一年一度的春节已过，陆陆续续从老家返回自己打拼的城市，勤勤恳恳开始一年的劳作，但我们收入对于“日新月异”房价来说，还是杯水车薪。

工作涨薪速度永远都赶不上房价。对于普通上班族来说，面对着高房价，再看看银行卡的余额，买不买房这个争议也始终伴随着千千万万的家庭，不知道到底是买房还是不买房？

有人说：对于买房这件事，越纠结越买不了房。没有完善的人，同样没有十全十美的房子，又想便宜又想好，天底下哪有那样的美事！你几十万的房款都要付的，差那万块钱弄丢套房子显然很不划算，那几万块钱够你交几年房租的?够少还几年月供的?

有人说：盼望着房价会下跌，试问一下你做过清醒的形式预判了吗？中国的城市模式完全不同于美国。我们是摞起来的城市，密度高，人口高度集中。这种趋势一旦形成，很难改变。你让中国人过“买个牙刷也要开车10分钟”的生活，是不可能的。所以，有人口增量的城市，房价很难回落。加上人民币货币供应量长期偏高，所以，房价只能会不断上涨。

买房

如果是在一个小城市，房子总价50万的地方买房。

首付20万，公积金贷款30万，供20年的话，月供1963。10年后选择一次性还清剩下的20万贷款，房子归自己的。那么10年的月供大概23.6万。

租房

按国内住宅3%的回报率算，50万的房子月租为1250元。由于国家统计局公布的1975年-2011年CPI汇总为6.15倍，年均CPI5.7。按照房租每年增长6%计算的话，10年房租：第一年15000元，第二年15900元…第十年25342,那么租房人10年房租总计大概20万。

如果把省下的钱用目前较低收益之一的银行存款方式做理财：

A、首付的20万以存银行按年回报率5%算，大概20*1.05^10,约32.6万。

B、省下月供1963元存银行按年回报率5%、且利滚利算，本金加约31万。

C、省下了10年后本该一次性还贷的20万。

假设：

1、未来10年房子增值速度和CPI一致每年6%计算（非常理想化），10年后房屋市值50*1。06^10=89.5万。那么买房人的财富为89.5万。租房人的财富=32.6+31+20-20=63.6万。还是买房更划算。

2、未来10年房屋大幅增值4倍，房屋市值200万。那么买房人财富是租房人的3倍有余。

3、未来10年涨幅低于26%,平均年涨幅2.5%,或者下跌，则租房人胜出。但从财富上计算，只要房子随CPI增值，买房就是值得的，现实中房价往往跑赢CPI,跑赢银行存款，过去是10年全国大中小城市房价涨了3-10倍，未来10年呢？

建议：

1、在一线城市，不管投资还是刚需，想买就出手吧。

2、如果你在二线，那么，今年大部分二线已经开始吸金了，就是涨价。

3、如果你在三线，则要看你们城市的具体情况，甚至要看你所选置业区域的具体情况。不是所有的三线城市都那么多库存的!但中心区，尤其老城区，一样是寸土寸金。房价能差出一倍以上!

4、如果你是投资，一线二线不用等，三线则具体情况具体分析;如果你是刚需自住，还等什么?你的贷款负担再重，重得过房价涨幅吗?重得过通货膨胀吗?重得过飞涨的房租!