买房是家庭的大开支，可以说90%的家庭会选择贷款，我们知道买房贷款有公积金贷款、商业贷款、组合贷款三种形式。公积金贷款利率最低，商业贷款手续最简便，组合贷款综合前两种贷款。目前，贷款人最普遍的贷款形式还是商业贷款。今天，我们来说说商业贷款那些事！

买房贷款前，购房者该怎么做？

买房贷款前，购房者需要对自己的资产情况进行评估，评估内容主要有三方面

1、要对家庭现有经济实力作综合评估，经济实力包括存款和可变现资产两大部分；

2、需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期；

3、要注意自己的还款能力和可贷额度，这是决定可贷款额度的重要依据。

商业贷款基础知识

放款速度：

办理商业按揭贷款时，从将产权证交给银行办理抵押到银行放款差不多需要2周时间，不同银行的进度可能会有不同。

贷款额度：

可贷额度=家庭月收入减去生活费用等开支后的还款能力/相应贷款年限的每万元月还款额

例如：月收入1万元，月生活开支3000元，贷款20年，按基准利率4.90%。

计算得出：

贷款1万元的月还款额为53.07元。

可贷款额度=（10000-3000）/53.07=131.9万元。

贷款利率：

当前基准利率为4.9%。

贷款期限：

借款人的贷款期限最长可以计算到借款人65周岁，同时不得超过30年。

首付要求：

全国大部分城市，商业贷款首付占房屋总价的2成-5成，剩余部分可以根据银行贷款资质评定软件测评。

举例：总价100万的房子，首付30万，贷款70万，贷款期限30年， 采用等额本息还款方式。

商业贷款比公积金贷款利率高，基准利率是4.9%，虽然利率较高，但是还款快、程序简单，若购房人并未缴纳公积金，或者缴纳时间不长，可以选择商业贷款。只是由于银行优惠政策不同，每个银行商业房贷的首付和利率也有不同程度的上浮和下调，各位在申请商业房贷时，对贷款银行也要“货比三家”，择优选之。