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金融论文发表范文篇1

浅谈小微企业融资困境与互联金融创新

摘 要：为了推动小微企业的融资与发展，本文从网络金融创新的角度，结合目前国内小微企业融资目前状况和互联网金融发展状况，提出利用云计算和大数据技术等来解决小微企业融资困难的策略，主要内容包括：加强互联网金融平台建设;推动互联网金融业务创新;建立高效的互联网金融监督机制;完善互联网金融相关法律体系;增强金融机构的风险制约能力;加快互联网金融信用体系的升级等。

关键词：小微企业;融资;互联网金融

一、小微企业的概念及融资目前状况

小微企业是指除了国家认定的大中型企业之外的所有企业，是小型微型企业、个体工商户以及家庭作坊式企业等的总称。根据《中华人民共和国中小企业推动法》相关规定，国家将中小企业划分为微型、小型和中型三种类型，具体标准根据企业的总资产、营业额以及从业人员等进行划分。小微企业是能够推动就业率的增长，增加国家税收收入，活跃市场并推动经济繁荣。

二、互联网金融的发展

互联网金融(Internet of Finance)是传统金融与用互联网技术相结合的产物，互联网环境下的电子商务、社交网络、云计算等技术，可以记录和展示客户的网络行为，进而低成本地建立金融交易信息基础，加上数据挖掘，从而培育新的客户群体。与传统金融相对比，互联网金融拥有客户体验更好，运作更高效，信息更透明，服务包容性更强的特点，对金融行业的发展具有推动作用。

三、利用互联网金融帮助小微企业融资的主要障碍

1.完善的互联网金融平台尚未形成。我国互联网金融发展的时间较短，互联网金融平台的建设处于初期阶段，在平台建设的稳定性、开放性、安全理由等方面依然存在着不可忽视的漏洞，现有的互联网金融平台在开放性和个性化理由方面还有所欠缺，这无疑会对个人和小微企业的融资与发展安全造成一定的阻碍。

2.商业银行互联网金融业务种类单一。目前，我国各大商业银行的互联网金融业务中大部分是单纯地将传统的金融业务放在互联网平台上进行操作，业务种类单一，缺乏创新性。虽然有像阿里一样将传统金融与大数据技术、云计算等业务相结合的模式，但在庞大的中国市场中也只是杯水车薪。

3.对互联网金融缺乏有效监督。互联网金融是把双刃剑，带来了好处的同时，也伴随着互联网金融诈骗、洗黑钱等一系列违法犯罪活动，犯罪分子利用了互联网金融正处于兴起阶段监督机制不完善的弊端，以及互联网金融具有一定互联网虚拟性的特点，从中非法谋取利益。

4.互联网金融相关法律体系匮乏。在现有的法律法规中，并没有与互联网金融相对应的相关法律条文进行规范，而互联网金融的入行门槛较低，极容易出现利用相关法律漏洞的违法现象，例如贷款利率过高，形成高利贷犯罪的活动，为小微企业及个人的融资带来了很大阻碍。

5.互联网金融业务风险难以制约。随着互联网金融行业的业务风险成为了影响行业发展的瓶颈。个人的信用风险、平台的安全性风险都会对相关企业造成担忧，互联网金融机构和企业无法查看贷款者的信用记录，如出现贷款者或企业的犯罪活动，不仅会造成互联网金融机构和企业的损失，还会对社会造成不良影响。

6.信用体系建设落后。在飞速发展的互联网时代，我国信用体系的建设滞后于时代潮流，个人信用录入及查询等没有一个完整的体系，导致人们的信用观念落后，传统和互联网金融行业经常出现呆账、坏账等现象，查无对证，对社会和金融机构等造成了严重影响和损失。

四、推动互联网金融创新，缓解小微企业融资难的支持倡议

1.加强互联网金融平台建设。在互联网金融平台的基础上，巩固平台稳定性建设，并逐步增强平台的开放性，建立社交化金融平台，在为企业进行金融服务的同时，为融资企业之间的交流、合作、兼并以及强强联合等提供一个良好的平台，推动小微企业之间、中小企业与小微企业之间的交流合作，推动小微企业融资效率的提高。

2.推动互联网金融业务创新。充分利用互联网金融平台资源以及一切开放手段进行对小微企业的发展和融资扶持，将大数据技术服务于小微企业，简化融资程序，降低融资门槛，增强小微企业融资效果，帮助小微企业加强自身核心竞争力。

