在高收益、保本保息、国资背景等噱头背后,藏着哪些理财经理没有告诉你的秘密?以下是小编为大家整理的关于理财经理成功案例，欢迎阅读!

理财经理成功案例1：

刘艳，中国海洋大学硕士研究生，青岛银行理财经理。CFP持证人，专业证书编号CFPCN11011000。参赛宣言：“用我的真诚与专业，让您温馨理财，放心理财。”

一、案例基本情况

杜先生，30岁，外企工作，税后月收入10000元，年终奖1万元。太太刘女士，30岁，某金融机构主管，税后月收入6500元，年终奖3万元，有一女2岁，一方父母有基本医保，养老保险，另一方父母只有基本医保，无养老保险。

财产情况：07年在青岛市中心已购一套小户型两室住房，市值约160万元，商业贷款，剩余贷款15万元的房贷，贷款期限15年，每月需还1500元;有一辆10万元的私家车，09年购买。有银行存款27万元，公积金账户存款杜先生9万元，刘女士8万元，股票现值5万元，基金现值7万元。

其他开销：一是各项生活费，每月平均6000元;二是赡养父母，每月赡养父母生活费1500元;三是其它支出包括车险、旅游支出等共20000元每年。

二、理财目标：

短期目标，近期再购买一套小户型房产，给一方父母居住，长期目标：建立起合理可靠的家庭理财保障体系，分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备。

三、家庭财务情况分析

经过分析：一、该家庭收入中上，支出较高，储蓄率50.25%，比率适中，但考虑到家庭收入结构单一，且家庭因育儿、赡养父母等支出较大，建议适当控制支出，开源节流，进一步提高家庭储蓄率，加大理财规划弹性;二、资产负债率为7%，负债比率偏低，建议进一步提高负债比率，优化家庭财务结构;三、家庭保险不足，尤其作为家庭收入支柱的杜先生和刘女士只有基本的社保、医保，无任何商业保险，家庭保障严重不足，建议夫妻双方购买足额商业保险;四、家庭拥有一定的股票和基金，但是不足之处在于投资资产低，结构单一，而且没有一定的规划性，随意性比较强。

总的来说，该家庭属于成长期，今后几年面临还贷、子女教育、赡养父母、养老等多方面问题，开支会逐步加大。目前要注意开源节流，提高资产收益，提前准备，为今后的生活做好各方面的理财规划。

四、理财建议：

1. 现金规划

现金规划是最基本的规划，为家庭保留适当的现金流，当时我建议杜先生按月支出的3到6倍保留家庭应急储备金，也就是保留4万元银行存款作为应急储备金，按照每月的必需支出1万元为单位，错期循环存为4个月的定期储蓄，这样既保证了流动性，又取得了比活期存款多的收益，必要时可随时提支以备不时之需。另外我建议杜先生和刘女士利用好信用卡的透支功能，充分利用信用卡最长56天的免息期，优化资产的流动性和收益性;

2. 购房规划

因家庭首套房为商业贷款，建议此二套房申请公积金贷款，目前青岛地区二套房首付比例为60%，考虑到家庭的资产负债情况，建议购房总价款控制在60-70万元，首付约40万元，其中用公积金支付17万元，现金支付23万元，贷款约30万元，期限选择15年，月还款额约3000元，加上之前一套房每月还款额1500元共4500元，用杜先生和刘女士两人每月的公积金还款能够基本覆盖;

3. 保险规划

其次，扩大保险规划范围。该家庭年收入不低于23.8万元，按照“十一法则”，每年可安排保费支出约2万元，目前作为家庭收入支柱的杜先生夫妇均只有基本社保，难以覆盖家庭全部风险，建议杜先生夫妇投保健康险、住院医疗险及意外险;另外为孩子投保意外险和大病险，投保比率约为杜先生：刘女士：女儿为5：4：1，完善家庭保障规划;

4. 子女教育规划

女儿今年2岁，打算明年上亲子园，后年上幼儿园，每年费用现值约10000元，6岁至14岁上小学，初中共9年，费用现值约每年5000元，高中三年每年约10000元，大学四年，每年费用约2万元，硕士期间留学2年，每年费用现值大约22万元，合计费用现值约62.5万元。

按照该家庭实际情况，家庭刚刚成立，理财重点是开源节流，尽量减少不必要的铺张浪费，加快升息资产的累积，目前是每月生活费支出6000元偏高，建议控制在5000元以内，这样每年可开源节流1.2万元，这样每年有9万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄24000元做子女教育金定投，投资于优质的股票型基金或指数型基金，预期年投资收益率9%，另外投保一份教育金保险，强制储蓄，为子女教育金作准备;

5. 赡养父母规划

父母一方需赡养，目前每月支出1500元，预计需支出25年，年限较长，建议为父母购买年金保险，如泰康人寿的幸福人生年金保险，年缴保费15000元左右;

6. 养老规划

杜先生夫妻大约25年后退休，退休后余寿25年，社保养老金替代率30%左右。要维持退休前生活水平，替代率至少达70%以上，因而需要及早进行养老规划，可通过购买年金保险或每月坚持定投2000元，若年收益率9%，投资25年后，养老金预计可超过200万元，是补充养老金的最佳投资渠道之一;通过沟通得知刘女士的公司即将推出职工的年金计划，因此建议刘女士参加企业年金计划，为家庭退休准备作有力补充。

