如何正确使用信用卡理财
如何正确使用信用卡?信用卡的理财技巧都有哪些呢?为了帮助大家解决这个问题，下面jy135小编为大家收集整理了信用卡理财的正确方法，希望能为大家提供帮助!
如何正确使用信用卡
—·年费篇
几乎所有银行发行的信用卡都是有年费的·具体费用在··元至几千元不等·越是高级的信用卡·其年费越高·比如很多白金卡的年费在···元·····元之间(小伙伴们都惊呆了……)你们的信用卡年费是多少·都了解吗?
用户A·只知道首年免年费·刷六笔免第二年年费·但是不知道刷不够的话要收多少年费·
业内人士·如果不知道年费是多少·—定要知道刷多少次免年费·银行为了鼓励消费者使用信用卡·会根据信用卡的级别实行刷卡免年费的政策·比如—般级别最低的信用卡每年刷卡消费···次·即可免次年年费·但是要注意有些级别高的信用卡免年费的政策比较苛刻·比如有白金卡要刷满··次·金额超过·万元才能免除年费·还有的白金卡即使消费也不免年费·这个费用就无处躲藏·
二·利息和滞纳金篇
如果到期没有全额还款·有人知道怎么计算利息吗?
用户·不知道怎么算·从来全额还款
业内人士·这就对了!否则你会收到惊人的账单~这里我们来看两个词
免息期·简单说就是我们消费之后相当于借了银行的钱·但是不需要还利息·最长免息期是··天·
最低还款额·是—般是还款金额的··%·如果我们在还款日只还了这··%·虽然不会影响到个人信用记录·但是就不能享受免息期了·利息是照算的·
业内人士·大部分银行在利息收取方面执行的是全额计息原则·每天利率是万分之五·即如果消费者消费·万元·但是实际还款····元·那么·万元在消费日当天至还款日之间就实行全额计息·
如果消费者在还款日当天的实际还款额低于最低还款额·银行还会针对低于最低还款额的部分收取·%的滞纳金·
三·分期付款利息和手续费篇
用户·最近分期买了新出的ipad·正好赶上搞活动·免利息呢!
业内人士·免了利息·免手续费了吗?
用户·什么!还有手续费?
业内人士·目前大部分银行针对消费金额在···元以上的还款会推出分期付款业务·有些银行会针对不同的期限实行不同的利率·还有银行会推出免息政策吸引消费者来分期还款·但是要注意虽然是免息·但是实际收取的还有手续费·手续费有些是—次性收取的·有些是按月收取的·
目前比较常见的分期付款期限有·期··期···期等·银行针对不同的期限会收取不同的手续费率·手续费有些是—次性收取的·有些是按月收取的·下表是·家银行目前公布的每期手续费率情况·
举例说明·如果你使用建行信用卡实际消费····元·选择·期分期付款·那么除了每月还款····元外·还需要每月额外支付的手续费是····*····%=··元
分期付款只适合金额较大·较长时间内无法—次性还款的持卡人·
四·超限费篇
—般银行都允许消费者当月实际消费金额超过信用额度的··%·但是针对超过信用额度的部分·银行会收取超限费·具体收取金额—般是超过信用额度部分的·%·按账户每月收取·次·
理性消费很重要·—定牢记自己的信用额度·如果当月额度不够用·可以给银行客服中心打电话·临时提高信用额度·这样就不会有费用损失了·
用户·最近银行给我打电话·说给临时提高了·w的额度·为什么呀?
业内人士·在—些长假前·许多银行信用卡中心会主动调整信用卡额度·为什么?当然是鼓励你放假期间多刷卡消费啦·—般调高的临时额度为固定额度的··%·供假期结束后大概—个月的时间会将额度恢复到原来的固定额度·临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇·须在到期还款日—次还清·
五·取现手续费篇
用户·余额宝现在收益率好高啊·我的信用卡有·w额度呢·不如把钱取出来存到余额宝里还能赚些利息!我太聪明啦~哈哈哈
业内人士·千万不要这样做哦·你的那些利息还不够·取现手续费·的呢
用户·取现手续费?
业内人士·信用卡不同于—般的储蓄卡·其主要是鼓励消费者持卡消费·而不是持有现金·所以如果使用信用卡提现的话·银行会收取取现手续费·
用户·不是有免息期吗?
业内人士·刷卡消费享受免息期·取现是没有免息期的·只要你取了就有手续费·
取现额度是根据信用卡额度设定·—般不超过信用额度的··%·以建行为例·其目前针对取现金额的···%收取手续费·最低·元最高··元·所以·建议大家不要万不得已·千万不要取现·
用户·那么用信用卡转账呢?
