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安徽大学论文模板篇一

理财从节俭开始

摘要：从古到今，无论贫穷富裕，即使物质文明高度发达的现代社会，节俭一直也是有识之士不懈追求的一种生活哲学。点点滴滴节约的事情虽小，但意义很大，一是培养了节俭理财的良好习惯，二来也是积水成渊，集腋成裘。所以，我们不应因为一些应该节俭的点滴小事而不为。理财要从自身做起，从现在做起，从小事做起，从节俭做起，必须用心去做。

关键词：理财 节俭 自我约束

一、节俭是中华民族的传统美德

节俭是我们中华民族几千年来一直提倡并保持下来的传统美德，影响着所有中国人的行为，两千多年前的《左传》中就有“俭，德之共也;侈，恶之大也。”的论述。

三国时诸葛亮曾在《诫子书》中说过：“静以修身，俭以养德。”这正体现出节俭对于提高自身道德修养的重要作用。事实上，自古以来，凡品德高尚者，大都注意勤俭节约。北宋著名政治家、文学家范仲淹官至参知政事，仍保持富不忘贫、贵而能俭的品德。周恩来总理又以“简朴”为座右铭，成为令人敬佩的领袖。不难看出，节俭对于修身养德是大有禅益的。

先哲们提倡节俭主要是为了使自己不受物质欲望的诱惑，能够一心一意的钻研真理，从而提高自己的知识水平和内在修养。奢侈的生活往往会增强人的惰性，使人耽于享乐，而忘了需要多多学习来提高自己的知识和涵养。因此，古时的贤者把奢侈视作非常恶劣的品性，而把节俭作为极高的德行。

节约首先是一种美德，“一粥一饭当思来之不易，半丝半缕恒念物力维艰。”这是一句很著名的古训，流传已很久，现在还是适用。我们必须尊重劳动，尊重劳动果实，珍惜创造财富的艰难。有位名人曾说过：贪污和浪费是极大的犯罪。中华民族历来有勤俭节约的光荣传统，我们应该继续发扬。

二、节俭是个人立足社会成就自我的需要

现在流行一个新名词：新抠门主义。在现在的都市中涌现出一群人，他们的收入也算可观，可是在消费上却精打细算，该花的钱，出手大方，该节俭时必须节俭，日子过得津津有味。时下，人们所说的抠门不再是过去的那种口号。而是对过度奢侈和繁琐的一种摒弃，崇尚的是一种简单生活。不是以不消费或减少消费为节俭标志，而是在正确的理财理念下用尽量少的钱获取尽量多的享受，满足尽量多的需求。

众所周知，微软公司的创始人比尔・盖茨是当今世界上最富有的人之一。然而，比尔・盖茨的节俭意识和节俭精神比他的财富更令人惊诧。

从微软创业时起，比尔・盖茨就非常注重节俭。一次，兼任微软总裁的魏兰德将自己的办公室装饰得非常气派，比尔・盖茨看到后非常生气，认为魏兰德把钱花在了这上面是完全没有必要的。他对魏兰德说微软还处在创业时期，如果形成这种浪费的风气，不利于微软的进一步发展。即使在微软开始成为业界营业额最高的公司时，比尔・盖茨的这种作风也没有改变过。

要理好财必须从做好节约一点一滴开始，从尊重付出和收获开始。点点滴滴节约的事情虽小，但意义很大，一是培养了节俭理财的良好习惯，二来也是积水成渊，集腋成裘。所以，我们不应因为一些应该节俭的点滴小事而不为。理财要从自身做起，从现在做起，从小事做起，从节俭做起，必须用心去做。

三、节俭是企业经营的一种理念

勤俭节约是企业发展进步的内在动力，是企业持续发展之本。尤其是现代化的企业，提高效益已经不仅仅取决于生产与销售的业绩，通过节能降耗来实现和创造利润也是企业效益的重要组成部分。

浙商的节俭在全中国都是有名的。鲁冠球的对自己的要求是：不请客吃饭，不在外面过夜。“白天当老板，晚上睡地板”，这些是浙江大老板们，真实的生活描述。创业、经商的温州人非常节俭，甚至有人发出这样的感叹：“像他们那样投资一个项目就几千万元的企业家。那么有钱，却和工人一样吃饭、加班，原料、设备、人力都被他们算计到家了!”

