对于普通家庭理财是一种重要人我也，精打细算过精品生活，谁为了让生活锦上添花，不是意味着当苦行僧，每个家庭的理财方式、理财方法皆有不同，不过拥有更多财富，是每天家庭的最终目标。普通工薪家庭如何更好规划自己财产呢?下面jy135小编为大家整理了普通家庭制定理财方案的方法，希望能为大家提供帮助!

普通家庭该如何合理规划理财?

为了抵御通货膨胀普通的银行储蓄不能作为保值增值的保障。很多的家庭一般通过分散投资的方式避免风险。

在低收入的家庭中，除了节省开支，同时还要想办法增加自己的收入，可以通过做兼职增加自己的收入，虽然有时兼职的钱不是很多，但是凡事都是能够积少成多的。

1、家庭理财规划之银行储蓄

提起理财，多数人的第一反应便是银行储蓄，居民可以选择5年、3年、2年、1年、6个月、3个月的定期存款，搭配投资。另外，活期储蓄因为其方便、流动性强，也成为非常普遍的一种理财方式。

不过，提及家庭怎样理财，我们的目标便是收益最大化。活期存款显然离这一目标远了点。因此应尽量避免使用该方法。整存零取方式可获更高收益，而且这样理财还可控制不冷静的随意开支。对于有长期打算的投资，可选择零存整取方式，每月从工资中取出一部分存入长期账户。

2、家庭理财规划之信托理财

对于年轻家庭来说，对于未来孩子的成长必须要有一笔可观的费用，而这笔费用自己又不能去随便支取。那么做一个信托理财是最好不过了。

其次，很多年轻家庭喜欢激进的投资方式，股票作为一种风险和收益比较大的理财产品也是一种适合年轻家庭的一个投资理财方式。当然，如果不懂得做股票投资但是又想投资股票的话，建议购买股票型基金。这是专门投资于股票的基金，将自己的钱给专业的人去投资。

3、家庭理财规划之购买保险

“帆船理论”相信大家都有所耳闻，即在保障船身高速前行的同时，还应该为其配备相当的救生圈，以备不时之需。而对于对未来的保障比较重视，不敢冒太大风险，又不知家庭怎样理财的投资家庭来说，保险无疑是“上上签”。它不仅能为家庭减轻生命的危险造成的负担，提供养老保障，残障保障，疾病保障，而且比起银行储蓄来，保障更稳定，收益更高，同时能够享受免税的待遇。

4、家庭理财规划之国债和基金

如果说目前市场上风险最小的理财产品的话那就是国债了，除非国家信用出问题或者破产，否则国债是最安全的投资标的。而国债就是堪称最安全的理财产品了。还有一种就是基金了，基金可以做定投，成为自己投资的一种习惯，养成自己理财的好习惯。

5、家庭理财规划之基金投资

高收益必然有高风险相伴相随。如果家庭对风险承受能力相对较强，希望获取更高的收益率，而自己又没有太多精力或者对投资知之甚少，那么可以选择基金投资。许多家庭之所以会有家庭怎样理财这样的难题，归根结底是因为隔行如隔山，普通家庭对理财知识了解太少。而证券投资基金是由投资专家组成的理财团队，具有知识、技术、信息、规模等各方面的优势，风险相对于证券市场中的个股投资要低，且从长期来看收益是有保证的。

6、家庭理财规划之P2P网贷理财

随着互联网技术的发展，在网上投资理财已经不是新鲜的事了。2013年，以余额宝为代表的“宝类产品”掀起了一股投资热潮。但随着其年化收益率的不断下降，P2P网贷就以低门槛、高收益等优势取而代之，成为现在最热门的投资方式。

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许先生今年31岁，工程师(铁建系统，工资不按时发)，妻子31岁，国企工作，两人有五险一金，无商业保险。小孩目前1岁2个月，夫妻双方父母身体健康，都有城镇医疗保险，目前无需供养。家庭目前年工资收入税后约14.4万元，二人每年公积金约2.2万元。目前有一套自住房、无车，房贷还剩45万元，月供2500元。家庭月支出5500元(含房贷)，目前有10万元定期存款。想为孩子准备未来的大学教育金，过2年装修房子，然后买一辆车。该如何理财?许先生找到千林贷理财顾问。

【财务状况分析】

许先生的家庭处于家庭成长周期中的成长期，处于资本积累的过程中，目前家庭财务情况稳健有余、回报不足。家庭财富的增长过分依赖工资收入，目前没有投资性资产。因此，可运用家庭收支结余，适当增加投资性资产持有量，加速财富积累，以实现家庭理财目标。

【理财目标】

开始为孩子准备未来的大学教育金。

【理财建议】

按照目前各高校的平均收费标准，每学年5000元，学费增长率按5%计算，到孩子上大学时每年的学费预计为8551元。

因此建议许先生每年均投入5000元认购千林贷360天周期理财产品，循环投资十年。十年后本息合计可达9.01万元，每年投资压力不大，还可实现超额收益。这9.01万元用来做孩子大学的教育基金，每年都可领取22000元，足以支付普通专业学习及生活费用。

【理财目标】

房子过2年要装修，需准备15万-20万元。

【理财建议】

建议许先生在10万元定期存款到期后支取，2万元购买货币基金，5万元购买现金管理类产品(如理财产品)，既能稳定收益，同时也能为未来一年内资金使用做准备。两年后许先生家的公积金又能累计4.4万元，加上2万元的货币基金(按年化收益率4%测算)，5万元的理财产品(按年化收益率5.35%测算)，和3万元的股票型基金，预计累计实现约15.1万元本金加收益(根据历史业绩预测，不代表实际收益)，可用于房屋装修。

【理财目标】

想在两年后购买一辆15万元的车。每年能出国游一趟，花销1万-2万元左右。

【理财建议】

许先生家庭年收入为14.4万元，平均到每个月为1.2万元，再扣除家庭月支出5500元，得出家庭可支配月收入为6500元，每年结余7.8万元。现在计划在两年后购买一部15万元左右的汽车。

建议许先生将第一年的结余7.8万元，拿出2万元购买期限灵活的现金管理类产品(如货币基金)，以保不时之需。剩余5万投资银行期次理财，获得相对稳健的收益。第二年的结余收入在固定收益和权益类产品中进行配置。

这样下来，在两年的时间内可凑齐15万购车款，以及1万余元的旅行费用，如果投资产品表现良好，可适当提高旅行预算。