如何成为成功的理财经理：

只要是有理想、有企图心的理财经理，都会期许自己成为TOP理财经理，然而，先天的条件会有差异，如：网点地理位置、客户素质、客户风险属性偏好、客户年龄层等，后天所处的环境也不同，如：主管对理财业务的支持力度、复核主管的弹性配合程度、与业务相关经办同事的关系、理财经理之间的相处是融洽还是彼此抢客户等，加上自身的应变能力、销售能力、抗压力与专业程度，还有最重要的客户关系维系的黏度，都会影响与决定我们是否有朝一日能成为Top理财经理，在自己的岗位上发光发亮。

聪明的你，应该有了初步的结论：不仅客户 要用心维护，对主管与同事也要留意经营，更重要的是自身的修炼要达到。

从事理财业务这么多年，从销售岗位做到今天的管理职位，我也曾为了成为Top理财经理，在自己的岗位上发光发亮而迷茫、彷徨过。接下来，我想要把我的经验分享给大家并传授几个心法，还需要各位多加练习并内化成适合自己的方式。

心法一：老板心态!

知己知彼：以简单的方式，自己DIY制作一份清楚并符合自己网点的SWOT分析表。

Strengths:优势 Weaknesses:劣势

◎人员方面具有何优势? ◎自己工作流程与效率的缺失为何?

◎产品有什么优势? ◎销售话术是否不足?

◎ 客户资产规模、属性、年龄层? ◎业绩成效不彰的原因为何?

◎ 有何成功的策略运用? ◎哪些是网点做不到的?

◎ 为何能吸引客户上门? ◎无法满足哪一类型客户?

Opportunities:机会 Threats:威胁

◎有什么适合的新商机? ◎ 大环境近来有何改变?

◎如何强化本身之差异化? ◎ 竞争者近来的动向为何?

◎可提供哪些新商品与话术? ◎ 是否无法跟上消费者需求的改变?

◎理财观念兴起有哪些有利机会? ◎ 同业竞争有哪些不利的变化?

◎未来5年之发展为何? ◎ 哪些因素的改变将威胁自身生存?

心法二：事业认同心

当遇到挫折心情低落时，你的动力与业绩必然逐渐受到影响，这表示你遇到瓶颈了，不过不用太自责，这是所有人都必然会经历的，差别是：Top理财经理找答案，而一般理财经理找问题。

试想，银行给我一个灯光好、气氛佳的场地工作，后端有行员帮我做行政建文件、有主管帮我做复核的确认工作，当法令修改时，有法务室及相关部门依法制定手册让我依循，发生客诉时有主管与法务人员做后盾并协助解决，银行会进行广告宣传等营销活动…，都不需要我伤脑筋，我要做的只是与客户建立好关系并推介适合的理财产品又有额外奖金可领，做得好又有颁奖并受领导重视与关爱，这样的事业可以“名利双收”，理财专业又可以“一辈子受用”。这么好的工作，我们应该好好珍惜!

心法三：寻找源动力

不管是想赚钱或寻求成就感，保持动力才能持续，培养兴趣才能走得长久。

A理财经理为银行理财业务发展初期，某二级支行唯一的一位理财经理。该网点客户资源很一般，A理财经理三年来业绩平平，一直没什么起色。当他每年看到那些TOP理财经理又是行长颁奖、与领导拍照留念又奖励出国，不禁怀疑自己的能力。加上与主管和同事相处彼此欠缺沟通与了解，人缘并不圆融，导致其他行员片面的以为理财经理只需和客户聊天下单买产品就能拿提成。其实提成也没拿多少，付出的努力与承担客户盈亏的精神压力倒是大过实质的所得，A理财经理心情低落的状况持续了半年，觉得自己对于理财经理这份工作已经失去了动力。

多亏之前的种种挫折让A理财经理相对也吸收了很多书籍、杂志中名人兴衰起落的养分，尤其爱看失败的经历，例如，有人到了五十岁都还能重新站起来而且更茁壮。A理财经理相信自己也一样可以，期间，透过一次又一次的“转念”，寻找动力，以积极正面的态度调整，A理专决定要“先蹲后跳”，“让自己在理财经理的岗位上发光发亮”。当然，机会是留给准备好的人，主管也会观察并物色适合的人选，于是A理财经理在几年后被财富管理部主管直接请托升任为理财业务督导，在事业上上了一个新台阶。

A理财经理的案例告诉我们：积极转念，找到动力，并持续努力，成功才有可能属于你。

心法四：拟订策略

凡事要有方法，先拟定年度目标，再换算月目标，如：年目标为赚120万，则每月赚10万元，依此推估每月需做多少业绩，进而每周需达到多少业绩，自己订定超出网点要求的目标，每周审视并随时调整做业绩的方向。别忘了经营客户之余也要经营主管与同事，有好人缘可事半功倍。

心法五：站在巨人的肩膀上

所谓“台上一分钟，台下十年功”，充实基本功，广泛阅读。要求自己一个月读一本需研读的书籍，了解政治、经济、历史、宗教等，从一些旅游书也可略知一些当地的特色与食衣住行，日积月累，厚实根本，培养自己独立判断的能力。

积极向资深的前辈和成功人士学习，吸收他们的成功经验，养成学习他人长处的习惯，尽量让自己少走弯路，才能更快接近成功。

聪明的理财人员，都会想要在自己的岗位上有所作为，那么，从现在开始行动吧，让自己早日发光发亮!