贷款申请过程中，个人信用记录审核是至关重要的环节之一，而影响信用记录的因素有很多，除了大家所熟知的信用卡逾期、拖欠助学贷款等情况外，在广州年票欠费也将纳入信用档案，严重者将影响贷款申请。

广州市第十一次党代会明确要求“完善现代市场监管体系和社会信用体系，提升市场化国际化法治化营商环境”。今年元旦起广州正式取消年票，不过广州市交委同时要求所有欠缴或未缴纳年票的车主，必须补齐费用，但没有透露惩戒措施。不过年票欠费为失信行为，将来会进入信用档案，在银行贷款时有可能会受到“软性”惩戒措施的影响。

信用档案分为刚性和软性的惩戒措施，所谓“软性惩戒”是指将来个人如果有失信行为，可能在工作和生活中，与其他社会主体或自然人交往过程中受限。虽然没有明确规定不能贷款，但如果银行评价自然人是失信的，那么银行会更愿意贷款给守信人。所以个人失信会受到实际上的软性惩戒的影响。

从国内来看，是采取分级分类来进行界定的，对严重的失信行为，对融资、购买不动产、出入境乘坐飞机都有一些限制性的惩戒。随着社会信用体系的逐步推进，建立全国统一的一张网，个人的失信行为都会记录在案，个人主体的失信行为今后是会影响工作和生活的。

信用记录如何查询？

据介绍，广州市已初步建成公共信用信息管理系统，迄今已通过市政府信息共享平台归集全市51个单位392个数据主题约16.2亿条数据。同时，新版“信用广州”网于2016年8月31日正式上线，公众可以进行信用主体公开信用信息的查询。目前日均浏览量超过12000人次。而对于个人的隐私，或者商业秘密等，这些信息也是可以上这个网查询，但是需要授权，需要实名认证。

目前广州市工商局负责的企业存量主体61万余家，市民政局负责的社会组织存量主体1100余家，市编办负责的事业单位存量主体600余家，目前均已实现统一社会信用代码转换。

联合惩戒机制建立

据介绍，2017年，根据市第十一次党代会提出的“完善现代市场监管体系和社会信用体系，提升市场化国际化法治化营商环境”的要求，广州市将重点围绕创建国家社会信用体系建设示范城市，全面推进示范创建工作，扎实开展信用法制建设。同时，进一步完善公共信用信息平台。扩充企业、事业单位和社会组织信用信息，完善政府、企业、个人、事业单位和社会组织信用信息数据库，实现各类主体公共信用信息的统一查询、焦点问答。