工薪家庭投资理财知识
与传统理财方式相比,家庭投资因其门槛低、收益高、期限短等特点逐渐成为投资界的新宠。那么工薪家庭如何在投资时规避风险呢?以下是由小编整理关于工薪家庭投资理财知识的内容,希望大家喜欢!
(一)做好家庭理财规划
1、明确财务状况
在理财前,先了解这个家庭有多少财可以理。而了解家庭的财务状况,首先要从家庭整体的收入开始,看夫妻双方每年收入的总和。然后看家庭所有理财得到的收益,包括股票、基金、定存等,再结合家庭的支出情况以及负债情况,即房贷、车贷、日常的消费等,配置不同期限和不同收益率的产品,组成合理的投资组合才能为家庭生活提供保障。
2、明确目标
明确的目标,对正在理财的家庭来说至关重要。因为目标是前进的动力,而目标的制定可分为短期目标,中期目标以及长期目标。此外,还可根据需求来制定目标,如购车购房、子女教育、夫妻双方养老、旅游、进修等。有了明确的目标之后,在根据现有的资产状况和收入状况,购买不同期限和收益率的产品,逐渐实现财富的积累。
3、合理配置家庭资产
当投资者对自身有了较为详细的了解后,就要选择适合自己的理财产品。在家庭资产的结构中,要做到固定资产、货币资产和金融资产三者大体处于合理、协调的状态。如果盲目追求收益率,甚至为博取高收益,进行大量的股票或高息的P2P产品投资,将会使辛辛苦苦积累的财富始终处于高风险状态,一旦有任何风险,我们投资的资产极有可能大幅亏损,因此要始终保持良好的心态,合理稳健的进行资产配置。
(二)让P2P理财成为家庭理财的主要选择
与银行存款、信托、保险等理财产品相比,P2P投资门槛低、收益相对高、流动性更好。但是要想选择一个安全的P2P网贷平台也绝非易事,需要甄别的因素有很多。对此,铜掌柜建议大家,重点关注以下三个方面。
1、挑选安全的平台:资金的安全性在任何时候都是最重要的,所以首先就要选择一家安全系数高的P2P网贷平台,诸如铜掌柜这样有上市公司背景的平台,或者已经获得融资的平台,实力强有保障,而且值得信赖。
2、挑选不同期限的产品匹配流动性:在保证资金安全的前提下,提高资金的流动性,确保在一定时间内家庭可支配一些资金,可在一些短期项目中寻找收益较高的进行投资。当前市场上,正规P2P平台都会专门开设一些短期标供投资者选择,就拿铜掌柜来说,只要登录铜掌柜官网,即使是“投资小白”也能找到适合的项目进行投资,先在“新手专区”里看看那些高收益的短期标,再看看项目介绍,清楚了解每笔款项的借款人信息和用途,这样,在投资这些短期标之前就对资金有了较为全面的把控。
3、挑选项目匹配收益性:在确保资金安全及流动性的基础上,选择高收益的投资项目。但出于资金安全的考虑,铜掌柜建议大家,不要过于迷信市场某些高回报率的理财产品,尽量选择1--6个月的短期,年化收益在15%以内的理财产品,切记盲目跟投高收益的平台。
(三)P2P理财的投资技巧
在选择适合自己家庭投资的P2P平台之后,如果还能深入了解以下细节,那么在投资时就能获得更加安全且高额的收益回报。
1、研究平台奖励政策,获得超额奖励:一般来说,各个正规平台都有自己特色的投资奖励政策和福利活动。例如:注册送红包、投资给返现、分享送话费、新手专享送体验金、连续签到送投资券等等一系列的奖励政策。投资拿奖励,后期还能收获平台的各项活动福利,可谓是利上加利。如果碰到像铜掌柜这样活动力度大的平台,你的投资收益又能更上一层楼。
2、适度投资,分散标的:俗话说:“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。工薪家庭在投资理财时也应该及时分散风险,选择适合自己家庭的项目来投资,不要急功近利拿出大额资金博取高收益,除非你们能够承担那么大的风险。
3、掌握简单方法,教你快速计算回报率:72法则是告诉你需要多久,所投资的金额会翻翻,将72除以“年投资回报率”,就是投资翻番所需要的年数。例如:投资回报率为10%,那么你需要72/10=7.2年;投资回报率为15%,那么你只需要72/15=4.8年,缩短了两年多,何乐而不为呢?
对于P2P网贷这种新兴的理财方式,只要大家找到投资的窍门,就很容易获得高额的收益回报。最后,铜掌柜建议大家,业余之时多多学习理财知识,尽快掌握理财技巧,逐渐形成自己家庭特有的理财体系。
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