保险公司的运营管理是重点，但是现在一家保险公司是如何做好运营管理的呢?公司的运营管理一般怎么做?小编为你带来了“保险公司运营管理”的相关知识，这其中也许就有你需要的。

如何有效的做好企业经营管理

互联网化的程度正在加深，企业经营管理也在发生着根本性的改变，从人管人，制度管人上升到现今的智慧管理，开拓了一个全新的企业管理新模式，互联网时代，高速、动态、非线性、大数据、生态化成为其明显的特征，企业管理的核心是通过“协作”来提升“效能”。实现办公效率最大化。

企业经营管理要新聚焦，这也就决定了在互联网时代，企业的经营管理需要聚焦于：新管理、新技术、新金融三个点上，以变应万变，随时保持最新的状态。

新管理，互联网时代要求企业的经营管理要适应互联网变革，管理者要具备互联网战略思维，适应“平台竞争新方式”，能够实施“跨界创新新战略”，与构建“实证管理新模式”等各项素质，才能重塑企业的经营管理机制，形成互联网时代的管理模式。

新技术，比如人工智能AI、商业智能BI、虚拟现实VR、3D全息投影等等，这些新技术的出现，都会对现有商业造成颠覆性的变革，今天，任何企业提供的任何产品及服务，如果选择与科技隔离，就注定了被抛弃的命运。

新金融，所谓的新金融，不再局限于传统银行机构的“存贷转”，也不用只关注基金证券等这些基础衍生物，经营企业不要醉心于“打造一家赚钱的公司”，而是要专心地“打造一家值钱的公司”，必须学会与金融相处，利用金融先天性的杠杆优势实现自己的“互联网速度”。

综述而言，在互联网时代，要以“新管理、新技术、新金融”为要素，将传统企业成功转型成为符合互联网时代要求的新商业，坚持与时俱进，通过为企业注入新能量新思维，才能够让企业成为细分领域的独角兽。

经济资本在保险公司经营管理中的应用

(一)经济资本为全面风险管理提供数量基础

随着保监会对保险公司的风险管理和偿付能力提出更高的要求，公司需要考虑如何建立全面的风险管理体系，通过经济资本将风险、资本和价值有效地结合起来。经济资本作为一种风险计量的工具，通常在公司的风险管理中发挥着重大作用。

首先，由于经济资本注重风险的模型化和定量计算，以严密的模型为依托，使风险计量更为谨慎、周密，因此经济资本提高了风险管理的精密度。

其次，经济资本直接反映了保险公司的风险状况。它可以方便地进行分解、合并，清楚地显示各部门和各项业务的风险水平，增强风险防范的主动性。因此，经济资本作为统一的风险语言，在构建风险偏好体系时有着天然的优势，能使风险偏好、风险容忍度和风险限额之间保持更加合理、有效的动态联系机制。

再次，经济资本作为一种虚拟资本，当在数量上接近或超过可用资本时，说明它的风险水平接近或超过其实际承受能力。这时或者通过一些途径增加实际资本，或者控制风险承担行为，从而保障公司资本的安全性。

最后，经济资本模型为资产负债管理提供了模型基础。资产负债管理作为公司全面风险管理的一个组成部分，重要程度已经逐步被寿险公司认识。一方面，经济资本模型是公司资产、负债的综合模型，公司可以在经济资本模型的基础上继续扩展模型功能，将资产和负债进行匹配，从而进一步实现资本的有效分配和管理、战略资产配置的设定、资产与负债管理等;另一方面，经济资本从资本需求上反映了公司资产负债匹配的效果。资产和负债的不匹配风险通过利率风险直接反映出来，并转化为对经济资本的需求。

(二)经济资本使产品定价更加科学

运用经济资本可以更加科学地对产品进行定价。不同的保险产品面临的风险不同，要求公司提供的风险成本也不同。经济资本对于产品本身的风险考量、产品成本的衡量更为科学，产品的定价也能更加合理地体现真实的风险成本。

例如目前的寿险产品定价通常以利润边际或内部收益率(IRR)作为内部利润指标，精算人员在计算产品利润的时候，对产品未来的现金流、投资收益、准备金以及法定偿付能力进行预测，从而计算出未来各时间段的法定税后利润以及法定偿付能力成本。在定价假设中，寿险产品利润率通常对投资收益率的假设较为敏感，而投资收益率的假设是以资产配置为基础的，不同的资产配置对应不同的投资收益率假设。当资产更多配置股票时，由于股票的预期收益往往高于债券的预期收益，公司的投资收益率会偏高。但是股票收益的波动性远远高于债券的收益，在目前法定偿付能力标准下，法定资本按照准备金的比例计提，不考虑资产的风险，因此在资产配置中采用较高的股票配置，会产生较高的投资收益率，从而带来较高的产品利润率。但是股票波动性风险远远高于固定收益的投资，这种风险会在经济资本中反映，当资产中股票比例增高，虽然会带来比较高的投资收益，但是所需要的资本将会增加，使得资本成本增高，故考虑资本成本后的产品利润率不会因为资产中股票配置的增加而提高，最终使得产品的定价结果更加科学地反映公司风险成本。