3.建立高效的互联网金融监督机制。政府和金融机构可根据互联网金融的风险特点，建立高效的互联网金融监督机制对相关的交易进行严密监督，制定规范化标准化的管理机制，从而约束和规范互联网金融机构和企业的行为，保障互联网金融交易的安全进行，保障小微企业融资的渠道合理化。

4.完善互联网金融相关法律体系。立法部门应及时出台互联网金融相关的法律政策，并不断进行优化和升级，结合互联网金融的监督机制，对互联网金融交易中出现的一系列违法行为严惩不贷，从而强力打击相关违法乱纪行为，为小微企业的融资与发展提供一个健康安全的互联网金融环境。

5.增强金融机构的风险制约能力。银行应利用大数据技术适当向金融机构提供个人信用记录、个人网上行为记录和信誉，减少互联网金融企业的风险，互联网金融企业应定期组织员工进行互联网金融的安全技术培训，提高相关机构的风险规避和制约能力，推动金融机构的安全、高效运转，为小微企业的融资安全提供保障。

6.加快互联网金融信用体系的升级。政府和金融机构应联合加速信用体系的升级和改造，针对小微企业及个人出台相关的信用录入措施，从而建立一个完整的信用录入机制。例如从出生时即对个人建立信用档案，从而完善的信用机制，逐步直至完全解决信息不对称等理由，保障小微企业利用互联网金融融资活动的正常进行。

参考文献：

[1]庄涛.小微企业融资目前状况及理由分析[J].商，2012，(20)：101.

[2]张雪雯.小微企业融资困难的理由剖析与策略探讨[J].中小企业管理与科技，2013， (18)：1.

[3]张明哲.互联网金融的基本特征研究[J].金融经济，2013，(22)：121-123.

金融论文发表范文篇2

浅论金融业支持生态文明建设的国际经验及国内策略

【摘要】通过对社会资金流向的引导，作为经济“血脉”的金融业，通过开展“绿色金融”，正在节能减排以及发展绿色产业的过程中发挥着日益重要的作用。2012年，中国共产党的十八大提出了“美丽中国”的概念，强调建设生态文明的重要性。国外金融业在绿色金融领域已积累了众多经验，值得大力发展生态文明的中国借鉴和采纳。

【关键词】生态文明，金融业，绿色金融，国际经验

一、引言

从世界范围来看，金融业对于可持续发展正在发挥着越来越重要的积极作用，“绿色金融”正在迅速成长起来。国内外学者普遍认为，绿色金融是指金融机构在投融资决策中充分考虑潜在的环境影响，将与环境相关的成本、风险以及回报，纳入到日常运营和业务中，利用金融活动推动人类社会的可持续发展。金融业支持生态文明建设的过程，也就是金融机构践行绿色金融的过程。

二、金融业支持生态文明建设的国际经验

在绿色金融为时并不长的发展历程中，各国金融业，尤其是银行业，已经践行出一条值得绿色金融后来者深入学习与借鉴的道路。

1.积极参与绿色金融相关的全球倡议。为推动全球金融业的绿色化，联合国以及金融业自律会议制定了一系列绿色金融的全球倡议，这些倡议主要包括：赤道原则;全球报告倡议指南;联合国环境规划署/金融倡议;联合国责任投资原则等。其中，赤道原则是最具有影响力的倡议之一。赤道原则，是指2002年10月由国际金融公司和荷兰银行倡议，在伦敦国际知名商业银行会议上提出的一套自愿性原则，它旨在用于确定、评估和管理项目融资过程中所涉及的环境和社会风险。赤道原则第一次明确化、具体化了项目融资中的环境和社会标准，为银行评估和管理环境与社会风险提供了一个操作指南。该原则已逐渐成为国际项目融资的行业标准和国际惯例，极大地推动了绿色金融在全球的发展。

2.发行绿色金融产品

金融机构对于生态文明建设的作用主要体现在其投融资方向上。通过创设和发行形式多样、内涵丰富的绿色金融产品，如清洁能源融资、碳金融、建筑节能贷款、排污权抵押贷款、绿色股权融资等产品。

