2017给孩子购买保险的注意事项

发布时间:2017-06-22 13:46

很多家长在面对保险从业者的时候,第一保险需求就是给孩子购买一份保障,其实保险独特的产品属性决定了购买方式的多样性和专业性。那么给孩子买保险需要注意哪些事项呢?下面和小编一起看看吧!

给孩子购买保险的注意事项

2017给孩子购买保险的注意事项

父母永远是孩子最好的保险

给孩子准备保险产品前一定要记住这句话,父母永远是孩子最好的保险。合理的保险规划是父母都有了足够、合理的保障后再给孩子规划。

真实案例

有个30岁的小老板给孩子购买了一份20万保障的重大疾病保险,以及一部分教育险,业务员建议他给自己也买上,他觉得自己30岁了买保险不划算就没买,后来很不幸他和爱人因车祸离世,由于公司在银行有贷款,所以资金几乎全被冻结,这个老板全身上下只有和工人一起买的一个团意险,最终这个孩子仅仅领取到10万元的保险赔付金。这10万元对于一个孩子的成长又能起到多大的作用呢?如果这个老板买了一份身价险,这个孩子的未来或许就是另外一种人生。这就是保险常识中先保大人,后保小孩的原因之一。如果父母已经有了基本的保障,那么接下来我们谈谈如何给孩子买保险。

重疾保险

毋庸置疑,重疾险必须是购买人身保险的第一考虑,重大疾病治疗费用极高的特点往往造成家庭额外开支的巨大损失,若没保险作为杠杆,结果就是家庭经济难以恢复,生活质量大打折扣。一般家庭来说,通过专业人士配比,五千元左右就可以给0岁孩子买到100万的保障。

小提示:

1、保险责任的病种里是否包括了儿童高发重疾,如白血病、手足口等。

2、尽量避免儿童定期重疾和分红型重疾险,坑太多。

3、选择产品最好有投/被保人双豁免功能。

4、实在没钱的,可以选择给孩子买一些1年期的消费型重疾产品(例如弘康贝健康少儿重疾)。

5、没弄懂别人推荐的产品,投保一定要谨慎。

6、只看公司品牌不看保险责任是很多消费者“入坑”的主要原因。

医疗险

孩子的免疫力比较弱,感冒发烧头疼脑热这些问题常有发生,稍微严重点就需要住院治疗,这时候社保功能就显得略微疲软了,各地区的可报销范围、比例有着些许差异,购买一份商业医疗住院保险,能够解决社保报销之外的一些费用,有的产品还有意外医疗和每日补贴等责任。

小提示:

1、医疗险一般分为两种,一种是例如泰康住院宝、阳光少儿门诊住院1万的这种小额的;还有一种是例如安联臻爱300万的这种大额的,各有各的用途,一定要根据自己实际情况进行购买。(案例中的这三款产品未来会在公众号中详细解释,有急需了解的伙伴也可联系转发本文的大童经纪人)

2、要重点注意产品的赔付方式,有的是按照医疗花销程度确定赔付比例的(例如大地幸福状元),有的是根据固定报销指标(例如太平婴幼儿综合保障计划)因为风险的不确定性,这些产品各有千秋,但是千万不要买同等价位保额超低的那种,在这里就不做明确点名了。

3、要清楚产品的观察期,大多数都是30天或者90天,看到180天的产品就建议您还是绕道吧,原因只有一个,为了您的切身利益。

意外险

现在很多商业意外险都包括在商业医疗险中了,大多数医疗险都会有1万元的意外医疗责任,如果购买了这种医疗险,建议还是补充2万的纯意外险,因为比如骨折这种意外花费,基本上是在3万左右。

小提示

意外险的保险责任几乎大同小异,唯有性价比需要重点关注,同样的100元保费,同一个公司,有的意外险只有2000元的保障,有的产品却有1万的医疗保障,同时还带24小时突发事故医疗咨询、意外医疗费用垫付、国际性救援等等十几种服务,不看性价比,吃亏是自己。

教育险

对父母来说:我们能做的就是保证她健康成长,并且为她未来的学习条件做好我们能做的准备。所以,我们也需要给孩子购买了一份储蓄型返还的教育险,保证她在读大学的时候每年至少能够有一两万能用(是的,未来的一两万可能不如现在的5、6千,但是那笔钱终究是要准备的),万一家里出现了经济风险,也不会耽误孩子正常念书,而大学毕业之后,保险“账户”上依然有不少的钱可供未来更多灵活的需要。

小提示:

第一、返还要多,无论返还15%、20%、30%、40%甚至100%都不重要,重要的是计算出来的保额,保额越高,对您越有利。

第二、保底要高,2.5%与3%同样100万,50年后相差215万(558万与343万),而这仅仅是0.5的一个差距。

第三、收益要高,3%也许高于定存,4%也许高于理财,5.5%也许快追上信托了,但是一定要记住,你只能凭借过去的收益的稳定性做一个未来的参考。

第四、灵活变现,万能账户是否能够为您提供一定数量的现金流,要知道,你看上的是人家的万能账户,人家看上的是你的主险现价。

第五、谨慎考虑分红型理财险,因为保险公司给客户分红的是可分配盈余的70%,也就是说这个分红是不确定的,哪怕不给你分,都是没有问题的,太多被坑案例有兴趣各位自行百度。

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