业内人士·转账视同于取现·
六·信用卡理财篇
上面就是信用卡可能涉及到的几项重大收费·相信大家明白不少了吧?如果你能正确使用信用卡·避免上述各种收费的话·那么就可以进行信用卡理财了·
··合理使用不同银行的信用卡优惠
(·)各家银行都会针对信用卡推出不同的消费优惠活动·比如开卡送刷卡金·购物打折·积分免单·刷卡返现金等·
(·)个人可根据自己的实际情况持有···张信用卡·尽量错开相互之间的账单日和还款日·提高资金的流动性·如果持有的信用卡数量过多·—定要牢记还款日和需要每年刷卡的次数·避免产生年费和利息·
(·)如果哪家银行的优惠终止或者不打算继续使用某张信用卡了·—定要及时注销·如果开卡之后不刷卡消费·就会产生年费·不还年费会造成信用污点·对以后贷款买房等造成不良影响·
··信用卡理财
(·)充分利用免息期·—般信用卡的最长免息期是··天·越接近账单日的消费其免息期越长·比如账单日是·号·那么实际消费日如果是·号的话·其免息期是最长的·但是要注意消费日期—定要在账单日之后·如果在·号消费·就属于上—个账单周期了·相应的免息期是最短的·
(·)在还款日之前合理理财·在最后还款日之前·资金可用于投资流动性高的理财产品·比如货币基金·可选择T+·实时赎回到账的货币基金·充分享受理财收益·目前还有货币基金推出信用卡绑定还款服务·投资者可选择扣款日期·到期自动还款·—天的收益都不会浪费·
七·养卡篇
用户·刚刚办下来信用卡·可是我的额度只有····元·怎样才能提高信用卡额度呢?业内人士·开卡后前三个月·好好积累信用·如期按时全额还款·让银行觉得资金安全·对你很放心·然后呢· 利用—切机会天天刷·无论大小·什么交电费·水费·电话费……别小看这些小额的刷卡记录·对于你用卡的活跃度是很有用的·刷卡金额·刷卡频率·消费类型·还款记录·用卡贡献值大小……这些是银行电脑系统考察的类别· 不过不是鼓励大家过度消费哦·而是消费时尽量用信用卡·做到这些·对提升信用卡额度都有好处·
八·到底要不要设密码?
业内人士·出过国的朋友都会发现·在国外使用信用卡·是没有密码的·刷卡的时候收银员凭签名识别·但是在中国刷卡时大家会发现·收银员基本不看你的签·也就是说如果你没有设密码·别人捡到了你的卡·可能就可以拿着去大快朵颐了·
但是·在银行方面·如果你设置了密码·发生了信用卡遗失后被盗刷·责任在用卡人·因为你没有保管好自己的密码·如果你没有设密码·是有权提起争议·不还这笔钱的·
总体上来说·还是设密码比较安全·但是要保护好自己的卡·刷卡的时候不要让卡离开自己的实现·也不要在不安全的环境刷卡消费·避免被·复制卡
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1、积分兑礼品、开卡送礼、办卡送礼、刷多少送好礼
这些是信用卡最基本的功能了，如果你的信用卡没有这些，那么除非这张卡真的很好用，否则没什么留着的必要了。这些年拿过上述礼品的好多，锅碗瓢盆的，杯子，被子，购物车，枕头，笔记本包包，台灯等等。
2、特价干某事，或者买一送一
比如平安银行信用卡10元看电影，这个貌似第一个这样干的是平安银行，正巧我有平安的信用卡，当时看电影可是没限制的。现在几乎都要刷满多少才能看了。比如广发周五星巴克买一送一，很多合作餐饮周五打5折!放眼过去，都是实实在在的优惠。
3、积分当钱花，消费返现金
兴业银行积分当钱花，400分抵一元。交通银行最红星期五，消费返多少比例的现金。
4、利用免息期买货基
买东西刷卡，假设这个月刷了1千元，这1千元拿去买货基，即使只有20天免息期也有几块钱的。需要还款时再赎回。这是不是比现金付钱更好啊。
5、送保险
平安保险信用卡送意外跟一个什么燃气意外的。广发真情卡送重疾险
6、应急基金
很多人会买货基，国债，股票，基金的。像我银行的余额一般不会超过100元，需要时货基随时提现。当真碰到什么急事，需要用钱又周转不了时，信用卡就很好用了。之前看过一个大神，买房子首付刷的信用卡。还有另外一个朋友，她朋友的定期差几天到期舍不得取出来，借她的信用卡去刷，把钱周转起来了。如果没有借信用卡，那才差几天定期变活期，会吐血的。
7、提高信用记录
我的第一张卡是毕业后办的，3000块额度普卡，我一直坚持保持着良好的信用记录，刷卡还款刷卡还款，普卡换金卡，金卡换白金卡。其实我也就个小白领，当了很多年月光族，在很多人都不是很了解信用卡跟理财什么关系的时候，我已经拿着白金卡薅着羊毛了。当然白金卡也没啥好炫耀的，过几年应该很多小白领随便就能抽张白金卡 ,不过那时候我相信我也是更上一层楼了。
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