公积金贷款与商业贷款哪个划算 公积金贷款与商业贷款区别
如今房价不便宜，一般家庭都会通过贷款方式来买房，那么公积金贷款与商业贷款哪个划算呢?小编为大家整理了公积金贷款与商业贷款区别，希望可以帮助大家!
贷款买房，公积金和商贷哪个最划算
NO.1贷款利率 ：公积金KO商贷
利率是最本质的差别：商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。
NO.2贷款比例：公积金KO商贷
使用公积金和商业贷款，同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。
NO.3贷款流程：公积金KO商贷
不同贷款方式办理手续时间也是不一样的：商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。
NO.4审批时间：商贷KO公积金
审批时间可能是公积金贷款的硬伤，放款比较慢，一般情况下：商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。
NO.5首付比例：公积金KO商贷
明显是公积金贷款有优势：首套房公积金最低首付2成，二套结清最低首付3成，未结清最低首付4成;首套商贷最低首付3成，二套结清首付最低3成，未结清最低首付7成。
NO.6使用人群：商贷KO公积金
不同的贷款方式适用人群有些差别：商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放，若没有缴纳公积金的买房者就不能享受公积金贷款利好。
NO.7年限和额度：商贷KO公积金
对于贷款年限和贷款额度，不同银行和不同城市公积金管理中心具体规定不同，但一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。按目前大部分银行来看，商贷最高能贷房款的7成;公积金个人最多贷款60万，夫妻两人最高贷款100万。
NO.8二套房限制：公积金KO商贷
对于二套房贷款，其实无论是商贷还是公积金贷款，肯定会跟二套有些许差别，尤其是商贷，商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高，首套和二套利率折扣相差比较多;而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。
商业贷款和公积金贷款哪个更划算
1.贷款额度高适合商业贷款
商业贷款：商业贷款没有额度限制，相对公积金来讲，受限条件少，还款形式多样。具体额度是根据具体额度银行会根据房屋产总价、借款人的还款能力等综合评定。但贷款利率相对较高，居其他几种房贷利率之首。
公积金贷款：公积金贷款对额度有限制，一般城市都有公积金的最高额度，最高额度不超过房产的70%。
所以，从贷款额度上对比，需要大额贷款的人比较适合商业贷款;对资金额度需求相对较小的借款人，则比较适合公积金贷款。
2.公积金贷款利率更低
商业贷款：央行五次降息后，商业贷款五年期以上基准利率已从5.15%降至4.9%，而目前很多银行给出了85折优惠，即：4.165%。
公积金贷款：公积金贷款利率仍处于3.25%，但已经处于史上最低位。
从贷款利率上来看，由于商业贷款利率是其他几种房贷利率中最高的，所以，公积金贷款还是比较划算的。
3.公积金贷款还款方式更为灵活
商业贷款：商业贷款的还款方式分为等额本金和等额本息。等额本金的还款方式前期压力较大，随后逐月递减。等额本息适合收入固定的借款人。
公积金贷款：公积金还款方式较为灵活，由借款人自行选择，每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息，借款人可以提前一次性偿还全部贷款本息，也可以提前偿还部分贷款本金。
从还款方式上来说，不同的借款人应根据自己的情况选择适合自己的还款方式。
住房公积金贷款和商业贷款十大区别
区别一：贷款利率
商贷的基准利率是6.15%，公积金贷款5年以上利率是4.25%。
区别二：贷款比例
同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套可能只能贷6成。
区别三：贷款流程
商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。
区别四：审批时间
商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。
区别五：贷款来源
商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。
区别六：使用人群
商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。
区别七：利息用途
商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。
区别八：审批机构
商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行;公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。
区别九：年限和额度
不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。
区别十：二套房
商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高;而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。
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