家庭理财 避风港债券基金

发布时间:2016-11-11 22:02

中国平安保险公司烟台支公司高级经理王爱虹提醒,如果不具备专业知识而盲目理财,其结果不仅白忙一场,还可能因此赔掉老本,家庭理财必须悠着点。王爱虹说,基于资金安全的考虑,低风险的投资品种,应成为家庭理财的中流砥柱,而债券基金等固定收益类产品可较好地降低投资风险。

如何保证家庭理财“资金安全”,王爱虹分析指出,降低家庭资产配置组合的整体风险水平是首要问题。而在当前主流投资品种中,债券基金抗风险能力较为显著。统计显示,2008年股市大幅震荡,而债券基金半数以上实现正收益。建议投资者可结合自身家庭的风险承受能力,制订好合理的资产配置比例。需要强调的是,在遇到突发事件时,家庭资产配置组合的流动性就显得十分重要。

货币政策调整

利好债市

关注债券基金的市民会发现,9月份又有超过3只债券基金进入发行期,面对国内经济形势和美国金融动荡的影响,央行采取了降低贷款利率和存款准备金率的措施。货币政策也被认为出现转向。王爱虹认为,这一点对债券市场来说是利好。

王爱虹表示,从短期来看,存款准备金率下调将使银行间市场的部分资金流向债市,对债市资金面构成利好。而从长期来看,货币政策的转向,反映出我国政府的宏观政策已经关注到“促进经济增长”上来。而雷曼兄弟事件更是表明,全球经济衰退已成事实,中国经济并不能做到独善其身。在经济“保增长”的大环境下,我国迎来新的降息周期可能性增加,这种预期也将成为国内债券市场走牛的一大基石。

介入债券基金

时机明朗

王爱虹大胆预测,目前看来,介入债券基金的时机已较年初更加明朗。尤其是息票率更高的公司债,具备更大的投资潜力。

普通投资者怎样才能省心省力地参与债券市场投资呢?债券基金恰好解决了这个难题。第一,风险较低,通过对不同的债券进行组合投资,能有效降低单个投资者直接投资于某种债券可能面临的风险;第二,专家理财,投资于债券基金可以分享专家经营的成果;第三,流动性强,购买债券基金间接投资于债券市场,申购或赎回较为方便。

债券市场

风险犹存

投资债券市场,是否意味着不存在风险?理财师提醒投资者,即使再好的企业债也有风险,投资组合是必要的,这并不意味着投资者不需要判断。

债券市场是一个比股票市场更微妙的市场。对于普通个人投资者来说,投资债券面临着购买渠道限制、缺乏一级市场讨价还价的能力、对债券资产的风险收益分析缺乏足够的专业知识等各种各样的障碍。为此,理财师提醒,风险承受能力较低的投资者,在选择债券基金的时候,也应该查看基金契约,避开那些集中于高风险债券产品的基金,或者一些股票仓位过高的产品。

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