公积金贷款是指那些缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。借款人每月公积金缴存额是指公司每月为你购买公积金的资金加上自己缴纳公积金的总和。

一、基础定义

1、住房公积金的月缴存额极为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例,就是每月向住房公积金管理缴纳的公积金中个人缴纳部分的金额。简单来说个人月缴存额=公积金基数*公积金缴存比例

2、借款人及其家属亲属缴存的公积金总额至少达到新购建(大修)住房支出的30%;贷款人需要有稳定的经济收入和偿还本息的能力;

3、借款人需要同意办理住房抵押登记的相关保险;提供当地住房资金管理及所属的分同意的担保方式;

4、同时提交银行要求的相关证明文件,例如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的相关证明等。

二、不同种类的分析

1、购买商品住房、限价商品住房、购买定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。

2、职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女,下同)贷款购买首套住房(包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房),且所购住房建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的,应支付不低于所购住房价款20%的首付款,贷款额度不高于所购住房价款的80%;所购住房建筑面积超过90平方米,应支付不低于所购住房价款30%的首付款,贷款额度不高于所购住房价款的70%。

3、职工家庭贷款购买第二套住房的,应支付不低于所购住房价款50%的首付款,贷款额度不高于所购住房价款的50%。

4、职工家庭贷款购买第三套及以上住房的,暂停发放个人住房公积金贷款。

5、购买私产住房的,房屋价格和评估价格不一致时,取二者低值核定额度。

6、购买定向安置经济适用住房的,贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。

三、注意要求

1、购买公有的现住房的,贷款额度不超过所购房屋价格的70%;建造、翻建、大修自有住房的,贷款额度不超过所建修住房所需费用的70%。

2、职工申请住房公积金贷款的,贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款,为职工及配偶住房公积金账户余额之和)的10倍,住房公积金账户余额不足2万的按2万计。

3、使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款高限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款高限额60万元。

住房公积金贷款不仅广泛应用于新房的购买,在二手房购买方面的使用也十分普遍。由于公积金贷款年利率仅为3.87%,比现行的商贷利率5.94%低了近2个百分点,因此在大多数购房者脑海里已经形成普遍的概念:使用公积金贷款比使用商业贷款省钱。公积金贷款的不仅仅只限于其利率优惠,还有贷款额度高、年限长、还款灵活方便等多种。