同样，全球最大的零售企业沃尔玛公司也是有名的“抠门”专家。沃尔玛公司的名称充分体现了公司创始人沃尔顿的节俭习性。美国人习惯用创业者的姓氏为公司命名。沃尔玛本应叫沃乐顿玛特(Walton-Mart，“Mart”的意思是“商场”)，但沃尔顿在为公司定名时把制作霓虹灯、广告牌和电气照明的成本等全部都计算了一遍，他认为省掉“ton”三个字每次可以节约一笔钱，于是只保留了“WALMATR”七个字母――它不仅是公司的名称，也是创业者节俭品德的象征。正是因为执著于节俭的经营理念，沃尔玛这家零售业航母在全球市场上所向披靡。

只有节俭，企业才能生存。在微利时代，对于是否节俭的问题，企业面临的只有一种必然的选择，跨国企业巨头们用他们的行为证明节俭是一种永不过时的品质。在市场竞争日益激烈的今天，节俭已经不仅仅是一种美德，更是一种成功的资本，一种企业的竞争力。节俭不是“老”、“旧”、“土”、“粗”的东西，而是财富和利润的发动机。任何一家企业要创造出良好的经济效益，必须争取少投入、多产出，只有坚持节约降低成本才能不断取得竞争的优势，创造更大的经济价值。

四、节俭是建设社会主义和谐社会必然要求

节约是一种美德，一个家庭需要勤俭节约，一个企业也需要勤俭节约，同样，一个单位也需要节约。节约不仅仅只是一个人的事情，但是需要每个人都应该做到。也许有人会说：如今不是吃了上餐愁下餐的贫穷时代，也不是物质凭票限量供应的短缺时代，节俭已经过时。其实，节俭是对物欲而言的。人们所需要的物质，无非一部分是对自然资源的占有，一部分是凝结于其中的人的劳动。而自然资源又十分有限，人的劳动也不容蔑视。因此节制物欲，就是要求人们既要珍惜人类有限的资源，又要尊重人类劳动的成果。由此可见，节俭不但不会过时，而且永远是人类应该秉承的一种高尚的德性，一种美好的情操。

随着国际金融危机带来的寒意，“节俭”这个词汇在中国年轻人心中重新鲜活起来。面对企业效益降低和无法指望的“年终奖”，生活在中国都市中的白领开始寻求更适合应对特殊时期的生活方式。从网络大秀“百元周”到“月光族”的省钱实践，人们发现处处节俭和悉心理财一样可以让生活更有质量。

我们要明确当今讲节俭，其意义已经不只是物质上的节俭，而更多体现为一种高尚品格，一种可贵的精神，体现为奋发进取，积极向上的精神状态。节俭，有助于一个人修身养性、陶冶情操，也是一个人事业有成和发展的重要因素。节俭，是一种意识，一种社会风尚，也是一种自我约束。

建设节约型社会，除了领导带头做起，每个公民也要从自己做起，从身边做起。天下大事，必做于细，只有人人都以节约为荣，把勤俭节约作为自己的生活习惯，在工作中、生活中自觉践行，这样建设节约型社会才大有希望，我们的国家才会更加富强。

安徽大学论文模板篇二

浅析理财产品

摘要：近年来金融行业尤其是银行业的竞争局面日趋激烈，因而各大银行开发各自的理财产品，多种理财产品各有优点、缺点，投资者根据自己需要选择各自的理财产品。本文就理财产品的概念、种类、传统新兴渠道、因素以及购买的方式进行了浅析。

关键词：理财产品;种类;传统新兴渠道;因素;购买

中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1001-828X(2015)005-000-02

理财产品，实质上指的是由商业类银行和法定金融类机构自我研发设计并推广的本币、外币、基金、保险、债券等一系列金融类产品。

随着外资银行在国内业务的展开，金融行业尤其是银行业的竞争局面日趋激烈，因此各银行各出策略，开发各自的理财产品。

一、常见的理财产品类型

1.债券类型。在货币市场中投资，主要有央行类票据和企业短期资本融资债券。由于个体不能对央行类票据和短期的企业融资债券进行一手投资，从而为投资者共享收益供给了契机。

2.信托型。信托型理财产品是用自己手中的货币把商业银行或者其他信誉度较好的其他银行单位的信托产品进行担保或购买下来。也可以把自己的款项用于商业银行受益权信托的产品。

3.挂钩型。产品最后的收益如何跟市场或产品走向挂钩，比如可以跟汇利率、债券、股票、期货、基金、沪深指数等市场价格参数挂钩。

4.QDII型--其实这个类型就是指那些已经合格的投资机构在境外理财，以及同类型的商业模式银行。

二、金融机构

银行以及保险、证券、基金、期货公司是其理财产品的传统渠道。现代的新兴渠道则有第三方理财与综合理财的服务机构。

三、对投资者的建议

虽说各银行不断推出各种各样的理财产品，使得投资者多了很多投资渠道，但由于品种繁多，优缺点不同，使得绝很多投资者不知如何购买，甚至有些银行的理财师也无法讲清楚这些理财产品的构成和收益。

