保险是我们经常接触到的理财工具之一，但很多人对保险有着误解和偏见。你真的了解保险吗?保险对保护我们的资产有什么实际作用?

买保险

买保险最后拿的钱没交的钱多的原因

随着人们生活水平的提高，越来越多的人购买保险为自己日后的生活作保障。关键是要挑选到适合的保险。那么，我们应该怎么选择适合自己的保险呢?

每年交4000元为什么10后不一定高于4万还可能低于4万呢?

专家分析：

有保障成本在里面，这个是从你所交的钱里扣除来的。一般来讲，买分红险的话，现金价值基本是不满本金的。买万能险的话要看情况，如果保额做的低的话，基本上是满本金的。

保险不管是哪一种都是会扣除保障成本的，不知道您买的那种保险，但是如果是万能险的话，那么他扣除的的初始费用和保障成本都是可以自己查得到的，也就是说并不是您所有的缴费都在您的账户里，有一部分是被扣除了的，就像有的人买的保险不到三、五年就退了，那么他拿到的钱一定没有交的多，那些钱哪里去了，是同样的道理。

一般来说，缴费10年，10年后账户的金额肯定是少于4万的。除非是10年定额产品，10年到期返本还息。

为什么会少，原因在于这是保险产品，不是银行或者其他投资产品。保险注重的是长期稳定收益。会在合同约定的某个时间点，进行集中大量的返还，所以在您刚刚缴费期满，一般都是账户价值低于本金的。

举个例子来说：好比您花了100万买了一套房，基本上您是看好它升值的空间，短期来看，您只能通过出租去换取一部分回报。到某个您觉得合适的高位出手卖掉。这100万的房子就好比保险的本金，租金好比红利，而您出手卖掉的那个点，就是保险中约定集中返还的点。所以保险注重的是长期的，要是希望有短期产品，这不是保险的功能，希望有所区分。

你说的是万能险吧，万能险是一款每年都要扣除一定风险保费的保险，而且随着年龄越大扣除的风险保费越多，所以当你的收益小于扣掉的风险保费时，你的现金总额就低于4万了。

而且，要是你的保额都被扣光了，你的保障也就停止了。

保险不同于储蓄。钱存在银行里主要是为了获得微薄的利息，而把钱放在保险公司，主要是想获得保险的保障，，各家保险公司都会从保险费里面扣除一定的费用，即使投保了投资理财型的保险，也是一个中长期的投资，十年缴费，十年取出来一般要低于本金，而我们公司的万能险如果保障不是太高的话，能拿回本金，甚至还有可能高于本金。

通常个人寿险的保险由于提供的是相对比较高保障，保险公司需要支付代理人佣金，保险公司管理费，风险费等，所以其初始的现金价值肯定低于本金。不同的险种会根据其特点不同，其十年后的现金价值也不同，有些产品会高于本金，有些产品低于本金，同时有不少分红产品由于分红的不确定性，更增加很多不确定的因素，所以属于非常正常的现象。

而银行保险产品，由于提供的保障相对比较低，也比较单一，很多期限比较短，同时满期后返还一般是基本保额+累积分红，而基本保额部分会比本金多一点点。因此通常情况下，银行保险产品十年满期后是高于本金的。

最后，我本人想说，保险顾名思义是保障未知风险，不用把投入的本金看的太重。