这需要你对未来的消费支出有大致的预期，如果未来大额支出频繁的话，那么就不建议大额购买长期理财产品;如果预期未来支出稳定可控的话，就可以将余额部分用来作长期投资。

投资经验、专业程度

投资理财经验丰富的人往往比理财小白们风险承受能力要高些，有投资理财专业知识的人，比如金融行业从业者，一般也比非专业人士风险承受能力高。

3、设置一个理财目标

目标的设立一定符合自身财务情况且能用数字量化的目标。年度目标多为购房、购车、国外旅游、进修充电计划、子女上学等等，计算实现这些目标需要的开销以及实现目标的时间进度。

4、提前预留用于家庭保障的资金

保险的配置，应该提前于投资赚钱。意外事故、患病就医，各种风险威胁着生命，同样也给家庭带来经济负担。所以必须采用一种应对人身风险，且最大限度降低经济负担的方法。在投资规划前，首先做好保险规划。

关于买保险的几点小建议：

第一，优先给家里的经济支柱买保险;

第二，先给大人买，再给孩子买;

第三，纯保障类的保险优先于投资理财类的保险;

第四，身背房贷，建议购买定期寿险，防范还贷期间的人身风险。

5、优化或重新制定资产配置方案

在了解了自己的负债资金、可流动性资金以及自身的风险承受能力的情况下，我们设定好了年理财目标，利用有效边际(Efficient Frontier) 或者说马克维茨模型，确立符合需求的大类资产配置。

在投资的时候我们也可以参考一些比较具有广泛应用性的投资组合模型来帮助我们优化配置。假设投资人的长期收益目标为10%，可承受的波动性为20%，那么基于大部分资产配置模型，一个潜在的配置方案是：40%股票、30%私募股权、10%对冲基金、10%实物资产(房地产、能源等)、10%固定收益(P2P等)。

确定好了投资组合中各大类资产的投资比例之后，我们就要选择具体的投资标的了，这个过程就好比对建成的毛坯房进行装修布置。毛坯房只有进行装修、布置完家具家电后才能住人;同样，再好的资产配置也必须落实到具体的标的方能实现。换个角度说，资产配置主要是从beta的角度产生回报，而具体投资标的的选择则是产生alpha。

另外，投资是个动态的过程。资产的配置方案虽然不会频繁变动，但也需要定期复盘和调整。一般再平衡每年进行1-2次。

上述5个步骤做下来，新年的理财计划就大致完成了,接下来要做的就是坚持!(留言区大家也可以聊聊你的理财计划打算怎么做哦!)