量资金就可以进行较大价值额的投资特点。实际上,杠杆的效力就像一把火,它即能让你保持温暖,也能烧掉整栋房子。

总体上,在越来越强调投资理财的当下,尽管有不少投资理财方式大家都能去做,但再此建议投资者,仍需要分辨其中的特点和“利害”来做取舍,选择适合自己的理财方式,提高家庭财富。

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