年入20万家庭怎么实现较高理财收益

发布时间:2017-06-26 16:57

“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。那么,年入20万家庭怎么实现较高理财收益呢?下面jy135小编为大家收集整理了年入20万家庭投资理财的方法,希望能为大家提供帮助!

理财案例:年入20万家庭怎么实现较高理财收益

问:目前每月收入10000元,每年年终奖为20000元。爱人在一家事业单位,每月收入6000元。家庭每月生活开支为6000元。目前有现金50000元,有一套已购5年正在还贷的房产,价值150万,每月房贷5000元,没有做任何投资,是应该提前还贷呢还是去做投资理财?如果是做投资理财,如何能实现比较稳定的收益呢?

目前家庭年收入共21.2万元,在属于中等偏上收入水平。但由于每月6000元的开支和5000元的房贷,每月总支出占每月收入的62%,比例有点偏高。另外,家庭有5万元现金,尚未做任何理财投资,每年还将会有8万元结余,资金配置需要合理优化。

1、目前有每月5000元的房贷需要还款,目前手中的50000万是否应该提前还款呢?这需要看您当时和银行签订合同时的房贷利率是多少?一般来说,用公积金贷款,或是享受7-7.5折贷款利率,都不必着急还款,因为这两种情况的折后贷款利率甚至比存款利率还要低。同时对于还款5年以上的房贷者,利息已还了不少,越往后越相当于免息分期,提前还款也不划算。鉴于已购房产达5年,建议可将资金用于投资理财,赚取更多收益。

2、50000元现金,可以进行投资理财,30000元购买货币基金,20000元购买开放式基金。货币基金基本无风险,每年收益一般在5%左右,高于银行定期存款,且资金使用灵活方便,具体你可以看一下问理财每天推出的货币基金收益率排行榜;开放式基金风险较大,每只基金的表现差异也很大。这样目前的50000元现金,既实现资金的增值追求更高收益,也能保持流动性维护日用花销。

3、目前家庭每月结余超6500元,每年结余8万元。每月6500元,平时可做基金定投、网络P2P贷款。P2P网贷是去年以来很火爆的一种理财方式,收益率较高,一般达到10%,但也有一定的风险,由于各个网贷平台鱼龙混杂,需要仔细选取有实力的大平台。

这样,50000元现金的投资加上每月结余6500元的理财投资,每月带来的几千元收益回报,完全可以减轻家庭的开支负担。

相关阅读—10万元怎么投资理财

全部买余额宝

这是理财意识淡薄的人的理财方式,有了钱之后直接转入余额宝等货币基金中,想用的时候随时提取出来,方便灵活还有收益。有些人懒得打理,觉得反正比放在银行账户中睡大觉要强很多。这种人群不在少数,尤其是一些刚开始工作的年轻人。

从去年10月份开始,随着市场流动性收紧,货币基金的收益上涨趋势还是很喜人的,余额宝的收益率从2.5%左右上升到3.94%用了不到半年的时间。

如果你的10万块钱全部买了余额宝,并且假设余额宝今年的年化收益率维持在4%,那么一年赚取的收益为:100000*4%=4000元。

全部投到低风险领域

现在保守型的投资者仍然有很多,对于他们来说,本金最重要,收益只是锦上添花,如果要理财的话,首选银行渠道,甚至连时下最流行的货币基金都不愿意接触。这里面以老年人居多。

10万元可以这样分配到银行:5万元银行理财、3万元国债、2万元定存,目前人民币理财产品的平均收益率在4.2%左右,5年期国债利率为4.17%,一年期定存利率为1.95%,一年可以获得的收益为50000*4.2%+30000*4.17%+20000*1.95%=3741元。

这样一看,银行渠道理财产品的综合收益率还不如全部购买余额宝的收益高。

投到中高风险领域

部分风险偏好者追求高收益,因此资产全部投到中高风险领域,包括股票、股票基金、P2P等等。不过股票、基金需要投入的时间和精力较大,尤其是股票,需要每天盯着盘面以及关注行业新闻,适合业余时间较多的投资者。

10万元在高风险领域可以这样分配:3万元股票、3万元股基、4万元P2P。股票和基金的收益不好计算,如果按照2016年行情来计算的话,A股全年下跌12.31%,股基全年下跌12.2%,P2P平均收益率为10.45%,一年的收益为:30000*(-12.31%)+30000*(-12.2%)+40000*10.45%=-3173元。

以上三种投资方式都暴露了投资者的不同缺点:第一种理财方式太过单一,第二种理财方式收益太低,第三种理财方式需要承担一定风险。当然,如果选对平台,风险就会大大降低。

中低风险配置(年轻一族)

如果有10万元可以这样分配:5万元投资P2P,分到两个不同的平台上,但建议挑选优质平台,年化收益率可以达到8%以上;3万元买保险理财,年化收益率在5%左右;剩下的2万元放在货币基金里,作为零用资金和应急资金使用,年化收益率接近4%。

这种情况下,一年赚取的收益为:50000*8%+30000*5%+20000*4%=6300元,综合年化收益率为6.3%。

中低风险配置(有家一族)

如果把10万元拿去理财,5万元用来购买P2P,这笔资金作为固定投资,不能随意动用;3万元购买货币基金,家里人多,出现意外的几率及老人生病的几率比较大,因此需要的机动资金比较多;1.5万元购买基金,最近债券基金表现一般,可以考虑混合基金,今年以来平均涨幅在3%以上,年化收益率可以达到10%左右,但不太稳定;剩下的5000元购买保险,比如为家庭支柱购买意外险,为老人购买重疾险。

这种情况下,一年赚取的收益为:50000*8%+30000*4%+15000*10%=6700元,综合年化收益率为6.7%。

一般来说,钱越多能承受的风险能力就越大,可选的理财产品就越多,可以把更多的资产投入到高收益高风险领域。所以,与投资理财相比,提高职业技能尽早打下坚实的经济基础更为重要。理财可以起到锦上添花的作用,但是别指望把理财收益作为主要经济收入。

年入20万家庭怎么实现较高理财收益的评论条评论