现阶段，因为存在一些因为理财产品出现零收益和亏损以及运营管控不清晰等一系列问题，给理财产品带来负面影响。毋庸置疑的是，部分理财产品设计和运营出现了不足。但投资人仍然对多数理财产品十分满意。因为投资者在选择理财产品时都做了相关研究。

那么投资者在投资前应该如何准备呢?主要有以下几个方面。

1.投资的标的。投资于股票和债券的风险是不同的，同样的股票，不同的公司的业绩不一样，这就要投资者自己根据自身的条件根据不同风险程度去选择。其实在不同的时期，不同的市场环境下，会有不同的选择;

2.产品设计机制。对于结构性复杂的产品。投资者需要仔细认真分析，分析产品的结构，发展趋势，收益，再结合自己的风险情况作出决定;

3.理清产品的问题条款。如果合同里的条款不清楚，应该在购买新产品前弄清楚，有不明白的地方也可以咨询理财师。

投资者在投资银行理财产品还需要注意的因素如下。

1.收益率。各理财产品的收益率有高有低，投资者应该根据自己需要选择不同的理财产品;

2.投资方向。募集资金用于什么投资将决定产品风险的大小以及收益的高低。投资者若是自己不了解，应该请理财师解释清楚;

3.流动性。是否可以赎回，是否能够抵押，这都指的是产品的流动性。一些理财产品尽管回报较高，但是其流动性受到了限制，为此，投资人在选择理财产品时也应考虑流动性。

4.风险性。投资者的主观因素也会影响到理财产品的购买，投资者根据个人喜恶、私人财务状况等等来确定自己是否购买理财产品;

5.信息披露。购买产品后要不断留意银行披露的产品的信息。

投资者会根据自己的具体收入状况，选择不同档次的理财产品。对于收入正常的理财者一般会关注产品的收益性和流动性，投资者把钱分成若干部分，有些用来购进收益多的产品，有些用来买进收益低的产品，这些理财产品都不具有流动性，如果投资者想要挪用这部分资金，则会被扣掉部分利息。有高退休金的老人也会选择一些保本的理财产品购买。学生多数会选择余额宝，最吸引学生的地方就是淘宝深度用户，既有收益，还可以随时转帐。现在有些工薪族也会选择余额宝。

投资者面对各银行介绍的各种各样的理财产品，应该如何选择呢?这个经常是投资者询问的问题。许多投资者哪家银行的理财产品收益高就选哪家，其实也是不可取的，应该根据市场变化趋势来观察。一般来说，小银行的产品收益高一点，而且到帐比较快，例如招商银行和民生银行。像工商银行和建设银行这些国有银行收益会低一点，到帐也会慢，但是安全兑付性高。很多银行有些理财产品会有起点金额，例如10万元起，当然，起点金额高的理财产品收益也会高，例如300万元起，收益通常好高的。这个问题，许多投资者还会关注的。只是要研究明白，产品是浮动还是固定收益型的;是非保证还是保证收益型的。保证收益型产品不仅保本，还保证收益，但这种类型的产品不多，要等待时机购买的，一般初次购买产品的投资者和高收入的退休人员会购买此类产品。

怎样更好的投资银行理财产品?投资者和银行购买理财产品的买卖交易过程好似简单，但也有许多学问，其中主要有四个步骤：(1)投资者和银行相互了解选对产品，现在很多银行都有理财师为投资者进行分析，他们会通过和投资者的接触，对投资者的财务状况、投资经验、投资目的、风险、投资预期等情况进行了解;(2)进行全面的风险评估，理财师对投资者准备要买的理财产品进行风险评估，让投资者了解理财产品的风险程度;(3)认真办理交易手续，办理银行交易手续并不是交钱给银行不算了，而是要跟银行认真办理好手续，理财师会跟投资者讲解合同和风险揭示书，如果你感到有风险也可以终止交易过程;(4)投资者应该在购买理财产品后经常通过银行的网站或报纸看看最新的消息，一般银行会在网站或纸发布每个理财产品的最新消息。;(5)学会计算年化收益率，“到期年化收益率是5%”，“最高预期收益率4%-5%......”投资者应该好好了解这些表述。

2015年春节过后，理财产品收益率出现下降现象。其实这也在意料之中，预计理财产品收益率还会继续下行。如果投资者对流动性要求不高，可以购买中长期产品，和短期理财产品，中长期产品收益率会高些。当然，在这个理财产品收益率下滑的大趋势下，投资者也要调低对理财产品收益率的心理预期，记住不能盲目追求高收益。目前，一般正常收益率在4%--6%之间，有些收益率超过10%，这显然是不正常的，所以投资者一定要认真分析，不能被高收益所迷惑，才能更好地购买理财产品。希望投资者在2015年经济不稳定的情况下，经过自己的正确分析，选中好的理财产品，取得好的收益。