此外，使用经济资本对各产品线的风险进行定量计算，可以指导产品设计，剔除和转移公司不希望承担的风险。同时，通过产品之间风险分散的原则，优化产品风险组合，降低对风险不确定性的预期，实现稳健经营。

(三)经济资本为绩效评估提供更合理的依据

保险公司内部的绩效考核，不仅要考虑经营收益本身，还要考虑这些成果是以何种风险为代价取得的。将这些风险转换为成本，再与所取得的收益比较，才能科学衡量一种产品、一个部门、一个公司的业绩表现，从而精确体现出为股东创造的价值。因此，在经济资本分配的基础上，通过风险调整后的资本利润率指标对各部门和各项业务进行评价，既考察了盈利能力，又充分考虑了该盈利能力背后承担的风险。

利用经济资本进行绩效考核时，经常会用到的指标有RAROC(Risk-Adjusted Return On Capital)和EVA (Economic Value Added)。

风险调整资本回报率(RAROC)是一个用来衡量赚取回报所承担风险的指标，是衡量风险调整后的财务绩效的有效工具。

在不同部门/业务线之间，它提供了一个衡量收益的统一标准。风险调整资本回报率(RAROC)及其相关概念如风险资本报酬率(RORAC)、风险调整后报酬对风险调整后资本(RARORAC)，都是作为衡量风险收益的主要指标。RAROC体现的是风险调整后报酬相对于风险资本的比率。

RAROC评估体系通过将资本配置给每一个部门/业务线，除了能够确定风险调整资本回报率，还能够确定每一个部门/业务线的经济增值。每个部门/业务线的经济增值简而言之就是调整后的净收入减去资本支出，即公司的股权资本乘以必须的股本回报率，目的是衡量公司对股东价值的贡献，同时能够帮助各个部门制定预算资本和激励性薪酬政策。RAROC理论可以不以盈利的绝对水平对资金使用进行决策，而以风险调整后的收益大小作为决策依据，实现风险控制和绩效考核的内在统一。

经济附加值(EVA，Economic Value Added), 又称经济利润、经济增加值，是一定时期的企业税后营业净利润(NOPAT)与投入资本的资金成本的差额。

经济增加值(EVA)=税后净营业利润(NOPAT)-资本成本(cost of capital)

资本成本=资本×资本成本率

经济附加值是基于税后营业净利润和产生这些利润所需资本投入总成本的一种企业绩效财务评价方法。公司每年创造的经济增加值等于税后净营业利润与全部资本成本之间的差额。其中资本成本包括债务资本的成本，也包括股本资本的成本。当前，以可口可乐为代表的一些世界著名跨国公司大都使用EVA指标评价企业业绩。

从算术角度说，EVA 等于税后经营利润减去债务和股本成本，是所有成本被扣除后的剩余收入(Residual income)。EVA 是对真正“经济”利润的评价，或者说是表示净营运利润与投资者用同样资本投资其他风险相近的有价证券的最低回报相比，超出或低于后者的量值。如果EVA的值为正，则表明公司获得的收益高于为获得此项收益而投入的资本成本，即公司为股东创造了新价值;如果EVA的值为负，则表明股东的财富在减少。因此公司每个部门/业务线采用EVA来衡量绩效是非常科学的一种激励方法。

(四)经济资本为业务战略和资本规划提供风险分析角度的重要参考

经济资本可以支持资本优化配置。经济资本管理体系根据保险公司内各业务线或各业务部门的风险调整绩效指标进行评价(例如RAROC指标)，将各业务的发展与所承受的风险水平联系起来，并以此为基础对经济资本进行分配和动态调整，从而保证公司能够更好地平衡资本和风险，保证资源最优配置，实现公司价值最大化。

经济资本的使用促使保险公司在规划未来战略时，能够更好地考虑风险的成本，通过经济资本的衡量能够使公司更加明确需要冒多大的风险、创造多大的价值。所以在制定战略规划时，我们不仅要考虑业务发展，还要考虑业务发展与所面临的风险变化之间的关系，提高业务发展规划的科学性，推动公司持续健康发展。

(五)经济资本实施有利于提高投资人、评级机构对保险公司风险管理水平的信心

经济资本模型的建立及经济资本在保险公司经营管理中的应用程度，一定程度上反映了保险公司风险管理的水平。国际知名保险公司都会在年报中披露各自的经济资本体系、经济资本应用等方面的内容。股票分析师、信用评级机构也通过了解保险公司经济资本系统的完善先进性、公司管理层对经济资本理解及经济资本在公司经营管理决策中的应用等情况，评价公司的风险管理水平。另外，经济资本的披露也为投资者提供了决策分析的科学数据。

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