美国摩根大通银行设立了一项可再生能源投资组合，该组合包括坐落于18个州的总产能超过6500兆瓦的67个风力电场和12个太阳能光伏发电项目。2010年，摩根大通为可再生能源项目筹集了12亿美元的资金，其中包括9.6亿美元的摩根大通自有资金;资助了产能总值780兆瓦的23处设施，包括4个发电厂。

韩国新韩银行推出了多种类型的绿色金融产品，这些产品包括：(1)一个绿色存款银行账户，在环境友好型公司申请贷款或请求投资时为他们提供特权;(2)生态友好型金融产品，如“新韩能源分期储蓄”、“新韩太阳能贷款”等绿色环保保险产品;(3)“生态爱心卡”，鼓励银行客户在日常生活中保护环境、关注可持续发展;(4)绿色金融教育项目，在集团中培育绿色文化，提高员工开展绿色金融的能力等等。

荷兰商业银行(ING)下属的投资管理集团在2011年推出了2亿欧元的ING所得税基金，这只新基金投资于由追求可持续发展政策并遵守社会和环境规范的公司发行的、以欧元计价的债务证券。2011年，ING推出一项贷款，为在南非和印度建立沼气设备进行融资。此外，ING还启动了其对德国海上风能领域的参与，签署了一份10.47亿欧元的项目融资。

除了发行绿色金融产品，金融机构还通过提供绿色产业投融资咨询与管理服务、参与各类环保活动等手段推动生态文明的建设。

三、国内金融业推动生态文明建设的策略

中国的绿色金融起步晚、发展速度相对比较缓慢，整体水平远远落后于欧美和亚洲的日本韩国等国家。在生态文明的建设中，中国金融业应该广泛参考国外尤其是发达国家绿色金融的实践，积极吸取先进经验、反思并规避教训，少走弯路，最大化绿色金融的环境效益。

1. 转变理念，将支持生态文明建设视为自身责任。就当前情况而言，中国的大部分金融机构还将推动环保、投资绿色产业看作企业的慈善行为。转变观念，要求金融机构培育绿色金融企业文化，加强对员工相关知识的培训，提高对绿色金融重要性的认识，树立全机构范围内的绿色价值观，主动地将社会、环境价值和风险纳入到公司经营目标和活动中，有意识地将对高能耗、高污染行业的投融资转向绿色环保行业，避开投融资决策中只追求眼前利益的短视行为。

2. 积极创新，拓展绿色金融的业务模式和产品服务种类。金融机构可以将国外的成功经验与国内市场需求情况加以整合，在业务模式上，积极拓宽绿色金融的范围和领域，利用获取信息成本低和金融知识丰富的优势，提供融资租赁、项目协调、托管基金等业务服务模式，强化中介功能;在金融产品和服务上，应当加大研发力度，使绿色产品和服务不再囿于为环保产业提供的绿色信贷或项目融资，而努力把绿色基金、绿色证券、绿色保险等衍生类绿色金融产品添加到产品组合中。

3. 制约风险，确保绿色金融稳健发展。金融机构在发展绿色金融的过程中，一定要注意识别和降低风险。具体而言，金融机构在进行投融资决策之前，应该利用多样的调查手段尽可能全面地对融资对象进行风险评估，做足事前分析，避开逆向选择;在投融资的使用过程中，加强对资金使用者的监控，关注项目进展，规避道德风险。

四、结论

国外金融业主要通过发行多样化的绿色金融产品支持本国生态文明的建设。对于绿色金融起步晚、水平低而又急需建设生态文明的中国来说，绿色金融的国际经验值得深思和借鉴。为使金融业在生态文明的建设中发挥更大的积极作用，中国的金融机构应该在理念和行动上同时做出转变。金融业带动引导下的生态文明和“美丽中国”的实现，还有很长的路要走。

参考文献：

[1]Suresh Chandra Bihari ， Sudeepta Pradhan. CSR and Performance： The Story of Banks in India[J]. Journal of Transnational Management，2011(1)：20-35.

[2]谭泰平.国内外银行业绿色金融实践的比较研究[J].生态经济，2010(6)：60-63.

[3]韩立岩，尤苗等.政府引导下的绿色金融创新机制[J].中国软科学，2010(11)：12-18.

[4]陈柳钦.低碳经济发展的金融支持研究[J].理论研究，2010(7)：12-18.